ъ Банковский сектор движется к показателям начала нулевых

Низкий уровень концентрации и консолидации, преобладание частных украинских банков с общей долей рынка около 80%. Скромная роль иностранных банков, из которых лишь один — в первой десятке. Так выглядела украинская банковская система десять лет назад. По уровню проникновения банковских услуг Украина тогда заметно отставала от других стран Восточной Европы. На конец 2003-го кредитный портфель банков не превышал 25% ВВП, розничных кредитов в общем портфеле было около 13%. Кредитная деятельность фондировалась в основном за счет депозитов.

 

В 2015 году украинская банковская система рискует выглядеть так же, как в 2003-м. Для таких прогнозов есть несколько оснований.

Структура рынка все больше начинает напоминать «дооранжевые» времена. Доля иностранных банков (без учета российских) в общих активах банковской системы снизилась с 37% в конце 2009 года до 20% на сегодняшний день. В ближайшие годы она, скорее всего, продолжит сокращаться

Во-первых, уровень консолидации и концентрации за последние десять лет почти не изменился — несмотря на банкротство более двух десятков банков и снижение привлекательности банковского бизнеса.

ъ Законопроект о санационном банке позволит продать госбанки

Правительственный законопроект относительно работы санационного банка с активами госбанков создаст в государстве возможности для их продажи в частные руки. Об этом заявила первый заместитель председателя комитета Верховной Рады по вопросам налоговой и таможенной политики, народный депутат от партии «УДАР» Оксана Продан.

«Благодаря тому, что была заблокирована Верховная Рада, пока не принят закон о санационном банке, внесенный Кабинетом министров. Это закон, который позволяет любому, кто имеет отношение к Национальному банку Украины (а вы знаете, кто имеет отношение к НБУ), выводить активы из государственных банков, продавать их за бесценок, а потом опять же забирать себе», — сказала Продан.

ъ Европейские банкиры приняли на вооружение «облигации внезапной смерти»

Новая версия «кокосовых» облигаций европейских банков, которые также называют «облигациями внезапной смерти», получила значительное признание у инвесторов, пишет The Financial Times. Суть этого финансового инструмента состоит в том, что в случае падения достаточности капитала банка ниже определенного уровня обладатели бумаг теряют все деньги, даже если кредитное учреждение остается на плаву.

Впервые такую схему попробовал бельгийский банк KBC, который в минувшем месяце привлек 1 млрд долларов под облигации со ставкой 8% годовых. Такая ставка считается очень высокой для банков из развитых стран.

Вслед за KBC размещения могут быть предприняты и в других странах, в частности в Швейцарии, Швеции, Дании и Великобритании. Регуляторы этих государств поддержали создание подобных инструментов.

Покупатели готовы пойти на большой риск из-за высоких ставок, поскольку высокодоходных инструментов на рынке сейчас не хватает. Скептики, однако, заявляют, что данные облигации выгодны только эмитенту, так как полученные средства могут быть зачислены в капитал, но с точки зрения налоговых органов являются долгом.

ъ В России запретили открывать филиалы иностранных банков

Госдума на пленарном заседании приняла закон, которым закрепляется запрет на открытие в России филиалов иностранных банков.

Об этом говорится в законопроекте "О внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ", автором которого выступило правительство РФ, передает "Интерфакс-Украина".

Согласно документу, изменения вносятся в законы "О банках и банковской деятельности", "О Банке России" и "О валютном регулировании и валютном контроле".

В соответствии с документом филиалы иностранных банков исключаются из определения банковской системы РФ.

Также слова "филиалы иностранных банков" исключаются из статей о госрегистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и дополнительных требованиях к их созданию и деятельности, пишет агентство.

В пояснительной записке к документу говорится, что принятие этого законопроекта предусмотрено планом мероприятий по реализации стратегии развития банковского сектора РФ до 2015 года.

Правительство отмечает, что в настоящее время в России вправе функционировать дочерние банки, филиалы и представительства иностранных банков. Режим функционирования филиалов отличается от режима работы "дочек" иностранных банков, поскольку филиал не подпадает под юрисдикцию РФ.

ъ Банки могут предложить свое видение политики стратегических приоритетов

Сегодня правительство приступило к разработке стратегических приоритетов развития украинской экономики, созданию под эти цели Банка развития и поиск ресурсов для реализации этих масштабных задач. Это означает переход к новой экономической модели, заявил исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Сергей Мамедов.

«Такие изменения необходимы. Сложившаяся в Украине за последнее десятилетие сырьевая модель экономики в условиях изменения мировой конъюнктуры, усиления конкуренции на мировых рынках становится крайне уязвимой и делает страну зависимой от внешних факторов и условий. Потому перед нынешним украинским правительством стоит стратегическая задача - провести системные экономические реформы (прежде всего структурные) и сформировать новую стратегию развития экономики в целом», – отметил банкир.

«Это необходимо для того, чтобы обеспечить большую устойчивость и гибкость экономики страны, усилить ее конкурентоспособность, повысить эффективность и создать новые источники для экономического роста и процветания», – подчеркнул Мамедов.

Ключевым направлением нового курса и есть формирование стратегических приоритетов и построение на их основе новой экономической модели, подчеркнул Исполнительный директор НАБУ. По мнению Мамедова, стратегические приоритеты должны определяться на основе изучения реального потенциала страны. Особое внимание должно быть уделено наращиванию или модернизации производственного потенциала, а также стимулированию роста социального капитала. Поэтому одно из важнейших направлений в построении новой экономической модели сегодня - развитие малого и среднего бизнеса (МСБ).

ъ Чистая прибыль ЕЦБ выросла в 2012 г. на 37% - до 998 млн евро

Чистая прибыль Европейского центрального банка (ЕЦБ) по итогам 2012 г. выросла на 37% - до 998 млн евро против 728 млн евро, полученных годом ранее. По решению управляющего совета ЕЦБ 31 января и 25 февраля с.г., прибыль трансфертами в размере 575 и 423 млн евро соответственно была перечислена национальным центробанкам стран еврозоны. Информация об этом содержится в опубликованном отчете финансовой организации.

Профицит баланса текущих операций в 2012 г. вырос до 2 млрд 164 млн евро, что на 14% больше результата 2011 г., когда данный показатель составлял 1 млрд 894 млн евро. Решением руководства организации сумма в размере 1 млрд 166 млрд евро переведена в фонд покрытия рисков, совокупный объем которого в итоге достиг рекордного значения в 7 млрд 529 млн евро.

Впервые за время публикации финансовой отчетности в ЕЦБ раскрыли структуру портфеля гособлигаций, которые он выкупал по ныне замороженной программе приобретения активов на рынке ценных бумаг (Securities Markets Programme - SMP).

Чистый доход от процентов по имеющимся облигациям составил 1 млрд 108 млн евро, в том числе 555 млн евро, полученных по обязательствам Греции, что, однако, на 101 млн меньше, чем годом ранее.

ъ НБУ готовит запуск нового вида банковского кредитования

Национальный банк разработал новый механизм привлечения банками ликвидности с рынка. После принятия разработанного им положения самые ликвидные учреждения смогут работать с финансовыми векселями, которые будут выпускаться под залог денежных средств или государственных долговых бумаг. Банкиры считают, что такие инструменты облегчат кредитные операции и в первую очередь будут интересны для предприятий, которые не хотят замораживать ресурсы на депозитных счетах. Об этом пишет «Коммерсант-Украина» в статье «Из векселя выжмут ликвидность».

