До октября НБУ советует хранить сбережения в гривне

Судьбу гривны будут решать после выборов. К осени же Нацбанк будет вынужден проводить жесткую монетарную политику для удержания курса на уровне 8 грн за доллар.В свою очередь, относительно евро гривна может укрепиться из-за долговых проблем стран еврозоны. Следовательно, до октября регулятор советует хранить сбережения в гривне."Буду рекомендовать гривню. Потому что мы живем в Украине. Планируем, что наши дети будут жить здесь. Потому как мы относимся к своей валюте, так она будет и работать. Мы проанализировали: если бы человек 7 лет назад положил бы гривню и не трогал вклад, он имел был сегодня прибыль. Даже в сравнении с валютным вкладом", - говорит председатель Национального банка Украины Сергей Арбузов.Зато эксперты рынка считают, что Украине стоит подумать о девальвации национальной валюты. Ведь страна находится сегодня в зоне экономической турбулентности. Ситуация вызвана не только внешними, но и внутренними факторами. В частности, основным дестабилизирующим фактором является валовый внешний долг, объем которого сейчас составляет 40% ВВП страны.Вместе с тем, девальвация для экономики обернется как положительными последствиями, так и отрицательными. Плюсом для экономики будет стимулирование экспорта, повышение спроса на отечественные товары на внутреннем рынке, снижение темпов расходования международных резервов. Впрочем негативным последствием совершенной девальвации станет потеря доверия к нацвалюте и обесценивание гривневых вкладов. Однако ввиду того, что впереди Украину ожидают парламентские выборы, чиновники вряд ли пойдут на такой малопопулярный шаг, убеждены экономисты. Следовательно, стабильность гривны будет зависеть только от внешних факторов.

НБУ: Банки должны оперативно предоставлять сообщения о нападениях на них

Главное управление Национального банка Украины обратило внимание руководителей банков и филиалов Киевского региона на недопущение задержки сообщений о совершенных преступных нападениях на банковские учреждения

Об этом говорится в письме регулятора 3 марта 2012 г. № 08-019/4184, текст которого находится в распоряжении РБК-Украина.
Нацбанк также обязал руководителей установить персональный контроль над неукоснительным соблюдением требований регулятора относительно оперативного предоставления информации.
Напомним, последнее самое громкое нападение на банк в Украине состоялось 29 декабря 2011 г. в Донецке. Тогда в результате вооруженного нападения на отделение «Приватбанка» в центре города погибли пять человек.

В Нацбанке рассказали, насколько уменьшились золотовалютные резервы Украины

Золотовалютные резервы Украины на 1 марта составили 31 млрд. 048,6 млн. долларов, что на 316,2 млн долларов (1%) меньше, чем на конец января 2011 года

Об этом сообщает пресс-служба Национального банка Украины, передает РБК-Украина.
Как говорится в сообщении НБУ, данная сумма «позволяет финансировать будущий импорт товаров и услуг на протяжении 3,5 мес.».
Также, НБУ напоминает об осуществлении платежа по погашению кредита stand by, полученного от МВФ. 2 марта стало известно, что Украина выплатила МВФ 575 млн долл. обслуживания по первому траншу. Напомним, что объем выплат Украины МВФ на 2012 г. составляет 3,72 млрд долл.
В конце января ЗВР составляли 31 млрд 364,3 млн долл, что на 430,31 млн долл. (1,5%) меньше, чем на конец декабря 2011 г.
Минимум был зафиксирован в июле 2010 г., когда резервы составили 30 млрд 875,73 млн долл. Последние полгода резервы постоянно снижаются.
По данным НБУ золотовалютные резервы Украины на конец декабря 2011 г. составили 31 млрд 794,59 млн долл.
На конец декабря 2010 г. ЗВР составляли 34 млрд 576,4 млн долл. Таким образом, за 2011 г. резервы сократились на 8,1%. В начале февраля глава НБУ Сергей Арбузов сказал, что ЗВР сократились из-за того, что был выплачен долг МВФ.
Отметим, что правительство планировало до конца 2011 г. получить два транша от МВФ по 1,5 млрд долл. каждый, которые должны были быть направлены в валютные резервы НБУ, но после безуспешных переговоров с миссией МВФ транш получен не был. При этом наблюдается тенденция уменьшения ЗВР в последние месяцы.
В ведомстве Сергея Арбузова не скрывают, что одним из главных заданий НБУ сейчас есть наполнение золотовалютного резерва Украины. Для этого НБУ разработало несколько вариантов действий.
Ранее Арбузов сообщил, что переход на уплату за российский газ в рублях сохранит 8 млрд долл. в золотовалютном резерве Украины. Кроме того, он отметил, что еще 5 млрд долл. можно получить в результате уменьшение спроса населения на иностранную валюту.
Также Нацбанк планирует запустить программу по добыче золота для пополнения золотовалютных резервов. Также в ближайшее время в золотовалютные резервы Украины будут внесены резервы в рублях.

В украинских банках обслуживают более 131 млн клиентов

По итогам 2011 года в украинских банках обслуживалось более 131 млн клиентов, открывших текущие и депозитные счета.Об этом со ссылкой на данные НБУ сообщили в пресс-службе «Индустриалбанка».«Из них 129,3 млн — физические лица, а 2 млн — субъекты хозяйствования, в том числе 0,94 млн — физлица-предприниматели», говорится в сообщении. По сравнению с 2010 годом количество клиентов, обслуживающихся в банках, увеличилось на 3,7 млн.Общее количество открытых счетов на 1 января 2012 года составляло около 169 млн. При этом 97,8% от всех открытых счетов — счета физлиц.«На данном этапе развития экономики практически каждый гражданин Украины в трудоспособном возрасте является клиентом как минимум одного банка, хотя большинство пользуется услугами нескольких финансовых учреждений», — отметил председатель правления Индустриалбанка Леонид Гребинский. «Среди населения наибольшей популярностью после депозитов, платежных карточек и кредитов пользуются услуги международных переводов и платежей», — подчеркнул банкир.В Украине работает 176 банков.

