ъ Банковский сектор движется к показателям начала нулевых

Низкий уровень концентрации и консолидации, преобладание частных украинских банков с общей долей рынка около 80%. Скромная роль иностранных банков, из которых лишь один — в первой десятке. Так выглядела украинская банковская система десять лет назад. По уровню проникновения банковских услуг Украина тогда заметно отставала от других стран Восточной Европы. На конец 2003-го кредитный портфель банков не превышал 25% ВВП, розничных кредитов в общем портфеле было около 13%. Кредитная деятельность фондировалась в основном за счет депозитов.

 

В 2015 году украинская банковская система рискует выглядеть так же, как в 2003-м. Для таких прогнозов есть несколько оснований.

Структура рынка все больше начинает напоминать «дооранжевые» времена. Доля иностранных банков (без учета российских) в общих активах банковской системы снизилась с 37% в конце 2009 года до 20% на сегодняшний день. В ближайшие годы она, скорее всего, продолжит сокращаться

Во-первых, уровень консолидации и концентрации за последние десять лет почти не изменился — несмотря на банкротство более двух десятков банков и снижение привлекательности банковского бизнеса.

ъ Законопроект о санационном банке позволит продать госбанки

Правительственный законопроект относительно работы санационного банка с активами госбанков создаст в государстве возможности для их продажи в частные руки. Об этом заявила первый заместитель председателя комитета Верховной Рады по вопросам налоговой и таможенной политики, народный депутат от партии «УДАР» Оксана Продан.

«Благодаря тому, что была заблокирована Верховная Рада, пока не принят закон о санационном банке, внесенный Кабинетом министров. Это закон, который позволяет любому, кто имеет отношение к Национальному банку Украины (а вы знаете, кто имеет отношение к НБУ), выводить активы из государственных банков, продавать их за бесценок, а потом опять же забирать себе», — сказала Продан.

ъ Европейские банкиры приняли на вооружение «облигации внезапной смерти»

Новая версия «кокосовых» облигаций европейских банков, которые также называют «облигациями внезапной смерти», получила значительное признание у инвесторов, пишет The Financial Times. Суть этого финансового инструмента состоит в том, что в случае падения достаточности капитала банка ниже определенного уровня обладатели бумаг теряют все деньги, даже если кредитное учреждение остается на плаву.

Впервые такую схему попробовал бельгийский банк KBC, который в минувшем месяце привлек 1 млрд долларов под облигации со ставкой 8% годовых. Такая ставка считается очень высокой для банков из развитых стран.

Вслед за KBC размещения могут быть предприняты и в других странах, в частности в Швейцарии, Швеции, Дании и Великобритании. Регуляторы этих государств поддержали создание подобных инструментов.

Покупатели готовы пойти на большой риск из-за высоких ставок, поскольку высокодоходных инструментов на рынке сейчас не хватает. Скептики, однако, заявляют, что данные облигации выгодны только эмитенту, так как полученные средства могут быть зачислены в капитал, но с точки зрения налоговых органов являются долгом.

ъ В России запретили открывать филиалы иностранных банков

Госдума на пленарном заседании приняла закон, которым закрепляется запрет на открытие в России филиалов иностранных банков.

Об этом говорится в законопроекте "О внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ", автором которого выступило правительство РФ, передает "Интерфакс-Украина".

Согласно документу, изменения вносятся в законы "О банках и банковской деятельности", "О Банке России" и "О валютном регулировании и валютном контроле".

В соответствии с документом филиалы иностранных банков исключаются из определения банковской системы РФ.

Также слова "филиалы иностранных банков" исключаются из статей о госрегистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и дополнительных требованиях к их созданию и деятельности, пишет агентство.

В пояснительной записке к документу говорится, что принятие этого законопроекта предусмотрено планом мероприятий по реализации стратегии развития банковского сектора РФ до 2015 года.

Правительство отмечает, что в настоящее время в России вправе функционировать дочерние банки, филиалы и представительства иностранных банков. Режим функционирования филиалов отличается от режима работы "дочек" иностранных банков, поскольку филиал не подпадает под юрисдикцию РФ.

ъ Банки могут предложить свое видение политики стратегических приоритетов

Сегодня правительство приступило к разработке стратегических приоритетов развития украинской экономики, созданию под эти цели Банка развития и поиск ресурсов для реализации этих масштабных задач. Это означает переход к новой экономической модели, заявил исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Сергей Мамедов.

«Такие изменения необходимы. Сложившаяся в Украине за последнее десятилетие сырьевая модель экономики в условиях изменения мировой конъюнктуры, усиления конкуренции на мировых рынках становится крайне уязвимой и делает страну зависимой от внешних факторов и условий. Потому перед нынешним украинским правительством стоит стратегическая задача - провести системные экономические реформы (прежде всего структурные) и сформировать новую стратегию развития экономики в целом», – отметил банкир.

«Это необходимо для того, чтобы обеспечить большую устойчивость и гибкость экономики страны, усилить ее конкурентоспособность, повысить эффективность и создать новые источники для экономического роста и процветания», – подчеркнул Мамедов.

