Ъ Обзор валютного рынка в Украине за декабрь 2012 года

Стоимость евро на международном рынке с 1 по 27 декабря повысилась на 1,79% до уровня 1,3236. Основной причиной этому, как отмечают аналитики FOREX CLUB в Украине, стали ожидания решения и само решение ФРС США по процентной ставке 12 декабря. Американский регулятор объявил об увеличении объема стимулирования экономики: объем выкупа ценных бумаг в месяц увеличился с 40 млрд. долларов до 85 млрд. долларов. В конце декабря евро также получал поддержку от ожиданий нахождения промежуточного компромисса в США касательно вопроса бюджетного обрыва.

Евро

Курс продажи безналичного евро в Украине с 1 по 27 декабря повысился на 0,98% до 10,738 грн., средний курс продажи наличного – на 0,02% до 10,71 грн.

Доллар США

Курс продажи безналичного доллара с 1 по 27 декабря понизился на 1,15% до 8,08 грн. Средний дневной объем торгов американской валютой за этот период составил 912,4 млн. долларов, что на 23,54% меньше, чем в ноябре. В декабре не было платежей по кредитам МВФ, а также снизилась активность импортеров на фоне понижения девальвационных настроений.

Средний курс продажи наличного доллара за аналогичный период понизился на 1,47% до 8,079 грн. Стабильность курса доллара в Украине была достигнута за счет введения административных мер НБУ по поддержке гривны.

Средний размер спрэда по наличным операциям с долларом повысился на 0,59% до 1,16%, что отражает рост волатильности на рынке, а также приближение новогодних праздников.

Ъ ГИУ с начала года рефинансировало 1,2 тыс. кредитов

Поддержкой Государственного ипотечного учреждения (ГИУ) при покупке жилья в декабре 2012 года воспользовались еще 198 граждан Украины, сообщает пресс-служба учреждения со ссылкой на главу правления ГИУ Валентина Рыбачука.

«На эти цели учреждение направило 45,7 миллиона гривен», — сказал он.

Рыбачук добавил, что с начала текущего года при поддержке ГИУ банки-партнеры предоставили в общем 1,231 тыс. ипотечных кредитов на 293,4 млн гривен.

По его словам, в 2013 году, помимо стимулирования рынка ипотечного кредитования в целом, учреждение планирует и далее поддерживать строительный рынок жилой недвижимости Украины.

Ъ НБУ: опасения относительно уменьшения золотовалютных резервов - напрасны

Опасения, связанные со снижением в 2012 году объема золотовалютных резервов, напрасны. Об этом заявил руководитель группы советников главы НБУ Валерий Литвицкий, передает "Интерфакс-Украина".

Комментируя эти опасения, Литвицкий подчеркнул, что они бесполезны, поскольку уровень резервов является достаточным для проведения грамотной валютной и бюджетной политики и обслуживания внешних долгов.

"Накануне кризиса 2008 года резервы были 37 млрд долларов, а затем сократились до 31 млрд долларов с учетом поступления средств от МВФ и других организаций при девальвации в 62%. В 2012 году резервы без финансирования со стороны этих организаций уменьшились на 6 млрд долларов - до 25 млрд, а курс стабильный ", - сказал советник главы НБУ.

Он отметил, что атаки валютных спекулянтов, которые пытались воспользоваться девальвационными ожиданиями граждан, Нацбанк отразил не только и не столько за счет валютных резервов, а применением целого комплекса мероприятий, в частности, введением обязательной продажи, инициативой налогообложения валютных операций.

"В ноябре платежный баланс лучше, чем в октябре, в частности, вновь возобновлен положительный платежный счет, поэтому фундаментальное давление на резервы отсутствует", - сказал Литвицкий.

ъ НБУ продолжит переход к гибкому валютному курсу

Национальный банк Украины продолжит политику постепенного перехода к гибкому валютному курсу, тем более что это предусмотрено программой сотрудничества с Международным валютным фондом. Об этом в интервью газете "Урядовый курьер" (№239 от 26 декабря) заявил министр экономического развития и торговли, глава Совета Национального банка Игорь Прасолов, передает УНИАН.

"Обращаю внимание, что постепенный переход к гибкому формированию валютного курса предусмотрен в программных документах МВФ. Национальный банк твердо придерживается своих обязательств. На протяжении последних трех лет ежедневные отклонения официального курса гривни от рыночного не превышают заявленных в программе stand-by 2%", - сказал Прасолов.

Вместе с тем, он дал понять, что быстрого перехода к абсолютно гибкому курсу быть не может, поскольку экономика Украины в значительной степени "долларизирована".