К 2013 году НБУ откажется от практики перечисления банками резервов на отдельный счет в центробанке

 Национальный банк Украины (НБУ) планирует до конца 2012 года отказаться от принципа перечисления банками части обязательных резервов на отдельный счет в центральном банке, сообщила директор генерального департамента денежно-кредитной политики Нацбанка Елена Щербакова.«Начали и продолжаем политику снижения обязательных резервов. Со 100% до 60% уже снизили. До конца года довести до нуля, когда все обязательные резервы хранятся в комбанках», — сказала она в ходе Украинского инвестиционного саммита в Лондоне в четверг.Как сообщалось, НБУ с 31 марта 2012 года установил порядок формирования обязательных резервов банками Украины, которым предусматривается перечисление на отдельный счет в центробанке 60% (ранее 70%) от суммы обязательных резервов.При этом директор гендепартамента НБУ отметила, что Нацбанк вынес определенные уроки из прошлогодних кризисов с банковской ликвидностью: внимательнее отслеживается ситуация с остатками на счетах банков, чтобы не допускать таких провалов, которые рикошетом отражаются на процентных ставках банков.«Банки повысили ставки для населения, а это повлияло на ставки кредитов для экономики. Сейчас началась тенденция снижения. Остатки на корсчетах пытаемся удерживать скоординированной политикой НБУ и правительства, понимаем, когда могут быть провалы», — сказала Щербакова.В целом, по ее словам, для правления Нацбанка по-прежнему важно достижение целевого показателя инфляции, при этом растет приоритетность задачи обеспечения банками кредитной поддержки экономики.В связи с этим чиновник отметила растущую роль процентной политики НБУ. «Одномоментно забыть валютный курс будет сложно. Пытались уйти от понятия валютный курс, переориентировать на учетную ставку... Аккуратно пытаемся перестроить, чтобы уйти с валютного рынка. Больше будем работать с гривневыми инструментами и гривневой ликвидностью», — отметила Щербакова.«Мы хотим сигнализировать уровнем ставок, уровнем наших активных операций. Именно через каналы ставок подавать сигналы рынку: или забрать ликвидность, или дать ликвидность. Сейчас мы ликвидность забираем. Начали стерилизовать, потому что рынок считает, что ее много: он ее продает нам», — добавила чиновник.При этом она напомнила, что Нацбанк в последние три месяца практически не работал на валютном рынке.Кроме того, директор гендепартамента отметила, что население страны в разы сократило спрос на валюту, что стало важным фактором обеспечения стабильности на рынке.Е.Щербакова также подчеркнула, что работе украинского фондового рынка будет уделяться все большее внимание: очередным этапом его развития в этом году может стать создание единого депозитария, решение клиринговых вопросов.«Пытаемся сделать беспрепятственным вход и репатриацию инвестиций», — пообещала Щербакова.Оценивая деятельность Министерства финансов, директор гендепартамента НБУ выразила мнение, что доходность, которую предлагает государство по своим ценным бумагам, объективна и нормальна.«Сейчас много инструментов предложено Минфином. Они адекватно работают на рынке: индексные бумаги, валютные, гривневые с разными сроками. Мы рефинансируем, проводим активные операции репо. Мы будем максимально поддерживать такую политику государства и стимулировать», — сказала чиновник.Напомним, как стало известно ранее, по итогам 2011 года в украинских банках обслуживалось более 131 млн клиентов, открывших текущие и депозитные счета.

Нацбанк планирует расширять использование безналичного расчета

 Зампредседателя Нацбанка Вера Рычаковская заявила, что Национальный банк Украины начал разработку методики расширения безналичных расчетов в Украине.«Если оценивать объем наличности, то в Украине очень большой объем наличных расчетов, и наличности в обороте. На сегодняшний день почти 195 млрд грн вне банков. Это, конечно, не очень хорошо, поскольку это — обслуживание теневого оборота», — сказала она. Глава Нацбанка Сергей Арбузов, по ее словам, поставил задачу изучить состояние наличности, обеспечение наличностью и причины создавшегося положения. «Этот вопрос требует решения, но просто уменьшить наличность нельзя. Мы понимаем, что наличный инструмент должен быть заменен чем-то другим. Мы должны расширить безналичные расчеты, именно такой акцент Центрального банка. И такие тенденции во всем мире», — заявила Рычаковская. Напомним, начиная с июня 2012 года украинцы платят меньшую комиссию за снятие денег с «чужих» банкоматов.

Нацбанк собрался изменить «правила игры» на рынке электронных денег

Национальный банк Украины собрался по-новому упорядочить работу платежных систем в Украине, а также законодательно урегулировать инфраструктуру выпуска и использования электронных денег, передает ZN.ua.Так, в зарегистрированном в Верховной Раде от 20 июня и обнародованном сегодня на официальном сайте парламента законопроекте регулятора №10656 говорится, что НБУ разработал проект законодательных изменений относительно функционирования платежных систем и развития безналичных расчетов в Украине.Как отмечают в Нацбанке, целью законопроекта является «повышение финансовой независимости и безопасности Украины, массовое внедрение безналичных расчетов и развитие национальной платежной инфраструктуры, уменьшение валютных затрат граждан и банков путем перехода на тарификацию комиссионных платежей в гривнах, реальное утверждение принципа конкуренции платежных систем и повышения качества предоставляемых услуг банкам и гражданам Украины платежными системами».ZN.ua отмечает, что изменениями Нацбанку дается право регистрировать и вести реестр платежных систем и систем расчетов, их участников и операторов услуг платежной инфраструктуры. Законопроект также урегилирует вопросы надзора НБУ за платежными системами и системами расчетов.Нацбанк также будет определять порядок осуществления в Украине маршрутизации, клиринга и взаиморасчетов между участниками платежной системы по операциям, осуществленным в пределах Украины.Кроме того, законом НБУ предлагает запретить банкам/небанковским финансовым учреждениям/платежным организациям созданных ими систем быть участниками международных платежныс систем (МПС), которые ограничивают их право принимать участие в других МПС.Также появится возможность использовать одну платежную карточку под несколькими платежными системами. Платить за услуги платежных систем разрешается только в гривне.Законопроект также должен обеспечить формирование и размещение гарантийных депозитов членов / участников платежных систем по операциям, осуществленным в пределах Украины с применением платежных карточек, в национальной валюте Украины на счетах в Нацбанке или банках Украины.На законодательном уровне определяет понятия платежных систем, платежных средств и устройств, электорнных денег и правил их выпуска и использования, пишет ZN.ua, и отмечает, что в законопроекте дается определение понятия «электронное платежное средство», к которому причисляются банковская платежная карта, мобильный платежный инструмент, электронные деньги и тому подобное.Законопроект определяет, что электронные деньги — это единицы стоимости, которые хранятся на электронном устройстве, принимаются как средство платежа иными, нежели эмитент, лицами и являются денежным обязательством эмитента. Выпускать электронные деньги могут только банки. Держателем электронных денег может быть физическое лицо или предприятие.При этом отмечается, что электронные деньги могут быть выражены только в гривневом эквиваленте. Кроме того, в пределах Украины выдача наличных через банковские автоматы осуществляется также исключительно в гривнах.Важен и тот факт, что Государственной налоговой службе предоставляется право осуществлять контроль за соблюдением порядка проведения наличных расчетов за товары (услуги), порядком приема наличных для последующего ее перевода банком и соблюдением установленных законодательством обязательных требований по обеспечению субъектами хозяйствования возможности расчетов за товары (услуги) по использованием электронных платежных средств.