 

В распоряжении издания оказался разработанный НБУ проект положения об особенностях выдачи, оборота, погашения и взыскания по банковским финансовым векселям. В документе указывается, что финансовые векселя, которые разрешено выпускать еще с 1 января, банки смогут выдавать в гривне с целью оптимизации платежей и управления собственной ликвидностью. При этом общий объем этих ценных бумаг будет определять Нацбанк в зависимости «от ситуации на денежно-кредитном рынке» и «соотношения к среднему остатку средств на корсчетах НБУ». На утро 20 февраля на корсчетах находились 23,4 млрд гривен. Напомним, что банки могли выпускать финансовые векселя до 2001 года, но потеряли это право после вступления в силу закона «Об обращении векселей в Украине».

Выдавать финансовые векселя смогут не все. Банк должен будет в течение шести месяцев иметь адекватность регулятивного капитала не менее 15%, а также соответствовать ряду нормативов, включая прибыльность, лимит открытых валютных позиций, формирование резервов, и не иметь ограничений на осуществление отдельных операций. Поскольку авалирование финансовых векселей не осуществляется, гарантией выполнения обязательств по ним будут облигации внутреннего госзайма (ОВГЗ) либо денежные средства. Депозитарий государственных ценных бумаг НБУ заблокирует ОВГЗ, принадлежащие банку, на сумму, равную номиналу выдачи векселей, при условии, что срок их обращения не превышает срок погашения госбумаг. По аналогичной схеме Нацбанк будет блокировать средства банка на своем корсчету. Финансовые векселя будут ограничены в обращении на 30 дней.

 

ъ Иена упала до 33-месячного минимума к доллару

Курс иены упал до 33-месячного минимума к доллару на фоне ожиданий, что правительство Японии назначит на высшие посты в центробанке приверженцев активного смягчения политики, сообщает "Корреспондент", ссылаясь на Reuters.

Кроме того, фунт стерлингов также подешевел до многомесячных минимумов после потери Великобританией высшего суверенного рейтинга от агентства Moody's.

Курс доллара к иене поднялся на 0,85% до 94,17 иены , а курс евро - на 0,89% до 124,26.

Как сообщает Reuters, управляющим Банком Японии может стать президент Азиатского банка развития Харухико Курода. Одним из двух его заместителей может быть назначен сторонник нетрадиционных стимулирующих мер Кикуо Ивата.

"Курода - фанат слабой иены и борьбы с дефляцией", - сказал стратег Societe Generale Кит Джукес.

В связи с тем, что доллар подорожал почти на 20% к иене в течение трех месяцев, трейдеры ожидают замедления роста.

"С этого момента снижение иены может стать более умеренным и плавным. В конце концов, кто бы ни возглавил Банк Японии, варианты действий центробанка по большому счету останутся теми же", - сказал трейдер одного японского банка.

Отметим, что курс фунта стерлингов снизился до 31-месячного минимума к доллару до $1,5 и 16-месячного минимума к евро 0,8 фунта.

Напомним, в пятницу агентство Moody's понизило кредитный рейтинг Британии впервые с 1978 года.

ъ Эксперт рассказал, какой курс доллара будет к концу года

В конце текущего года курс гривны к доллару может составлять 8,5—8,7 гривны за доллар. Такое мнение высказал директор экономических программ Центра Разумкова Василий Юрчишин в эфире Первого делового канала.

При этом он подчеркнул, что такое возможно при умеренной девальвации.

«Девальвировать гривну на 2—3 копейки — рационально. Возможно, так и будет. Но об этом мы узнаем после марта — апреля, когда станет ясно, как развиваются отношения Украины с МВФ», — сказал эксперт.

По его словам, под конец текущего года Украина может выйти на 8,5—8,7 гривны за доллар, и это некритично.

ъ Аналитический обзор рынка FOREX за 18-22 февраля

Американский доллар на прошлой неделе упрочил свои позиции. Вероятность досрочного сворачивания программы количественного смягчения ФРС США возросла, и доллар воспрянул духом. Индекс американской валюты USDX, являющийся ее отношением к корзине из шести основных конкурентов, во второй половине дня пятницы прибавлял 0,9%.

Европейская валюта продолжает пребывать под давлением. Как отмечают аналитики аналитиков FOREX CLUB в Украине, после того как Марио Драги намекнул на возможность снижения учетной ставки евро не может сформировать никаких устойчивых трендов вверх. Единая валюта проигнорировала позитивный отчет по Индексу экономических ожиданий от ZEW. Ближе к концу недели пара EUR/USD котировалась на уровне 1,3220.

Протоколы последнего заседания Банка Англии принесли очередную порцию неприятных известий. Сторонников дальнейшего количественного смягчения в Комитете по монетарной политике уже трое. Причем один из них глава британского регулятора – Мервин Кинг. На этом фоне пара GBP/USD протестировала поддержку 1,5120, а ближе к закрытию недели торговалась на уровне 1,5270.

ъ Умеренная девальвация опустит курс лишь до 8,7 грн/$ на конец года - эксперт

При умеренной девальвации курс гривны к доллару на конец 2013 года может составить 8,5-8,7 грн/$.

Такое мнение высказал директор экономических программ Центра Разумкова Василий Юрчишин в эфире Первого делового канала.

"С моей точки зрения, (девальвировать гривну) на 2-3 копейки - рационально. Возможно мы это увидим, но после марта-апреля, когда станет понятно, как развиваются наши отношения с Международным валютным фондом. На конец года можем выйти на 8,5-8,7. На мой взгляд, это не критические меры", - сказал Юрчишин.

По его словам, переход к умеренной девальвации гривны был бы уместным.

"На этом наставивала и миссия Международного валютного фонда, которая рекомендовала украинским властям больше проводить более мягкую валютную политику с меньшей привязкой фиксацией. На начальном этапе возможно расширение курсового коридора, уменьшение администрирования на валютных рынках", - отметил Юрчишин.

При этом эксперт отметил, что власть вряд ли легко согласится на умеренную девальвацию гривни.

ъ Преимущества и недостатки электронных денег

Если 2—3 года тому виртуальные платежи были популярны прежде всего в среде программистов, то последние годы такими услугами пользуется все больше рядовых граждан. Что понятно: в 2013 году количество сервисов, доступных при оплате с помощью электронных кошельков, расширилось десятками новых: заказом еды, покупкой билетов на поезд или автобус, одежды, книг, косметики, т. д. И все это — не отходя от компьютера.

Виды систем

Все системы электронных платежей условно можно разделить на два типа. Первый работает через создание виртуальных счетов. Регистрация в таких сервисах, как правило, бесплатна. Для нее требуется или э-мейл, или номер мобильного. Далее, счет нужно пополнить — с банковской карты, через платежный терминал и т. п. После этого с него можно оплачивать товары и услуги или перечислять средства своим родным и близким. Украинцы могут сегодня выбирать услуги более 5 украинских систем интернет-платежей для расчетов внутри страны (в т. ч. электронные деньги ГлобалМани и MoneXy, онлайн-расчеты W1, WebMoney и другие) и десятков зарубежных систем, для платежей за границей (Яндекс.Деньги, PayPal, MoneyBookers и т. д.).