Ключевым направлением нового курса и есть формирование стратегических приоритетов и построение на их основе новой экономической модели, подчеркнул Исполнительный директор НАБУ. По мнению Мамедова, стратегические приоритеты должны определяться на основе изучения реального потенциала страны. Особое внимание должно быть уделено наращиванию или модернизации производственного потенциала, а также стимулированию роста социального капитала. Поэтому одно из важнейших направлений в построении новой экономической модели сегодня - развитие малого и среднего бизнеса (МСБ).

ъ Чистая прибыль ЕЦБ выросла в 2012 г. на 37% - до 998 млн евро

Чистая прибыль Европейского центрального банка (ЕЦБ) по итогам 2012 г. выросла на 37% - до 998 млн евро против 728 млн евро, полученных годом ранее. По решению управляющего совета ЕЦБ 31 января и 25 февраля с.г., прибыль трансфертами в размере 575 и 423 млн евро соответственно была перечислена национальным центробанкам стран еврозоны. Информация об этом содержится в опубликованном отчете финансовой организации.

Профицит баланса текущих операций в 2012 г. вырос до 2 млрд 164 млн евро, что на 14% больше результата 2011 г., когда данный показатель составлял 1 млрд 894 млн евро. Решением руководства организации сумма в размере 1 млрд 166 млрд евро переведена в фонд покрытия рисков, совокупный объем которого в итоге достиг рекордного значения в 7 млрд 529 млн евро.

Впервые за время публикации финансовой отчетности в ЕЦБ раскрыли структуру портфеля гособлигаций, которые он выкупал по ныне замороженной программе приобретения активов на рынке ценных бумаг (Securities Markets Programme - SMP).

Чистый доход от процентов по имеющимся облигациям составил 1 млрд 108 млн евро, в том числе 555 млн евро, полученных по обязательствам Греции, что, однако, на 101 млн меньше, чем годом ранее.

ъ НБУ готовит запуск нового вида банковского кредитования

Национальный банк разработал новый механизм привлечения банками ликвидности с рынка. После принятия разработанного им положения самые ликвидные учреждения смогут работать с финансовыми векселями, которые будут выпускаться под залог денежных средств или государственных долговых бумаг. Банкиры считают, что такие инструменты облегчат кредитные операции и в первую очередь будут интересны для предприятий, которые не хотят замораживать ресурсы на депозитных счетах. Об этом пишет «Коммерсант-Украина» в статье «Из векселя выжмут ликвидность».

 

В распоряжении издания оказался разработанный НБУ проект положения об особенностях выдачи, оборота, погашения и взыскания по банковским финансовым векселям. В документе указывается, что финансовые векселя, которые разрешено выпускать еще с 1 января, банки смогут выдавать в гривне с целью оптимизации платежей и управления собственной ликвидностью. При этом общий объем этих ценных бумаг будет определять Нацбанк в зависимости «от ситуации на денежно-кредитном рынке» и «соотношения к среднему остатку средств на корсчетах НБУ». На утро 20 февраля на корсчетах находились 23,4 млрд гривен. Напомним, что банки могли выпускать финансовые векселя до 2001 года, но потеряли это право после вступления в силу закона «Об обращении векселей в Украине».

Выдавать финансовые векселя смогут не все. Банк должен будет в течение шести месяцев иметь адекватность регулятивного капитала не менее 15%, а также соответствовать ряду нормативов, включая прибыльность, лимит открытых валютных позиций, формирование резервов, и не иметь ограничений на осуществление отдельных операций. Поскольку авалирование финансовых векселей не осуществляется, гарантией выполнения обязательств по ним будут облигации внутреннего госзайма (ОВГЗ) либо денежные средства. Депозитарий государственных ценных бумаг НБУ заблокирует ОВГЗ, принадлежащие банку, на сумму, равную номиналу выдачи векселей, при условии, что срок их обращения не превышает срок погашения госбумаг. По аналогичной схеме Нацбанк будет блокировать средства банка на своем корсчету. Финансовые векселя будут ограничены в обращении на 30 дней.

 

ъ Иена упала до 33-месячного минимума к доллару

Курс иены упал до 33-месячного минимума к доллару на фоне ожиданий, что правительство Японии назначит на высшие посты в центробанке приверженцев активного смягчения политики, сообщает "Корреспондент", ссылаясь на Reuters.

Кроме того, фунт стерлингов также подешевел до многомесячных минимумов после потери Великобританией высшего суверенного рейтинга от агентства Moody's.

Курс доллара к иене поднялся на 0,85% до 94,17 иены , а курс евро - на 0,89% до 124,26.

Как сообщает Reuters, управляющим Банком Японии может стать президент Азиатского банка развития Харухико Курода. Одним из двух его заместителей может быть назначен сторонник нетрадиционных стимулирующих мер Кикуо Ивата.

"Курода - фанат слабой иены и борьбы с дефляцией", - сказал стратег Societe Generale Кит Джукес.

В связи с тем, что доллар подорожал почти на 20% к иене в течение трех месяцев, трейдеры ожидают замедления роста.

"С этого момента снижение иены может стать более умеренным и плавным. В конце концов, кто бы ни возглавил Банк Японии, варианты действий центробанка по большому счету останутся теми же", - сказал трейдер одного японского банка.

Отметим, что курс фунта стерлингов снизился до 31-месячного минимума к доллару до $1,5 и 16-месячного минимума к евро 0,8 фунта.

Напомним, в пятницу агентство Moody's понизило кредитный рейтинг Британии впервые с 1978 года.