Банкир: Украинцев заставят платить налог за обмен валюты

Граждан Украины заставят платить налог за обмен валюты. Об этом в ходе заседания круглого стола заявил президент Ассоциации украинских банков Александр Сугуняко.

"Не исключено, что в ближайшей перспективе у нас все-таки могут ввести налог на операции по обмену валюты, чтобы сдерживать курс гривны от падения. Такие планы всплывают уже не первый раз. И сегодня этот абсурдный налог хотят ввести, чтобы облагать население налогом при обмене валюты", — сказал он.

По словам банкира, правительство Николая Азарова ищет любые пути сдерживания курса гривны, поскольку ситуация в экономике намного хуже, чем планировали в начале 2012 года.

"Реальные темпы роста ВВП сократились в два раза, если сравнивать с тем, что они закладывали в Бюджете. Поэтому девальвация гривны все равно неизбежна. Ясно, что падение будет. Вопрос, в какой мере. И уже сегодня нужно срочно предпринимать меры, чтобы это падение не было катастрофическим", — считает Сугуняко.

Нацбанк Украины увеличил объемы рефинансирования банков

 В июне месяце Национальным банком Украины было увеличено рефинансирование кредитных учреждений до 26,95 миллиардов грн. Но участники рынка говорят, что такого количества денег будет недостаточно для того, чтобы наполнить банковский сектор гривной и решить обострившеюся проблему ликвидности, отмечают аналитики Академии Форекс и биржевой торговли Masterforex-V.
 
Как гласят опубликованные за июнь цифры в отчете Национального банка, в прошлом месяце увеличился объем операций, связанных с рефинансированием банков на 2,6 раза.
 
Согласно отчету Национального банка, еще одним шагом к возвращению ликвидности стал выкуп государственных облигаций у коммерческих банков по номинальной стоимости на сумму 5 млрд. грн. А это означает, что увеличился объем выкупа в 12,5 раз. Но при этом регулятор не продавал государственные облигации из собственного портфеля.
 
Участниками рынка также подтверждается, что регулятор в последнее время интенсивнее рефинансирует коммерческие банки, при этом стремится достичь того, чтобы банки активнее кредитовали экономику.
 
Заместитель председателя правления «Банка Национальный кредит» Л. Мишук говорит, что недавнее постановление Национального банка по увеличению максимально возможного срока кредитов рефинансирования служит этой же цели, а именно стимулировать банки для кредитования экономики.
 
Согласно информации, которую раньше писали «і», Национальный банк продлил сроки погашения кредитов рефинансирования для банков Украины до 1 года. Напомним, что раньше этот срок был 3 месяца.
 
Как уверяет аналитик М. Заблоцкий, Национальный банк Украины предоставил 35 финансовым учреждениям рефинансирование. Это было рассчитано на то, чтобы покрыть нехватку гривны на счетах банков.

Эксперт: Те у кого есть наличная гривна уже скоро не смогут ею расплачиваться...

Всего две недели я не был в Украине и даже успел позабыть, о том, что на любое рациональное предложение наши депутаты отвечают непредсказуемой глупостью, как по приезде домой, я обнаружил, как из супер хорошей задумки сделали пугало и очередной пистон, который я думаю не прибавит голосов Виктору Федоровичу Януковичу на ближайших выборах его полит силы в Раду. Я говорю о пресловутом законе, по которому НБУ будет определять лимит расчета наличными в магазинах. Из хорошей идеи, о переводе расчетов в безналичную форму в рамках НСМЭП, на практике приняли решение которое как в старые советские времена делает невозможным практически любую покупку за наличные деньги, что ограничивает и без того непривлекательную гривну. Рассмотрим, с какими трудностями теперь придется столкнуться тому, у кого есть наличная гривна.

Кто оплатит расходы на карту и комиссии банкам.

Чудесно подумал я, теперь, покупая к примеру телевизор, я должен побежать в банк, открыть карточку и положить туда нужную мне сумму денег. А вот теперь вопрос. Кто мне оплатит стоимость открытия платежной карты, а это минимум 150-1500 гривен за год обслуживания и кто возместит мне процент, который берет банк за пополнение карточного счета, а это от 0,5 до 7% по действующим тарифам наших банков. Господин Азаров или Арбузов возместят мне эти деньги? А ведь даже 1% от стоимости автомобиля ценою в 20 000 у.е. это почти 1600 гривен, а если я покупаю квартиру? Почему я должен дарить банку такие деньги, ведь закон не предусмотрел нулевую комиссию и открытие карточки каждому украинцу бесплатно. А если тот, кто мне продал квартиру или машину захочет обналичить деньги то это еще минус 0,5-7% от суммы. Как это можно назвать кроме как вредительство и попытка дать банкам депутатов заработать денег на пустом месте?

Если деньги своруют, то банк ответственности не несет.