Второй тип сервисов — это надстройки над банковскими картами, такие как «Интеркасса», «Платежка» и Portmone. Они работают через привязку к нему банковской карты клиента. Обычно они не взимают комиссии, а абонплату (может составлять около 10 гривен в месяц). Основное отличие таких сервисов от э-денег и систем онлайн-платежей — в ограниченном функционале по переводу средств. Так как кошелек или виртуальный счет внутри такой системы не создается, ее пользователь может только оплачивать ряд услуг — провайдеров, кабельного телевидения, мобильной связи и т. п. А вот перечислить деньги на другой кошелек или карту уже нельзя.

ъ Золото уступает первенство платине

Прошлый год был неоднозначным для игроков рынка золота. На фоне довольно мрачных настроений, вызванных кризисом в еврозоне, финансовыми проблемами США и приближением очередного конца света, о золоте снова заговорили как о вечной ценности. И не только крупные финансисты и руководители инвестиционных фондов, но и простые смертные. При этом продажи драгоценного металла в натуральном выражении в 2012 году снизились впервые за последние три года, до 4,406 тыс. тонн, или на 4% по сравнению с 2011 годом. Об этом сообщает пресс-служба World Gold Council (WGC).

Главной причиной снижения объемов закупок аналитики называют падение спроса из Индии на 12% в годовом выражении.

С другой стороны, в прошлом году немалый интерес к золоту проявили центральные банки мира. Объем купленного регуляторами золота достиг почти полувекового максимума и превысил 500 тонн.

В ценовом выражении объемы продаж за счет более высокой цены золота в 2012 году увеличились до рекордных 236,4 млрд долларов. По мнению ряда аналитиков, цена металла и дальше будет расти — до нескольких тысяч долларов за тройскую унцию. Сейчас, напомним, она колеблется у отметки 1,6 тыс. долларов. Согласно более умеренному консенсус-прогнозу, составленному агентством Bloomberg, в течение года курс составит около 2 тыс. долларов/тр.унцию. Другие эксперты утверждают, что справедливая цена унции драгоценного металла, с учетом постоянно «худеющих» валют, должна составлять около 4 тыс. долларов. И это непременно произойдет, как только у инвесторов откроются глаза.

ъ Трейдеры предсказали резкое снижение курса британского фунта

Британский фунт в ближайшее время может серьезно упасть по отношению к основным мировым валютам. Об этом пишет The Financial Times со ссылкой на анонимные источники среди трейдеров, в том числе и среди управляющих крупными фондами. По их словам, фунт может повторить движение японской иены, которая с ноября прошлого года подешевела к доллару приблизительно на 12 процентов.

Иена стала падать на фоне усилий нового правительства Японии, направленных на борьбу с дефляцией. Дешевая иена может помочь местным производителям, ориентированным на экспорт, получить дополнительную прибыль. Для них это особенно важно, так как многие японские компании по итогам 2011-2012 годов получили рекордные в своей истории убытки.

В Великобритании фунт находится под давлением слабого экспорта, низких объемов производства и растянутых во времени расходов со стороны государства. В хедж-фондах обращают внимание и на еще одно обстоятельство: в июне 2013 года со своего поста уйдет глава Банка Англии сэр Мервин Кинг. Его заменит нынешний управляющий ЦБ Канады Марк Карни, который уже заявил, что готов мириться с относительно высокой инфляцией ради поддержки экономического роста.

ъ НБУ продолжает продавать евро из золотовалютных резервов

Доля евро в золотовалютных резервах Нацбанка в январе, по оценкам аналитиков FOREX CLUB в Украине, сократилась с 39,02% до 38,77%, а доля американского доллара увеличилась с 43,61% до 43,93%.

Чистое сальдо продажи регулятором евро в прошлом месяце составило 222 млн. евро. Это был удачный период для продажи евровалюты, так как она дорожала практически весь январь на фоне выросшего оптимизма относительно перспектив экономики еврозоны.

Поддержку золотовалютным резервам в этот период оказало успешное размещение облигаций внутреннего государственного займа в иностранной валюте, в результате чего правительству удалось привлечь 929,66 млн. долларов.

ъ В Китае увеличилось потребление золота

В минувшем году потребление золота в Китае превысило 832 тонн, по этому показателю он остался на втором месте в мире.

Об этом свидетельствуют опубликованные в выходные данные Китайской ассоциации золота.

Потребление золота в Китае в 2012 году составило 832,18 т, увеличившись на 9,35% против показателя предыдущего года, сообщает Укрінформ.

При этом промышленное потребление желтого металла даже несколько снизилось. Зато приобретение драгметалла в виде ювелирных изделий увеличилось чуть более чем на 10% (502,75 т), а скупка золота в виде слитков и монет выросла соответственно на 12,22% и 21,63% (240 т и 25,3 т).

ъ Аналитический обзор рынка FOREX за 11-15 февраля

Американский доллар на международном рынке на прошлой неделе несколько упрочил свои позиции, по мере того как евро оказался под серьезным давлением. Индекс доллара USDX ближе к концу недели прибавлял 0,2%. Тем не менее, относительно других основных валют доллар вел себя довольно сдержанно, чему способствовал сохраняющийся аппетит к рисковым активам.

Пара EUR/USD, как отмечают аналитики FOREX CLUB в Украине, возобновила свое падение после того, как уточненные данные по ВВП из еврозоны вновь сгустили краски относительно перспектив экономики еврозоны. Намеки главы ЕЦБ Марио Драги относительно того, что высокий курс евро притормозит рост цен и может открыть пространство для дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики, выполняют роль дополнительного пресса. Ближе к закрытию недели европейская валюта котировалась против американского доллара на уровне 1,3350.

Британский фунт вновь оказался под давлением после того как глава Банка Англии Мервин Кинг заявил, что он готов мириться с более высоким уровнем инфляции для того, чтобы поддержать экономику в преодолении кризисных тенденций. Это заявление было расценено как сигнал к росту вероятности дальнейшего смягчения ДКП, что придавило вниз позиции стерлинга. Пара GBP/USD по итогам недели утратила около 1,9%.

ъ В прошлом году в Украину из-за границы перевели более 4 миллиардов долларов

В 2012 году через системы денежных переводов в Украину поступило 4,3 млрд долларов. Об этом говорится в сообщении Нацбанка.

"В 2012 году с использованием внутригосударственных и международных систем перевода средств, созданных как резидентами, так и нерезидентами, было переведено: 21,568 млрд гривен, 12 млн долларов (в пределах Украины); 4,297 млрд долларов (в Украину); 737 млн долларов (за пределы Украины)", - сказано в сообщении.

В ведомстве также сообщили, что на территории Украины функционировало 23 международных системы перевода средств, созданы нерезидентами.

"Участниками таких систем являются около 150 банков Украины, "Украинская финансовая группа" и национальный оператор почтовой связи - "Укрпочта", - отметили в НБУ.

Как сообщалось, объем частных денежных переводов в Украину из-за рубежа в третьем квартале 2012 года составил 1,947 млрд долл, что соответствует 4% ВВП страны (по итогам первого квартала т.г. этот показатель был на уровне 4,4% ВВП, второго квартала – 4%).

Во II квартале 2012 года частные денежные переводы из-за границы составили 1,78 млрд долларов. Этот показатель составляет 4% ВВП (за январь квартал 2012 года 4,4% ВВП), говорилось в сообщении НБУ. По данным регулятора, переводы во II квартале по сравнению с I кварталом увеличились на 152 млн долларов.

ъ Спрос на иностранную валюту в ближайшие два месяца будет незначительным

Объем покупки наличной валюты в феврале-марте может незначительно увеличиться на фоне роста деловой активности после периода длинных выходных.

Сдерживать рост спроса на валюту в этот период, по мнению Николая Ивченко, руководителя информационно-аналитического центра FOREX CLUB в Украине, будет политика НБУ по поддержанию стабильности гривны, а также возможность введения налога на продажу наличной валюты. В этих условиях население и бизнес не стремятся существенно увеличивать объемы покупки наличной иностранной валюты.

Объем покупки населением наличной валюты в январе сократился на 23,5% до 1264,3 млн. долларов, объем продажи – на 26,24% до 1063,7 млн. долларов. В итоге, чистое сальдо покупок наличной валюты в прошлом месяце составило 200,6 млн. долларов, что на 4,66% меньше, чем в декабре. Подтверждением стабильности ситуации на наличном валютном рынке также является снижение среднего спрэда по операциям с наличным долларом до 0,56% по сравнению с 0,95% в начале января.

ъ Продажи золота в мире в 2012 году снизились впервые за последние три года

Продажи золота в мире в натуральном выражении в 2012 году снизились, впервые за последние три года, до 4,406 тыс. тонн, что на 4% меньше показателей 2011 года. Об этом сказано в рапорте организации World Gold Council (WGC), передает УНИАН.

Согласно документу, подготовленному на базе данных Thompson Reuters, главной причиной снижения закупок стал меньший спрос из Индии, упавший в годовом выражении на 12%. Это падение не смогли компенсировать даже рекордные с 1964 года закупки золота Центральными банками, которые в прошлом году купили более 500 тонн этого металла.

Больше всего проданного в прошлом году золота использовано для производства украшений (более 40% всего объема) и производство слитков и монет (почти треть).

В тоже время WGC отметила, что в ценовом выражении объемы продаж за счет более высокой цены золота в 2012 году увеличились до рекордных 236,4 млрд долл.

Согласно документу, в прошлом году средняя цена золота по сравнению с 2011 годом выросла на 6% - до 1,669 долл. за унцию.

По данным на конец 2012 года, крупнейшими обладателями золотых запасов в мире были США (8,1 тыс. тонн), Германия (3,4 тыс. тонн) и Международный валютный фонд (2,8 тыс. тонн).

ъ Украинцы в январе накупили валюты на 200 миллионов долларов больше, чем продали

В январе 2013 года украинцы накупили иностранной валюты на 200 млн долларов больше, чем продали. Об этом говорится в сообщении Нацбанка.

У регулятора сообщили, что объем операций с наличной инвалютой на межбанке составил 2,328 млрд долларов, в том числе: объем валюты, купленной банками у населения, - 1,063 млрд долларов, объем валюты, проданной населению, - 1,264 млрд долларов.

"Объем операций с безналичной иностранной валютой на межбанковском валютном рынке Украины составил 39,062 млрд долларов (с учетом операций Госказначейства)", - сказано в сообщении.

В НБУ также напомнили, что по оперативным данным, на 1 февраля 2013 года золотовалютные резервы составили 24,651 млрд долларов.

10 декабря 2012 года, председатель комитета по предотвращению проведения недобросовестных валютных операций Нацбанка Юрий Горшков констатировал, что население за последние три недели сдало иностранной валюты вдвое больше, чем до этого периода.

ъ В НБУ считают, что обеспечили стабильность гривны

Заместитель директора генерального департамента денежно-кредитной политики Национального банка Украины Александр Арсенюк, характеризуя ситуацию на денежно-кредитном рынке в январе текущего года, отметил, что регулятор в сотрудничестве с правительством «обеспечил выполнение своей основной конституционной функции — обеспечение стабильности денежной единицы Украины с приоритетности достижения и поддержания ценовой стабильности». Об этом сообщает пресс-служба НБУ.

По его словам, в украинской экономике продолжает господствовать низкоинфляционная среда: прирост индекса потребительских цен в январе текущего года составил 0,2%, в годовом измерении — 0,2%.

«Низкая инфляция является одной из главных гарантий защиты частных экономических интересов каждого гражданина нашего государства, а также залогом достижения стратегических целей экономического развития Украины», — сказал Арсенюк.

Он подчеркнул, что стабильная денежная единица также способствует поддержанию позитивных тенденций развития денежно-кредитного рынка.

Кроме того, представитель НБУ обратил внимание на динамику показателя прироста депозитов физических лиц.

ъ Нацбанк изменил правила вывоза из Украины банковских металлов

В Киевской региональной таможне напоминают, что перемещение гражданами банковских металлов через таможенную границу разрешается лишь при условии письменного декларирования таможенному органу. Как сообщили в пресс-службе Киевской региональной таможни, к банковским металлам относятся золото, серебро, платина и металлы платиновой группы высших проб в соответствии с мировыми стандартами. Металлы могут быть в слитках и порошках, которые имеют сертификат качества, передает УНИАН.

К банковским металлам относятся также монеты из драгоценных металлов с пробами для отечественных монет не ниже: для золота – 995, для серебра – 999, для платины и палладия – 999,5. Для иностранных монет из драгоценных металлов пробы должны быть не ниже : для золота – 900, для серебра – 925, для платины и палладия – 999. Особое внимание таможня просит обратить на то, что монеты с указанными пробами относятся к банковским металлам независимо от того, являются ли они средством платежа на территории Украины или нет.

Также в таможне отмечают, что монеты Украины из драгоценных металлов с низшими пробами перемещаются через таможенную границу Украины согласно порядку, установленному для перемещения наличности. Физическое лицо (резидент и нерезидент) имеет право ввозить в Украину и вывозить за пределы Украины банковские металлы весом, не превышающим 500 г, в виде слитков и монет на условиях письменного декларирования таможенному органу в полном объеме.

ъ Эксперты: ситуация на валютном рынке в 2013 году будет более стабильной

Эксперты считают, что ситуация на валютном рынке в 2013-м будет более стабильной, чем в прошлом году. По их мнению, одним из факторов валютной стабильности будет спад спроса населения на иностранную валюту.

«В этом году ситуация на валютном рынке должна быть более стабильной, чем в прошлом. И хотя на значительные экономические темпы мы вряд ли выйдем, но рост экономики все равно будет ощутимым. Тем более что общемировые кризисные явления должны также быть меньше прошлогодних. Думаю, что при эффективном сотрудничестве Кабмина и Нацбанка удастся обеспечить макроэкономическую стабильность в банковском секторе, на валютном рынке и в вопросе инфляции. Здесь не стоит ожидать никаких неприятных сюрпризов», — заявил заведующий отделом экономической и социальной стратегии Национального института стратегических исследований Ярослав Жалило.

Он отметил, что в 2013 году нет оснований для дестабилизации на валютном рынке.

«В прошлом году были ситуативные колебания, связанные со спросом и предложением гривны на валютном рынке. Сегодня оснований для дестабилизации курса не вижу в том периоде, который можем прогнозировать, а это, по крайней мере, первое полугодие», — сказал он.

ъ В Кабмине прогнозируют, что за доллар будут давать 8,5 гривны до 2015 года

Правительство Украины прогнозирует удержание усредненного значения курса гривны в 2014-2015 годах на уровне 8,5 гривны за доллар, тогда как в 2013 году он составит 8,4 гривны за доллар. Соответствующие прогнозы приведены в проспекте эмиссии еврооблигаций Украины, передает "Интерфакс-Украина".