Один мой знакомый открыл карточку в одном из банков Украины. После того как он начал ею пользоваться в торговых сетях, с его карты в один день пропало более 25 000 гривен. Позднее выяснилось, что деньги списали в Турции, хотя сам человек был в Киеве. Банкиры предположили, что может в торговой сети Украины скопировали информацию с магнитной полосы, создали дубликат карты и украли деньги с его счета. Но возвращать деньги так и не спешили. Сначала банк более месяца проводил расследование, а потом просто не вернул денег. Сегодня человек уже более года судиться с банком, а денег на счету так и нет. Теперь вопрос. Какой Арбузов или Азаров будет возмещать украденные деньги с карточек людей? А ведь может быть так, что ты положил деньги на карту, а пока ехал их уже сняли за тебя. Зная степень ответственности наших банкиров, такая вероятность очень велика, ведь узнают как-то бандиты о том, что человек будет выходить из банка с крупной суммой денег снятой с депозита.

Если банк повторит судьбу проблемного банка банкрота?

Только в 2012 году за первые полгода в США обанкротились более 30 банков. А что в Украине такого быть не может? У моего отца была платежная карта одного банка, который очень старался для нашего обогащения. Там было более 2500 гривен. После того как в 2008 году банк попал в зону турбулентности, допуск к деньгам был ограничен, а под защиту вкладов эти деньги не попали это был не депозит, а текущий счет. Через 4 года, когда в 2012 году мой отец пришел в банк, дабы снять деньги ему сказали, что 2500 грн были списаны за обслуживания карты за все эти годы, и он должен еще 100 гривен банку. Таким образом, имея деньги на счету за четыре года, так называемого «обслуживания» он еще и остался должен банку, и теперь мне понятна суть того «чуда», благодаря которому банк остался на плаву... А теперь вопрос: Что будет, когда к власти придет Юлия Владимировна Тимошенко с банком любого бородатого или гладковыбритого господина из Партии регионов? А судя по последнему закону такой день очень близок, и Юлия Тимошенко это меньшее зло, ведь народ может и за коммунистов вопреки всем проголосовать, и тогда банков вообще может и не быть, зато хоть наличные останутся. Но вопрос в другом, кто возместит мне деньги, с моего карточного счета если банк рухнет, а ведь это мои последние деньги, ведь наличных то нет?

Как сделать покупку в Сельпо в Хацопетовке?

В деревне моих родных 500 дворов, два магазина, дом быта, почта и нигде нет ни одного постерминала или банкомата. Приехав туда со своей зарплатной картой, я чувствовал себя дураком. Теперь вопрос: За чей счет НБУ и Правительство хочет оснастить каждую деревенскую лавку или каждый деревенский двор посттерменалом? А ведь там даже интернета нет! А где эти люди будут открывать карты? И как им быть, если они захотят купить себе телевизор за полученные от продажи огурцов и молока наличные? Как и мне ехать в ближайший крупный город, платить за проезд, комиссии банкам и т.д и т.п.? А может лучше проголосовать за коммунистов, те хоть наличные деньги не отменяют…

Вывод.

Лично мое мнение, что власть имущие люди забыли о том, что нельзя загонять человека в угол, забирая у него право на расчеты наличными. Можно сколь угодно кивать на сытую Европу, где платежные карты и чеки используют уже более 100 лет, а ведь в Украине только как 150 лет назад крепостное право отменили. И вот теперь нас опять хотят вогнать в рабство, иди к пану и получи разрешение на покупку товара за свои же деньги, заплати пану комиссию за его карту, а если пан задумает украсть деньги с твоего счета, то это твоя проблема. Сегодня мы позволим панам ограничить наши наличные расчеты, а завтра может надо будет к чиновнику невесту вести для права первой ночи? Вывод однозначен, если такой закон оставят в силе, то лучше голосовать за коммунистов или националистов, они хотя-бы наличные отменять не будут и готовить паспорт на выезд на ПМЖ в ОАЭ или в Америку, там наличными платить еще можно, и может быть именно из-за этого деньги бегут из Украины именно в том направлении…

НБУ не планирует менять политику обменного курса

 Национальный банк Украины (НБУ) не планирует менять политику обменного курса благодаря почти нулевой инфляции. Об этом агентству Bloomberg заявил глава Нацбанка Сергей Арбузов.
 
"Почти нулевая инфляция не дает никаких оснований для изменения нашей политики обменного курса на данный момент, - заявил Арбузов. - И все же, постепенный переход к гибкому обменному курсу изложен в нашей программе МВФ".
 
Глава НБУ добавил, что такой переход должен "сопровождаться восстановлением финансовой системы Украины".
 
"Если инфляционная ситуация останется благоприятной, и если нет опасности для стабильности гривны, Центральный банк будет продолжать денежно-кредитное стимулирование... Это может быть сделано путем сокращения процентных ставок, а также дальнейшим снижением резервных требований", - отметил Арбузов.
 
Напомним, по данным Госстата, инфляция в Украине за 6 месяцев 2012 г. составила 0,1%, в июне была дефляция 0,3%.

Эксперты «советуют» украинцам хранить сбережения в трехлитровой банке

Наиболее рациональный способ хранения сбережений — в национальной валюте. Такое мнение высказали представители Института международных отношений Киевского национального университета им. Тараса Шевченко Марина Хмара и Дарья Глухова.

В этом контексте Глухова сказала: «Рациональнее хранить сбережения в национальной валюте». Помимо экономических аргументов, для такой тактики есть и патриотические мотивы: «Мы же все хотим поднять нашу экономику, поддержать национального производителя — тогда давайте поддерживать нашу национальную валюту», — призвала она.

Хмара добавила, что сбережения в национальной валюте могут послужить дополнительным положительным фактором, благодаря которому гривна не подвергнется серьезной девальвации до и после парламентских выборов.

Принимавший участие в пресс-конференции эксперт агентства «МПП Консалтинг» Павел Мельник, в свою очередь, подчеркнул, что «не существует универсального лекарства в вопросе выбора валюты для сбережений». Бизнесменам эксперт порекомендовал вкладывать большую часть сбережений в бизнес, «чтобы дело шло, чтобы развивалось и приносило больший доход».

Если речь идет о накоплении с целью покупок, Мельник посоветовал «купить уже сейчас». Если же цель сбережений — нивелирование всех валютных рисков, эксперт рекомендует воспользоваться мультивалютной корзиной.

«На сегодня в Украине, кроме гривны, доступны в наличном обороте как минимум пять валют: доллар, евро, английский фунт, российский рубль и швейцарский франк. Если собрать валютную корзину, то все валютные риски нивелируются. Если покупательная способность одной валюты упадет, то возрастет покупательная способность другой», — пояснил Мельник.

Говоря о способах хранения сбережений, эксперт отметил, что немаловажную роль играет скорость доступа к ресурсу. В случае вложения в недвижимость этот срок может составлять несколько лет, в банк — «дни, недели, месяцы, а то и годы». «Поэтому с точки зрения доступа к средствам трехлитровая банка — самое быстрое».

Украинцы массово забирают депозиты из банков

Доверие населения к банковской системе вновь снизилось. Боясь девальвации гривны и не веря в стабильность других валют, граждане и предприятия продолжают массово забирать из банков свои депозиты, вкладывая их в недвижимость, товары длительного пользования и оборот.

Участники рынка объясняют прекращение притока новых вкладов снижением курса гривны — все боятся предстоящей девальвации. Идет отток депозитов, поскольку население вкладывает деньги в недвижимость и товары",— объяснил председатель правления одного из крупных банков.

Любопытно, что, несмотря на рост курса доллара, население не спешило нести средства на валютные депозиты — их объем сократился в мае на 205 млн грн. И это притом что за май население купило у банков иностранной валюты на $1,88 млрд.

Одновременно предприятия продолжают забирать свои депозиты — только за май на сумму 3,86 млрд грн. С начала года они уже изъяли 16,7 млрд грн.

Дефицит денег на рынке привел 30-31 мая к скачку стоимости кредитов овернайт до рекордных с начала года 16-17%. После этого ставки гривневого ресурса упали до уровня менее 10%, но 15 июня вновь подскочили до 16,8%.

"Банки привлекают депозиты под 17-18%. Если к ним прибавить казначейскую комиссию, маржу и хеджирование по срокам, то получится плюс 8%. Никто не готов брать кредиты под 26% годовых. По таким ставкам выдаются потребительские займы на очень небольшие суммы — на текущие расходы или мобильные телефоны. Кроме того, заемщикам, которые вызывают малейшие сомнения, банки кредитов не дают, а надежных клиентов немного",— объясняет сложную ситуацию первый заместитель председателя правления ВТБ Банка Виталий Фишер.

Украинские банки вводят штрафы за досрочный разрыв депозита

Условия для вкладчиков в украинских банках по-прежнему остаются одними из самых невыгодных в СНГ, а сам рынок банковских услуг — одним из самых непрозрачных. Тем не менее, некоторые банкиры вводят штрафные санкции за досрочный возврат средств — от 0,1% до 3% от суммы депозита.

Нововведения появились перед непредсказуемыми осенними выборами в парламент страны и на фоне апокалиптических ожиданий девальвации гривны в связи с усилением кризисных тенденций в глобальной экономике.

Сама газета объясняет введение штрафных санкций тем, что в законодательстве Украины сохраняется обязанность банков возвращать средства вкладчиков при досрочном снятии ими своих депозитов.

Чаще всего клиент заранее предупрежден о выплате процентов по минимальной ставке в случае досрочного отзыва депозита. Нацбанк Украины и юристы уверены в правомерности этих действий, поскольку такие комиссии регулируются исключительно депозитными договорами. Тем не менее, это делает размещение денег на счетах украинских банков менее привлекательным.

Банкам запретили отбирать все имущество у должников кроме того что было заложено

В принципиальных спорах банкиров с недобросовестными заемщиками поставлена точка. По решению Высшего специализированного суда Украины кредитные учреждения не имеют права отбирать у должника имущество, которое не является залогом по займу. Юристы считают позицию суда справедливой и просят закрепить это решение законодательно. Банкиры уверяют, что суд поставил не точку, а многоточие. Кредиторы по-прежнему будут требовать с неплательщика полную сумму долга, правда, теперь процедура взыскания станет более длительной и сложной.

Высший специализированный суд Украины постановил, что должники банков имеют право свободно распоряжаться своей собственностью, если она не была заложена при оформлении кредита. То есть банк не может отбирать для погашения кредита, квартиру, если был заложен только автомобиль. Похожая норма есть и в действующем Гражданском кодексе, однако до недавнего времени банкиры при помощи судей повсеместно ее нарушали. Если продажа залога полностью не покрывала сумму долга, банки свободно отбирали любое другое имущество.

Банкиры называют такую практику последствием финансового кризиса. «Кредитный бум обернулся массовыми неплатежами по займам, и параллельно с этим резко обесценилось залоговое имущество, — рассказывает советник президента Ассоциации украинских банков Алексей Кущ. — Вспомните, как сильно обвалились цены на недвижимость. Когда банк выдавал кредит, цена залоговой квартиры, как правило, намного превышала обязательства заемщика. После кризиса продажа такой квартиры не покрывала и половины выданного займа. Но «простить» остаток долга банк не может, ведь чей-то кредит — это и чей-то депозит. Потому и появилась практика взыскания долгов посредством продажи незаложенного имущества».

Ставшие неплатежеспособными украинцы кинулись переписывать незаложенные дачи и автомобили на родителей, детей, братьев и двоюродных бабушек — только бы банк не отобрал. Финансисты в свою очередь старались признать эти сделки фиктивными и аннулировать договора купли-продажи или дарения. Единой позиции в таких делах украинские суды не имели, хотя чаще решения принимались в пользу банков. Как только фемида признавала право собственности за прежним владельцем, в его двери звонила исполнительная служба с «приветом» от кредитора. Пика активности такая война между банкирами и их должниками достигла в минувшем году.

Нынешнее решение ВССУ призвано положить конец своеволию банков. «По сути, они нарушают права человека, — утверждает независимый юридический консультант Андрей Осадчий. — Обесценивание залогового имущества не должно быть проблемой заемщика, потому что кредитор обязан сам адекватно оценивать залог и на момент выдачи займа, и на перспективу до конца срока погашения. Понятно, не все банкиры могли предусмотреть последствия кризиса и падение цен на недвижимость и авто. В то же время они почему-то не пошли навстречу заемщикам в части снижения процентных ставок сразу, а дожидались соответствующего предписания от НБУ. Получается, что для финансистов правила игры оставались докризисными, тогда как для заемщиков изменились в худшую сторону».