Согласно документу, госбюджет на 2013 год построен на прогнозе роста ВВП на 3,4%, инфляции - 4,8% и бюджетного дефицита - 3,2% ВВП.

В проект государственного бюджета Украины на 2013 год правительство закладывает курс гривны на уровне 8,11-8,2 за доллар.

Кроме того, в проспекте отмечается, что госбюджет 2013 года предусматривает внедрение новой программы на сумму 30 млрд гривен, согласно которой банки страны будут предоставлять займы для реализации небольших проектов (до 10 млн гривен каждый), погашение которых будет гарантировано Минфином.

ъ Китай не разглашает свой золотой запас четвертый год

Уже прошло почти четыре года с того момента, когда Китай официально сообщил о состоянии своего золотого запаса. На данный момент Китай является крупнейшим производителем и импортёром золота в мире.

По расчётам аналитиков, которые внимательно следят за действиями Китая, золотой запас этой азиатской страны составляет примерно 3500 тонн, хотя четыре года назад, в 2009 году, официально сообщалось о 1054 тонне.

Многие аналитики рынка драгметаллов считают, что Китай секретно наращивает свой золотой запас, чтобы усилить свою национальную валюту и сделать её со временем международной валютой.

Они также считают, что с момента начала финансового кризиса многие Центробанки в Европе и США начали активно проводить политику количественного стимулирования, что означает печатание дополнительных денег. Чтобы защититься от инфляции, Китай начал активно увеличивать свой золотой запас невероятными темпами.

Многие эксперты считают, что Китай вряд ли назовёт точные данные по объёму золотого запаса страны. Но если бы он это сделал, то мировая цена на золото сразу начала бы резко расти вверх.

На сегодняшний день у Китая есть все возможности для того, чтобы незаметно для мировой общественности увеличивать свой золотой запас. Для этого он может покупать золото на своей территории у местных золотодобывающих компаний, а также напрямую у аффинажных заводов.

ъ Эксперты: девальвация гривны в 2013 году неизбежна

Процесс девальвации гривны в 2013 году неизбежен, Украину ожидает умеренный рост инфляции и увеличение дефицита государственного бюджета, прогнозирует директор экономических программ Центра Разумкова Василий Юрчишин.

Как отметил заместитель гендиректора — директор политико-правовых программ Центра Разумкова Юрий Якименко, фактическая исполнительная власть в Украине в текущем году продолжит концентрироваться в руках президента и его окружения.

«Исполнительная власть будет продолжать концентрироваться у президента и его окружения, правительство будет играть сугубо техническую роль», — сказал он.

Среди основных тенденций развития внутренней политической ситуации в стране политолог также назвал продолжение конфликта между оппозицией и партией власти в парламенте, усиление контроля президентских структур над судебными органами, усиление влияния правоохранительных органов на внутреннюю политическую ситуацию.

Содиректор программ внешней политики и международной безопасности Михаил Пашков отметил, что 2013 год может стать годом выбора для Украины и годом принятия определенных решений во внешней политике, исходя из того, что потенциал транзитного состояния, в котором находится страна, практически исчерпан

ъ НБУ разъяснил порядок документарного оформления операций обмена наличной валюты

Национальный банк Украины дал разъяснения относительно практического применения некоторых норм Инструкции о порядке организации и осуществления валютно-обменных операций на территории Украины, утвержденной постановлением НБУ от 12 декабря 2002 года № 502, зарегистрированной в Минюсте под №21/7342, сообщает пресс-служба Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ).

Регулятор объяснил, что проведение валютно-обменных операций осуществляется на основании документов, позволяющих выяснить резидентность физического лица. Для физического лица-резидента это - паспорт гражданина Украины, паспорт гражданина Украины для выезда за границу без отметки, подтверждающий постоянное проживание за границей, удостоверение лица без гражданства для выезда за границу, выданное в Украине, удостоверение беженца, выданное в Украине, вид на постоянное жительство в Украине.

Для физического лица-нерезидента это - национальный паспорт гражданина другого государства, паспорт гражданина Украины для выезда за границу с отметкой в паспорте о постоянном проживании за границей, аккредитационная карточка, выданная Министерством иностранных дел Украины.

ъ Россия стала крупнейшим в мире покупателем золота

Крупнейшим покупателем золота в мире является Россия. По данным МВФ за последние десять лет Центральный банк России купил 570 тонн металла, что на четверть больше, чем объем покупок Китая, который занял второе место. Об этом сообщает Bloomberg.

Объем золота, купленного Россией, почти в три раза превышает вес статуи Свободы. "Чем больше золота есть в стране, тем больше суверенитета она будет иметь в случае катаклизмов с долларом, евро, фунтом или любой другой резервной валютой", - считает депутат Госдумы РФ от "Единой России" Евгений Федоров.

За десять лет стоимость золота выросла почти на 400%. Центральные банки по всему миру печатают деньги, для того чтобы избежать мирового финансового кризиса, и это подрывает интерес инвесторов к доллару и евро.

В 1998 г., когда Россия объявила дефолт по внутреннему долгу в 40 млрд долл, стоимость унции золота была равна стоимости 28 барр. сырой нефти. В 2000 и 2005 гг. этот уровень составил 11,5, при этом он достигал минимума в 6,5, что почти в два раза меньше текущего уровня (около 14 баррелей нефти марки Brent за тройскую унцию золота).

ъ Ливия окончательно прощается с ликом Каддафи на своих деньгах

Ливия в ближайшие дни окончательно распрощается с изображением бывшего бессменного лидера Джамахирии Муаммара Каддафи на местных динарах. Он был свергнут и убитого мятежниками еще в октябре 2011 года, однако в стране до сих пор остается в обращении банкнота номиналом в один динар с его портретом. Но ходить ему осталось считанные дни - уже в середине февраля в обращение будут выпущены новые банкноты в 1, 5, 10 и 20 динаров, сообщает РБК.

По этому случаю издание составило историю дензнаков, на которых до сих пор изображены попавшие на них когда-то диктаторы разных стран. Также портал припомнил правителей, чьи портреты уже не украшают купюры в их бывших владениях, и размышляет, кто из мировых лидеров может исчезнуть с банкнот и монет, а кому это пока не грозит.

 

Портрет Каддафи впервые появился на ливийских деньгах в 1993 году на купюре в 1 динар, хотя фактическим руководителем страны он стал после революции 1969 года. Позже вышла банкнота в 20 динаров, на оборотной стороне которой Каддафи был изображен в окружении лидеров других государств Африки. А в 2008 году в Великобритании отпечатали самые крупные из ливийских банкнот достоинством в 50 динаров, на которых Каддафи был изображен в своих знаменитых темных очках.

Банкноты в 20 и 50 динаров были выведены из обращения еще в феврале 2012 года. А купюру в 1 динар с портретом Каддафи совсем скоро сменит новая - с изображением восставших против него народных масс, пишет издание.

ъ НБУ снизил объем рефинансирования банков в 2,2 раза в январе

Национальный банк Украины уменьшил объем рефинансирования банков в январе 2013 года в 2,2 раза по сравнению с декабрем 2012 года. С 8,2 млрд гривен до 3,7 млрд гривен. Об этом говорится в отчете Национального банка «Основные тенденции денежно-кредитного рынка Украины за январь 2013 года».

«Объем рефинансирования банков Национальным банком Украины в январе составил 3,7 млрд гривен», — говорится в тексте документа.

По данным НБУ, средневзвешенная процентная ставка по этим операциям в январе сего года равнялась 7,66% годовых.

ъ В Украине появился новый банк с иностранными акционерами

Национальный банк 8 февраля зарегистрировал 177-й украинский банк - банк "Юнисон".

Как сообщает регулятор, новое учреждение зарегистрировано на проспекте Науки 30-А в форме публичного акционерного общества.

Учредителями банка являются нерезиденты - международные фонды.

По состоянию на 1 января в Украине работало 176 банков (один из которых - санационный), 53 из них - с иностранным капиталом, в том числе 22 - со 100%-ным иностранным капиталом.

ъ Украинцы больше доверяют гривневым депозитам

Последнее время ставки по депозитам практически неумолимо снижались. Лишь некоторые финучреждения предлагают еще по старинке 25% годовых, но у большинства крупных банков ставки по годовым вкладам в гривне уже достигли отметки в 20%. По валютным депозитам картина еще более скромная — 8—9% годовых.

Эксперты считают такую тенденцию положительной и советуют внимательнее относиться к национальной валюте.

— Я рекомендую основную сумму хранить в гривне, при этом обратить внимание также на валютные депозиты, — говорит заместитель председателя правления АО «Эрсте Банк» Светлана Черкай. — Снижение процентных ставок является положительной тенденцией, ведь вскоре это позволит предлагать клиентам более привлекательные условия по кредитам. Кроме этого, на фоне снижения ставок по гривневым депозитам еще более актуальной становится диверсификация сбережений.

Впрочем, большинство украинцев этот совет уже приняли к действию. Согласно данным Нацбанка, объемы депозитов в банках из месяца в месяц увеличиваются. При этом вклады в национальной валюте растут в 4 раза быстрее. Например, за декабрь прошлого года наши сограждане отдали на депозиты более 6 млрд гривен, а валюты в эквиваленте всего на 1,33 млрд гривен.

ъ За год украинцев с платежными карточками стало больше на четверть

По данным Национального банка Украины, в прошлом году общее количество платежных карт в обращении выросло на 20,6% и по состоянию на 01.01.2013 года составляет 69 826 тыс. единиц. Почти половина от общего объема эмитированных банками платежных карточек являются активными, т.е. по ним проводилась хотя бы одна расходная операция в течение последних 3 месяцев, сообщает пресс-служба Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ).

В течение года количество держателей платежных карт увеличилось на 9 млн. 160 тыс. человек (на 26%), что свидетельствует об активном развитии карточного направления банками Украины. 94,4% активных платежных карт на начало 2013 года составляют карты с магнитной полосой, а это преимущественно карты экономкласса. Вместе с тем, все больше внимания банковские учреждения уделяют эмиссии карт одновременно с несколькими носителями (прирост в 2012 году составил 361 тыс.), а также выпуску корпоративных банковских карт (+82%).

Лидерами по объему активных платежных карт остаются ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» (почти половина от общего объема), АО «ОЩАДБАНК» и АО «Райффайзен Банк Аваль» (по 9%). Эти же банки имеют самую разветвленную банкоматную сеть.

ъ Новые уловки интернет-мошенников

Увлечение соотечественников онлайн и мобильным банкингом обходится все дороже. По данным Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем (ЕМА), количество мошеннических действий с платежными картами в Интернете за 2012 год выросло втрое. Только вследствие махинаций в системах «клиент-банк» финучреждения и их клиенты потеряли 116 млн гривен. 75% этих средств удалось вернуть. То есть чистые убытки составили порядка 30 млн гривен. В целом, по статистике НБУ, общее количество мошеннических операций с банковскими картами в 2012 году выросло по сравнению с 2011 годом на 47%, объем потерь клиентов — на 20%.

Банкиры подтверждают, что в прошлом году кибермошенники удвоили активность. «Они используют схемы, принципиально отличные от прежних. В 2012 году украинские банки столкнулись с массовым внедрением вредоносного программного обеспечения семейства Carberp на домашние и рабочие компьютеры/устройства держателей платежных карт. Основное предназначение этих вирусов — кража и передача реквизитов платежных карт с инфицированного компьютера пользователя (держателя платежной карты)

ъ Bank of Cyprus продает свою украинскую «дочку»

Bank of Cyprus (Кипр) собирается продать 100% акций своего дочернего банка в Украине.

Продавцы просят за «Банк Кипра» 110 млн евро., сообщает инвестиционная компания «ВТБ Капитал».

По мнению экспертов, покупатели пока не заинтересовались Банком Кипра, поскольку стоимость продажи чересчур высока: она оценивается в 1,4 капитала. Продавец обязывается компенсировать покупателю 24 млн евро в виде долгового фондирования. Но даже в этом случае стоимость продажи банка снижается до 1,1 капитала.

ъ Swedbank продал кредитный портфель в 17 раз дешевле, чтобы избавиться от бизнеса в Украине

Swedbank продал портфель кредитов розничных заемщиков на 2,84 млрд грн за сумму всего в 167 млн грн. Аналитики назвали эту сделку крупнейшей на коллекторском рынке, а самому банку пришлось дешево продать активы, чтобы избавиться от розничного бизнеса в Украине, пишет "КоммерсантЪ-Украина".

Сообщается, что покупателем выступила факторинговая компания "Вектор Плюс", которая перепродала половину портфеля коллектору "Кредитные инициативы".

Так, в распоряжении издания оказались копии договоров о продаже Swedbank кредитов своих заемщиков. По одному из них, 28 ноября 2012 года Swedbank реализовал кредитный портфель на 2,84 млрд грн (в эквиваленте). Сумма долгов была в трех валютах - на 81,7 млн грн, 332,8 млн долл и 3,3 млн евро. Цена сделки, заплаченная покупателем, составила 166,9 млн грн.

В Swedbank отказались комментировать договор, ссылаясь на конфиденциальность, касающуюся его клиентов.

"Мы не вправе ни разглашать конфиденциальную информацию, ни комментировать слухи вне зависимости от роли, которая предположительно отводится Swedbank в данной истории", - заявили изданию в банке.

Отмечается, что проданный портфель - чуть меньше всей кредитной задолженности клиентов финучреждения, которая на 1 октября составляла 2,96 млрд грн. Тем не менее, участники рынка отмечают, что эти долги - в основном ипотека - находились на внебалансовом счете.

Эксперты сочли сделку крупнейшей на коллекторском рынке, поскольку обычно большие портфели долгов покупали лишь банки.

ъ Что нужно знать о списании ипотечного кредита молодым семьям

Сегодня ипотека для молодых семей является реальным шансом обзавестись собственным жильем. Только не всегда и данный вид кредитования является доступным для людей даже со средним заработком.

При этом остается одна надежда, что государство в случае рождения ребенка окажет некоторую помощь и погасит часть кредита, который был выдан семье. Подобное списание является достаточно распространенным явлением. Только вот как данный процесс происходит на практике, и кто может удостоиться подобной «чести»?

В законе оговорено, что на списание кредита могут рассчитывать молодые семьи, которые являются участниками специальной государственной программы, направленной на помощь молодым семьям в получении своего жилья. Использование материнского капитала стало очень популярным. Так, сегодня существует несколько основных схем списывания кредита, особенности которых постараемся рассмотреть более детально. Итак, о выдаче ипотеки.