Осадчий называет позицию высшего суда шагом в правильном направлении. Но в то же время юрист предупреждает заемщиков, что расслабляться не стоит. Во-первых, решение было принято судом в конкретном случае по иску конкретных лиц. Поскольку в нашей стране нет прецедентного права, значит нет никаких гарантий, что суды будут принимать такие же решения. «Особенно, если похожее дело будет рассматривать районный суд. Как правило, в регионах банкиры тесно «дружат» с судебной властью», — конкретизирует Осадчий. Так что реальной эффективности от решения ВССУ можно ждать только тогда, когда оно будет зафиксировано в виде закона.

Впрочем, даже в этом случае заемщик не вздохнет свободно, потому что второй риск для него заключается в противоречивости украинского законодательства. Действительно, Гражданский кодекс защищает права должников в отношении незаложенного имущества. Однако сейчас банкиры идут другим путем и отбирают у неплательщика не залог, а полную сумму задолженности. По словам Куща, они имеют на это все основания — закон оставляет банку право выбора, что именно забирать у должника — залог или одолженные деньги.

«Главным регулятором обязательств заемщика являются нормы того договора, который был заключен между ним и банком, — поясняет Кущ. — В основном такие договора предусматривают возврат кредитору полной суммы кредита, независимо от стоимости залога. Поэтому раньше для обращения взыскания на незаложенное имущество не требовалось дополнительных разрешений. Сейчас взыскание будет проходить в два этапа: продажа залога по решению суда, затем новое обращение банка в суд на взыскание остатка долга. Процедура станет дольше, но это не значит, что ее не будет совсем». Проще говоря, чтобы погасить кредит не банк будет отбирать и продавать имущество. Должник будет сам заниматься поиском денег.

Длительные судебные разбирательства будут на руку тем, у кого сумма долгового остатка достаточно небольшая, считает Осадчий. Кроме них выиграют еще должники, которые успели переписать на родных свои незаложенные активы. «Банки не станут судиться только ради процесса, и будут тщательно анализировать, стоит ли овчинка в виде имущества заемщика такой выделки, как долгий процесс в суде. Еще один плюс заключается в том, что на основе решения ВССУ можно будет пересмотреть принятые решения о признании сделок по отчуждению незаложенного имущества фиктивными. Хотя для этого заемщику понадобится немало времени и средств», — резюмирует юрист.

К чему приведут запредельные ставки по депозитам . д

Если кризис не придет в Украину из Европы, тогда наши финансисты создадут его сами. Финансовые учреждения становятся повышенным фактором риска для экономики, как бы сами банкиры ни убеждали общество в обратном.

      Четыре года назад формальным поводом для экономического коллапса послужили пузыри на рынке недвижимости. Сейчас пузырь надувается в балансах банков, привлекающих депозиты под рекордные процентные ставки.

         Не бывает и недели, чтобы какой-нибудь банк не сообщил «приятную» новость об очередном повышении процентов. Вкладчики с радостью открывают новые счета, и, судя по официальной статистике Нацбанка, в финансовом секторе все выглядит вполне благополучно.

По оперативным данным, средства физлиц увеличились с начала года на 36 млрд грн, или почти на 12% — до 340,7 млрд грн. Чем не прекрасный повод для представителей регулятора сообщить, что доверие населения к финансовому сектору не то что восстановлено, а просто-таки крепнет день ото дня. Ну да, корпоративные клиенты не очень спешат пополнять счета. Даже скорее наоборот — за семь месяцев они изъяли из банковской системы почти 6 млрд грн. Но это «недоразумение» легко перекрывается притоком денег от рядовых вкладчиков, поэтому жалеть особо не о чем.

Обвинения, что банки не кредитуют, тоже выглядят необоснованными. По той же статистике НБУ, кредитная активность финансовых учреждений хоть и не бьет ключом, но подросла с начала года на 4 млрд грн. Тем не менее в процентом соотношении эта динамика выглядит не столь впечатляюще — всего полпроцента прибавки. Так еще ведь не конец года, заметят в Нацбанке, темпы могут и увеличиться. К сожалению, ничего подобного не произойдет. В лучшем случае прирост кредитных портфелей останется на прежнем уровне, в худшем — существенно сократится.

Обычно весьма скромные результаты по увеличению кредитования экономик объясняют высокой долей некачественных активов, доставшихся в наследство после кризиса 2008 года. На самом деле это далеко не главная причина. Основная проблема почти остановившегося кредитования — ограниченные возможности по привлечению ресурсов, в связи с чем финансисты вынуждены делать ставку на средства населения, в ожесточенной конкуренции беспрестанно повышая проценты. Материнские конторы зарубежных банков уже давно не кредитуют своих «дочек». Наоборот, они по возможности просят вернуть ранее выданные средства любой ценой. Даже путем продажи своего украинского подразделения. Было бы только кому продать.

В свою очередь банки с корнями в Украине лишены своего главного козыря — депозитов корпоративных клиентов. Предприятия еще далеки от того, чтобы выйти на докризисные уровни, а посему лишних денег у них просто нет. О чем и свидетельствует сокращение средств юрлиц в официальной статистике НБУ. Если уже экспортеры существенно подкорректировали свои инвестиционные программы, то что говорить об остальных. Дальнейшее повышение депозитных ставок лишь ухудшит ситуацию. Чем выше проценты, тем меньше денег предприятия оставят на счетах. Бессмысленно занимать под 30%, если есть возможность использовать собственные ресурсы. Не говоря уже о том, что брать такие дорогие кредиты могут позволить себе лишь предприятия с высокой оборачиваемостью капитала, например, работающие в сфере торговли. Для остальных это самоубийство. Поэтому сокращение кредитных портфелей банков — всего лишь вопрос времени. А что же будет потом, когда желающих занимать станет еще меньше, ведь банкирам как-то нужно отбивать 20–25% по депозитам?

Еще можно понять банковские учреждения, впаривающие работягам, пенсионерам и страдающим финансовым кретинизмом гражданам потребительские кредиты в супермаркетах под 50–120% годовых. Такая рентабельность позволяет привлекать депозиты еще дороже, чем сейчас. Запаса прочности у них точно хватит. Но ведь таких банков не более двух десятков. А что делать остальным? В том числе и тем, кто входит в известные финансово-промышленные группы.