 

Первая схема списания кредита по ипотеке предусматривает погашение части средств путем определения количества ипотечной площади, приравненной к определенному финансовому эквиваленту. Обращайте внимание на содержание договора ипотеки.

ъ Земельный банк даст возможность аграриям получать кредиты под 10% годовых

В Украине уже вскоре аграрии смогут получать кредиты по ставкам на 10—15% ниже существующих на сегодняшний день — это станет возможным, когда в стране заработает зембанк. Об этом сообщает пресс-служба Министерства аграрной политики и продовольствия.

Как отмечается, возможность привлекать кредиты под низкие процентные ставки будет в первую очередь выгодной для фермерских хозяйств, а также малых и средних предприятий агробизнеса.

Также в министерстве подчеркивают, что зембанк будет способствовать уменьшению нагрузки на государственный бюджет, из которого пока компенсируется часть ставки по кредитам. Так, государственная программа по удешевлению кредитных ставок работает в Украине уже более десяти лет, однако комплексно вопросы не решает.

По словам директора департамента финансово-кредитной политики и бухгалтерского учета Минагрополитики Баграта Ахиджанова, львиная доля государственных средств идет на погашение тех высоких кредитных ставок, которые ежегодно растут. 

ъ Украинские банкиры приспособились к кризису

На фоне падения реального ВВП, фиксируемого Госстатом второй квартал подряд, выход банковской системы на прибыльную деятельность впервые за три года — один из немногих положительных сигналов в экономике за последнее время. Хотя объясняется он отнюдь не «покращенням» жизни банкиров, они просто приспособились к существованию в мире высокой стоимости ресурсов и ограниченного количества клиентов, способных не только занять, но и отдать деньги.

Очистка портфелей от плохих кредитов, спекулятивные операции на валютном рынке и активное перевкладывание привлеченных у населения депозитов в гособлигации правительства — главные рецепты выживания банковской системы в минувшем году.

Что, конечно, не может быть основанием для особенного оптимизма: без возобновления кредитования и роста экономики банки не смогут поддерживать свою жизнедеятельность и будут вынуждены существенно ужиматься и уходить с рынка из-за банального отсутствия спроса на свои услуги.

Исправить ситуацию могут снижение стоимости ресурсов и формирование госзаказа на инфраструктурные проекты, к финансированию которых могли бы подключиться финучреждения. А также, как бы удивительно это ни звучало, ужесточение регулирования деятельности банков.

ъ Нацбанк в 2012 году сократил активы почти на 6% - до 399 миллиардов гривен

Нацбанк в 2012 году сократил активы на 5,85% - до 399,06 млрд гривен. Об этом говорится в сообщении Нацбанка, передает УНИАН.

Согласно сообщению, средства и депозиты в иностранной валюте снизились в прошлом году на 40,31% - до 60,55 млрд гривен, ценные бумаги нерезидентов - на 13,36%, до 129,39 млрд гривен, авуары НБУ в специальных правах заимствования - на 48,95%, до 73 млн гривен.

"Монетарное золото выросло в 2012 году на 13,89% - до 9,18 млрд гривен, ценные бумаги Украины - на 37,63% - до 104,57 млрд гривен, кредиты банкам и другим заемщикам - на 7,84% - до 65,05 млрд гривен, взносы в счет квоты МВФ - на 0,14%, до 16,85 млрд гривен", - говорится в сообщении.

Обязательства НБУ за отчетный период сократились на 6,17% -до 316,13 млрд гривен, в том числе банкноты и монеты в обороте выросли на 6,31% - до 222,79 млрд гривен, обязательства перед МВФ сократились на 27,41% - до 55,76 млрд гривен.

Уставный капитал НБУ в 2012 году оставался на уровне 100 млн гривен, собственный капитал сократился на 4,61% - до 82,93 млрд гривен, резервы переоценки активов и обязательств - на 37,42% - до 47,95 млрд гривен, общие и другие резервы выросли в 5,6 раз - до 34,88 млрд гривен.

ъ Почему не растет рынок автокредитования

Рынок автокредитования не может похвастаться тем, что в минувшем году были достигнуты большие успехи. После довольно оптимистичного первого полугодия, начиная с лета, наметился серьезный спад.

По оценкам игроков в сфере автомобильных кредитов, присутствующих в издательстве журнала «Деньги» на заседании круглого стола, за которым обсуждалось «Стимулирование продаж автомобилей в 2013: тенденции, инструменты, решения», (в числе приглашенных были Роман Бунич, директор департамента альтернативных продаж Креди Агриколь Банка, Виталий Жихарцев, директор департамента розничного бизнеса Астра Банка, Владимир Радько, начальник отдела альтернативных каналов продаж Банка Кипра), в 2012 году доля кредитных продаж автомобилей в общем объеме составила 18—20%. При этом нужно понимать, что это очень примерная статистика, так как после того, как в техпаспортах на транспортное средство перестали указывать факт приобретения в кредит, вести четкий учет практически невозможно. По прогнозам на 2013 год, в лучшем случае, этот показатель сохранится, либо незначительно вырастет. Практически не изменятся и кредитные ставки — в лучшем случае, стоит ожидать снижения на 3—4%.

ъ НБУ: больше всего убытков банки несут при подделке карточек

Рост безналичных операций приводит к росту мошенничества. Как результат, почти каждый второй украинский банк в прошлом году понес убытки от мошеннических операций с использованием платежных карт. Об этом заявила директор генерального департамента информационных технологий и платежных систем Национального банка Украины Наталья Синявская.

«Рост количества безналичных операций приводит к увеличению случаев мошеннических операций с использованием платежных карт и несанкционированного перевода средств со счетов клиентов. По официальным данным, предоставленным банками НБУ, общее количество мошеннических операций в 2012 году по сравнению с предыдущим увеличилось на 47%, а сумма убытков выросла на 20%», — пояснила она.

Также эксперт отметила, что 99,7% убытков, причиненных банкам по операциям с платежными картами, были осуществлены с картами международных платежных систем.

«Основными типами мошенничества с использованием платежных карт являются их подделка и затем потеря; достаточно большой пласт составляют операции без предъявления карты — в сети Интернет, телефонные или факсовые заказы. Еще один тип — по карточкам, которые высылались почтой и не были получены клиентом», — рассказала Синявская.

Тогда как больше всего убытков — 39% — банки несут при подделке карточек. На втором месте — операции без предъявления карточек, то есть в сети Интернет.

ъ В 2012-м банки улучшили структуру доходов

В 2012 год банковская система Украины получила прибыль в размере 4 899 млн. грн. (убыток по результатам предыдущего года составил 7 708 млн. грн.). Об этом свидетельствуют данные, обнародованные НБУ, сообщила пресс-служба Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ).

Одной из ключевых тенденций 2012 стало сокращение отчислений в резервы (на 36%) и рост доходов от возврата ранее списанных активов (увеличение составило 171%), что стало возможным благодаря активизации работы с проблемной задолженностью (банки продавали кредитные портфели, осуществляли принудительное погашение и списание задолженности).

По результатам 2012 года, общие доходы банковской системы Украины на 78,1% состояли из процентных доходов и на 14,1% - из комиссионных. По сравнению с прошлым годом произошло увеличение как процентных, так и комиссионных доходов банковской системы (на 5 и 15% соответственно).

Результаты торговых операций и прочие операционные доходы (преимущественно состояли из поступлений от реализации имущества и доходных активов) сформировали 2,1% и 3,9% общих доходов банковской системы. Прочие доходы банков выросли на 69%, однако их удельный вес остается несущественным.

Основными составляющими расходов остаются процентные расходы (46,9%), общие административные расходы (25,6%), расходы на отчисления в резервы (16,1%), а также другие операционные расходы (9,1%).

ъ НБУ: Лидерами по приросту активов в 2012 году стали Ощадбанк, Укрэксимбанк и Приватбанк

Заместитель председателя Национального банка Украины Алексей Ткаченко отмечает, что в прошлом году произошел рост активов банковского сектора на 5% до 1,3 трлн грн.

«Объем общих активов банков за прошлый год вырос на 56 млрд грн, или почти на 5% до 1,3 трлн грн. Положительным является то, что рост активных операций банков происходил преимущественно в национальной валюте. В тройку лидеров среди банков, которые больше всех нарастили активные операции, входят Ощадбанк, Укрэксимбанк и Приватбанк», - отметил Ткаченко.

По его словам, прошлый год также ознаменовался увеличением объемов кредитования реального сектора экономики.

«Объем кредитов, предоставленных в экономику, увеличился за прошлый год почти на 29 млрд грн, или на 5% до 610 млрд грн. Отдельно отмечу, что кредитная поддержка экономики обеспечивалась, в основном, за счет кредитов в национальной валюте», - сказал представитель НБУ.

При этом, по словам Ткаченко, улучшилось качество кредитных операций банков, в том числе просроченная кредитная задолженность за 2012 уменьшилось почти на 7 млрд грн, а ее доля в общем объеме предоставленных кредитов – с 9,6% до 8,9% .

Замглавы НБУ добавил, что в прошлом году повысилась ликвидность банковской системы благодаря росту объемов средств на корреспондентском счете НБУ.

«Объем средств банков на корреспондентском счете в НБУ вырос на 12% до 25 млрд грн, что свидетельствует о повышении уровня ликвидности банков. Среди банков, остатки средств которых на корреспондентском счете в Национальном банке Украины выросли больше всех, - государственные банки, а также: Укрсоцбанк, Райффайзен банк Аваль, Приватбанк», - подчеркнул он.

ъ ВТБ Банк продает безнадежные долги

Седьмой по величине активов банк страны – ВТБ – избавляется от плохих кредитов. В конце января он объявил тендер по продаже портфеля проблемной задолженности.

«На продажу выставлен портфель, содержащий потребительские кредиты, кредитные карты, авто- и ипотечные кредиты», – сообщила пресс-служба банка. Сделка может стать первой продажей проблемного кредитного портфеля в 2013 году и установить ориентиры для остальных участников рынка.

Мертвый груз

Объем портфеля в банке не разглашают. По информации финансистов, знакомых с условиями тендера, на продажу выставлена задолженность на 57 млн гривен. «В этом портфеле 36 млн гривен бланковых кредитов частным лицам и 21 млн гривен – кредиты предпринимателям», – поясняет банкир, просивший не называть его имени, поскольку это не публичная информация. ВТБ Банк указал на своем сайте, что просрочка по кредитам превышает 150 дней. Собеседники Forbes уточняют: займы не обслуживаются более трех лет.

ъ Как списать проблемный кредит?

Украинцы часто задают себе вопрос: как списать проблемный кредит? Однозначно не в судебном порядке. Ознакомьтесь с процедурой медиации.

 

Почему медиация?

Ответ на этот вопрос лежит в плоскости доказательства от противного, потому что, в судебном порядке урегулировать проблемную задолженность по кредиту на паритетных условиях невозможно.

Зафиксированные кредитные обязательства и факт их неисполнения дают кредитору право применять к должнику принудительные меры (взыскание в судебном порядке).

Впоследствии, должник может лишиться имущества, и не только залогового, но при этом остаться еще должным.

Судебная практика, начиная с 2010 на уровне высших судов демонстрирует невозможность признания в судебном порядке недействительными кредитные договора. А с изменением в Гражданский кодекс Украины в октябре 2012 года, даже в случае признания кредитного договора недействительным, на залоговое имущество накладывается арест. И если в течении 30 дней заемщик не вернет кредитору сумму определенную судом, кредитор будет иметь право обращать взыскание на арестованное имущество.

При этом, как зачисляются уже оплаченные суммы, в том числе проценты пока не понятно.

Таким образом, в судебном порядке интерес заемщика заключается в том, чтоб сохранить статус-кво. Поскольку, как известно, судебное решение на руках у кредитора практически нивелирует возможность достичь компромиссных соглашений, так как чаша весов уже перевешена в его пользу.

Поэтому, формирование правовой позиции, ее правильное представление дают почву для возможности проведения переговоров на паритетных началах, что уже является залогом учета интересов обеих сторон.

ъ Bloomberg назвал самый дорогой банк США

Банк JPMorgan Chase обошел по рыночной капитализации Wells Fargo и стал самой дорогой финансовой организацией США, сообщает «ЛІГАБізнесІнформ» со ссылкой на Bloomberg. По данным зарубежного агентства, JPMorgan Chase стоит 184,9 млрд долларов, а Wells Fargo — 184,1 млрд долларов. Эксперты агентства оценивали в числе прочего данные вчерашних биржевых торгов.

Они отметили также, что Wells Fargo был самым дорогим банком в США с октября 2011 года. За последний год его акции выросли на 14%, а JPMorgan Chase — на 27%.

JP Morgan считается также крупнейшим банком Америки по объему активов.

Другие финучреждения следуют за лидерами с большим отрывом. Так, капитализацию Citigroup рынок оценил на уровне 130,4 млрд долларов, Bank of America — на уровне 128,58 млрд долларов.

ъ Банкиров могут заставить платить пеню за несвоевременный возврат депозитов

В парламенте зарегистрирован законопроект, которым предлагается обязать банки платить неустойку в размере 1% от суммы вклада за каждый просроченный день.

Законопроект № 2 202 предлагает дополнить 1 058-ю статью Гражданского кодекса, указывая, что за нарушение банком сроков возврата денежной суммы (вклада) банк выплачивает вкладчику неустойку (пеню) в размере одного процента от указанной в договоре суммы вклада за каждый день просрочки исполнения обязательства, включая день уплаты.

«Принятие указанного законопроекта будет способствовать защите прав и законных интересов клиентов банковских учреждений, а также позволит защитить их от нарушений банком условий своевременного возврата вкладов путем введения соответствующей ответственности банков», — говорится о цели документа в пояснительной записке.

ъ Украинские банки в 2012 г. заработали 4,9 млрд грн

Прибыль банков Украины за 12 месяцев 2012 г. составила 4 млрд 899 млн грн.

 

Об этом говорится в основных показателях деятельности банков Украины, опубликованных Национальным банком Украины (НБУ).

 

Таким образом, за декабрь банки получили прибыль в размере 1 млрд 101 млн грн (прибыль за 11 месяцев составляла 4, млрд 358 млн грн).

 

При этом годом ранее банковская система показывала убытки - за весь 2011 г. они составили 7,7 млрд грн, в декабре - 2,8 млрд грн.

 

Доходы банков за 2012 г. по сравнению с предыдущим годом увеличились на 5,4% и составили 150,4 млрд грн, расходы - уменьшились на 3,3%, до 145,5 млрд грн.