Здесь возможны два сценария. Первый: ситуация доводится до абсурда. Ставки повышаются, например, до 30% годовых, после чего начинается массовое банкротство банков. Второй: банкиры приходят в НБУ и говорят примерно следующее: «Либо выдается рефинансирование под 10% годовых, либо мы прощаем всем, кому должны». Само собой, регулятор будет вынужден внять просьбам подопечных и выдать им деньги, часть которых пойдет на межбанк для скупки валюты.

Фондовые рынки: странный август ъ

 Последние годы август считался одним из самых неудачных месяцев на фондовых рынках,  за что и получил название «черный». Нынешний август прервал эту тенденцию. Но только не в Украине.

     Снижение рынка, которого многие ждали в августе, отложено. Американские биржевые индикаторы растут уже шесть недель подряд. На прошлой неделе индекс S&P 500 обновил четырехлетний максимум и сейчас находится на 9,2% ниже абсолютного максимума 2007 года (1565 пунктов). Британский индекс FTSE 100 отстает от максимума 2012 года на 1,8%. Немецкий индекс DAX на прошлой неделе также устремился к годовому максимуму 7194,33 пункта.

       Фондовые аналитики в подавляющем большинстве оптимистичны в отношении перспектив мировых индексов. По мнению главного экономиста Citigroup Виллема Баутера, надежды на осенний рост остаются. «Многие перепуганные инвесторы вышли в кэш, и денег в системе предостаточно, чтобы успеть зайти в рынок, если он будет подавать признаки жизни. Рынки все больше адаптируются к европейской неразберихе, стараясь реагировать на любой, даже незначительный позитив со слетов лидеров Старого Света», — заявил он «Инвестгазете». Многим представляется ошибкой усиление интеграции явно разной Европы, где сосуществуют экономически устойчивые и сильные страны центра и севера и проблемные страны юга и периферии. Но рынки стараются находить в этом позитив. А возможный развал валютного союза уже не представляется для них катастрофой. «Ведь жили же страны до его создания со своими валютами и без особых проблем», — говорится в аналитическом отчете Royal Bank of Scotland. Конечно, негативный новостной фон в отношении Европы сохранится, но реакция на него, по словам трейдеров, скорее всего уже не будет столь драматично депрессивной.

В Америке и вовсе все не так уж плохо, и ФРС США не без оснований медлит с новым монетарным стимулированием, рассматривая его как крайнюю меру и желая, чтобы экономика развивалась без искусственных допингов, пока это возможно. Несмотря на то, что рынок труда и темпы роста ВВП замедляются, другие показатели выглядят относительно благополучно: постепенно стабилизируются цены на недвижимость (это особенно позитивно для строителей), растут объемы кредитования, в хорошей форме целый ряд важных отраслей, например автопром. В то же время, как отмечает Виллем Баутер, возможный осенний рост на мировых биржах не противоречит тезису о длительной экономической глобальной стагнации и потерянном десятилетии, ведь рынки часто руководствуются эмоциями и надеждами и, кроме того, имеют обыкновение подпитываться дешевой ликвидностью. А ведь пока никто так и не знает, что сегодня может вывести мир из застоя.

В соседней России фондовые аналитики также не менее оптимистичны в отношении перспектив своих индексов. Средний прогноз по РТС до конца года по-прежнему находится в районе 1900 пунктов. Это на 470 пунктов выше нынешних уровней. Поддержку рынку обеспечит нефть. «Рынки нервирует возможность сбоя в поставках нефти на фоне роста геополитической напряженности на Ближнем Востоке», — считает главный экономист Лондонского центра глобальных энергетических исследований Лео Дроллас. Цена на нефть марки Brent продолжает расти и достигла максимального уровня более чем за три месяца. При этом перспектива израильской воздушной атаки на Иран лишь усиливает восходящее давление на цены. Особенно в ситуации, когда поставки из районов Северного моря опустились ниже уровней прошлого года, а санкции в отношении Ирана снижают доступность нефти. На руку и низкие запасы «черного золота», которые существенно ужесточают условия на рынке спот. Премия по контрактам, истекающим в сентябре, против контрактов со сроком погашения в октябре, выросла на $2 за баррель. Это максимальное значение со времен ливийской войны в первом квартале 2011 года, когда перерабатывающим предприятиям отчаянно не хватало сырья.

В то же время аналитики признают, что нефть вряд ли станет тем драйвером, который будет быстро двигать рынки вверх. «Многие ставят под сомнение жизнеспособность столь стремительно развивающегося восходящего движения цен на нефть, учитывая вялое восстановление активности в мировой экономике. Кроме того, возникает вопрос: сможет ли нефть Brent удержать недавно завоеванный статус мирового эталона нефти, учитывая то, что лишь небольшой процент мировой нефти добывается в Северном море», — говорит Лео Дроллас.

Безынтересный рынок
А вот Индекс украинских акций не растет, несмотря на то, что внешний фон благоприятен для отечественных бумаг. «Сейчас мы наблюдаем практически полное отсутствие сколько-нибудь значительного интереса к акциям украинских эмитентов, котирующихся на Украинской бирже», — признается начальник аналитического отдела ИК «Миллениум Капитал» Богдан Воротилин. По мнению эксперта, внутренний спрос не оправдал надежд, все взоры обращены к западным портфельным инвесторам, которые явно не спешат подбирать изрядно подешевевшие локальные бумаги. С одной стороны, это результат скептического отношения к стране в целом, а с другой — это вызвано крайней осторожностью к низколиквидным рынкам, к которым относится и Украина. «Речь идет и о политическом дисконте: инвесторы опасаются выборов и последующих протестных движений», — рассказывают в других компаниях. Именно из-за политических рисков отечественный рынок не растет вслед за мировыми и остается на 63% ниже исторического максимума (2962,58 пункта зафиксировано 1 марта 2011 года).

Что же касается прогнозных уровней, то инвестиционные компании предпочитают даже не прогнозировать движения индексов, вычеркнув этот вопрос из журналистских запросов. «Это просто нереально. Тут прогнозы бессильны…» — неофициально признаются в одной из крупнейших инвестиционных компаний страны. По словам Богдана Воротилина, сложная ситуация усугубляется и резким ухудшением стандартов корпоративного управления среди локальных эмитентов, которое наблюдается начиная с конца 2010 года, и сопровождается во многом искусственным ухудшением прибыльности предприятий и резко отрицательными событиями вокруг ряда бумаг.

Среди событий, за которыми будет пристально наблюдать украинский фондовый рынок, будут приближающиеся парламентские выборы и грядущая приватизация оставшихся генерирующих предприятий. Правда, шансы на позитивную развязку в обоих случаях, по словам аналитиков, не слишком велики. Что не прибавляет уверенности в скором выздоровлении отечественного фондового рынка.

Финансовые пирамиды лишились основания Ъ

В Нацкомфинуслуг разработали законопроект, запрещающий деятельность финансовых пирамид в Украине. К ответственности предложено привлекать физлиц даже после получения денег только от одного участника пирамиды, а максимальный срок лишения свободы за ее создание повышен до 12 лет. Юристы считают, что формулировки закона могут быть использованы против кредитных союзов и покупок в группах, а участники действующих финансовых пирамид утверждают, что их работе, как и прежде, ничего не угрожает.      В Национальной комиссии, осуществляющей госрегулирование в сфере рынков финансовых услуг, вчера обнародовали доработанный проект закона "О запрете финансовых пирамид в Украине". Этот документ впервые вводит в законодательство понятие финансовой пирамиды — "предоставление физическим лицом в распоряжение другим лицам финансовых активов в обмен на возможность получения финансовой выгоды за счет привлечения финансовых активов других физлиц в пирамидальную схему и их перераспределения в пользу такого лица". Только после четкого определения термина "финансовая пирамида" государство может начать борьбу с данным явлением. "На практике деятельность финансовых пирамид проходит без регистрации юрлица или физлица-предпринимателя. И физлиц, вкладывающих свои средства в финансовую пирамиду, нельзя считать потребителями финансовых услуг в значении закона "О защите прав потребителей". Поэтому нормы закона не могут быть применены к финансовым пирамидам,— говорится в обосновании документа за подписью главы комиссии Андрея Стасевского.— Эта проблема может быть решена путем принятия специального закона, который определяет понятие "финансовой пирамиды" и устанавливает запрет на ее деятельность". Изначальный текст законопроекта регулятора содержал лишь санкции за создание финансовых пирамид (см. "Ъ" от 24 июля). "Комиссия разослала первоначальную версию документа в профильные учреждения, от них мы получили ряд рекомендаций и предложений, которые учли в полном объеме",— сообщил источник в Нацкомфинуслуг. Организаторы финансовых пирамид и лица, содействующие их деятельности, будут привлекаться к уголовной ответственности по ст. 190-1 Уголовного кодекса. Под "созданием финансовой пирамиды" будет пониматься привлечение активов в финансовую пирамиду "хотя бы от одного лица". За это им грозит штраф 100-200 не облагаемых налогом минимумов доходов граждан (1700-3400 грн) или ограничение свободы на срок от 1 до 3 лет. При этом "содействием" будет считаться предоставление организаторам пирамиды помещения, транспортного средства, технических средств или другого имущества, рекламирование пирамиды или предложения участвовать в ней, а также другие умышленные действия, помогающие привлекать активы. За повторную организацию пирамиды, или создание ее по предварительному сговору лиц, или нанесение значительного вреда потерпевшему могут приговорить к 3-5 годам ограничения либо лишения свободы. Если действия осуществляются в крупных размерах или с использованием информационных систем и электронно-вычислительной техники, наказанием будет лишение свободы на срок от 5 до 8 лет с конфискацией имущества. Максимальное наказание — лишение свободы на 8-12 лет с конфискацией — грозит создателям пирамиды в особо крупных размерах или организованной группой. Впрочем, лица, которые содействовали организации пирамиды, могут избежать уголовной ответственности, если добровольно сообщат о преступлении. Раньше кроме ограничения или лишения свободы предлагалось применять исправительные работы. Их заменили штрафами. Предложенные четыре вида санкций аналогичны тем, которые применяются при "мошенничестве" (ст. 190 УК). По этой статье суды пытались привлечь к ответственности организаторов финансовых пирамид, но не удавалось доказать, что завладение чужим имуществом или приобретение права на имущество произошло "путем обмана или злоупотребления доверием". Ведь участники пирамид добровольно передавали свои средства. Привлечь к ответственности организаторов финансовых пирамид даже после принятия закона будет сложно, поскольку законопроект содержит недоработки, отмечают юристы. Главной из них является само понятие финансовой пирамиды. "Определение финансовой пирамиды дается через "организаторов финансовой пирамиды". С точки зрения юриспруденции это нонсенс",— говорит старший юрист юридической фирмы "Лавринович и партнеры" Елена Зубченко. Кроме того, закон может быть направлен против легально работающих игроков финансового рынка. "Под предложенное определение финансовой пирамиды подпадает деятельность кредитных союзов, которые могут стать легкой мишенью и источником давления со стороны правоохранительных органов в случае принятия закона в предложенной редакции",— рассказывает старший юрист юрфирмы AstapovLawyers Юлия Яшенкова. Под действие закона подпадут и организаторы покупок в группах. "Привлечение денежных средств для организации покупок в группах содержит признаки финансовой пирамиды",— отмечает Елена Зубченко. К тому же действия отдельных банков в разгар финансового кризиса 2008-2009 годов юристы называют "умышленно направленными на создание финансовых пирамид". "Речь в данном случае идет о рекламе депозитных программ банков, имеющих невыплаченные задолженности",— объясняет госпожа Яшенкова. Плюсом юристы считают то, что будет преследоваться привлечение в пирамиду средств хотя бы от одного человека. "Эта норма позволит привлечь организаторов к ответственности на начальном этапе организации пирамиды",— считает Елена Зубченко. Это также будет означать, что для наказания организаторов пирамиды будет достаточно показаний всего одного пострадавшего, что облегчит правоохранителям сбор улик. Впрочем, участники системы МММ, с которой пытается бороться государство, уверены, что введение уголовной ответственности на них не повлияет. "Если законопроект примут, привлечь к ответственности участников "МММ-2011" будет невозможно, так как действия участников происходили до вступления закона в силу. Кроме того, те, кто обратится в правоохранительные органы как потерпевшие, по сути таковыми не являются. Они соучастники, пособники или агитаторы, что согласно документу является уголовно наказуемым",— говорится в письменном ответе юриста одной из ячеек системы "МММ-2011".