"Кроме того, есть плохие примеры, когда развивающиеся экономики вводили плавающий курс, и это было пагубно для экономики. Такое практиковали Индонезия, Бразилия, Аргентина, когда национальная валюта на протяжении недели обесценивалась на 30%, а уже к следующей – укреплялась на 15-20%. Ничего хорошего это не дает ни экономике, ни рядовым гражданам", - подчеркнул министр.

Напомним, гибкий валютный курс определяется рыночными факторами, действующими на валютном рынке. Гибкий курс часто называют плавающим.

Как сообщалось, переход на гибкий валютный курс закреплен в перечне условий предоставления Украине финансирования со стороны Международного валютного фонда в рамках программы сотрудничества stand-by общим объемом 15,5 млрд долл, одобренной в 2010 году, с целью реализации реформ в Украине.

ъ Рекордсменом мира по экспорту "грязных" денег стал Китай

По данным, приведенным в докладе американской исследовательской организации Global Financial Integrity, больше всего "грязных" денег экспортируют азиатские экономики, на их долю приходится 61% от общего количества.

Всего же в 2010 году экономики развивающихся стран потеряли примерно 1,138 трлн долларов, и динамика оттока "грязных" денег из этих стран продолжает увеличиваться - на 8,6% за время с 2001 года, а ВВП этих стран ежегодно растет в среднем на 6,3%, рассказывает Frankfurter Allgemeine.

Рекордсменом по экспорту "грязных" денежных средств является Китай, чья экономика недополучила с 2001 по 2010 год 2,74 трлн долларов. Это намного больше, чем суммарный объем капитала, нелегально "покинувшего" все остальные страны, входящие в десятку "лидеров", приводит сведения InoPressa.

Второе, третье и четвертое места заняли Мексика (476 млрд долларов), Малайзия (284 млрд) и Саудовская Аравия (210 млрд). Пятое место по объему нелегально выведенных средств заняла Россия, которая за аналогичный временной период потеряла 152 млрд долларов. Излюбленным способом вывода денежных средств остаются, как и прежде, поддельные платежные уведомления.

ъ Курс доллара на межбанке опустился ниже 8 гривен

Доллар на межбанковском валютном рынке опустился ниже уровня 8 грн/долл. По состоянию на 12:07 американская валюта торгуется в диапазоне 7,9930-8,000 грн/долл. Это минимум для доллара за 10 месяцев - последний раз на таком уровне он торговался 29 февраля 2012 г, пишет "РБК-Украина".

Немного снизился и евро, торгуясь уже в диапазоне 10,5360-10,5492 грн/евро.

Отметим, что сегодня на открытии межбанковского валютного рынка курс евро понизился почти на 5 копеек, составив 10,5595-10,5875 грн/евро. По данным компании "ИнтерБизнесКонсалтинг", по состоянию на 10:09 торги по доллару проходили в диапазоне 8,0100-8,0300 грн/долл., по российскому рублю - на уровне 0,2617-0,2624 грн/рубль.

Напомним, вчера по итогам торгов на межбанковском валютном рынке курс доллара снизился на три копейки - до уровня 8,0220-8,0300 грн/долл. Евро также опустился - на 2-3 копейки, закрывшись в диапазоне 10,6071-10,6217 грн/евро. Торги по рублю завершились в диапазоне 0,2610-0,2615 грн/рубль.

Отметим, что в обменных пунктах Украины сегодня курс покупки доллара составляет 7,99-8,02 (8,02-8,05 - вчера), продажи - 8,05-8,09 (8,077-8,12 - вчера) грн за долл. Средний курс покупки доллара составляет 7,9945 (8,046 - вчера), продажи - 8,0637 (8,0945 - вчера) грн за долл.

Курс покупки евро составляет 10,43-10,55 (10,50-10,60 - вчера), продажи - 10,63-10,72 (10,65-10,77 - вчера) грн за евро. Средний курс покупки евро составляет 10,4852 (10,5452 - вчера), продажи - 10,6808 (10,7098 - вчера) грн за евро.

Ъ Нацбанк увеличивает «идеальные активы»

Национальный банк Украины проводит непрерывную работу, дабы избежать негативного влияния мирового кризиса на экономическое развитие нашей страны. В частности, НБУ диверсифицирует составляющие международных резервов Украины, то есть, говоря простым языком, «раскладывает яйца по разным корзинам».

Напомним, что к международным резервам (резервным активам) относится часть внешних активов центрального банка, которые находятся под его контролем и могут быть использованы для прямого финансирования дефицита платежного баланса или осуществления непрямого влияния на величину такого дефицита. Если говорить конкретно, то международные резервы — это иностранная валюта, монетарное золото, а также резервная позиция страны в Международном валютном фонде и специальные права заимствования, принадлежащие государству.

Итак, согласно данным НБУ, по состоянию на 1 декабря 2012 года международные резервы Украины находятся на уровне 25,3 млрд долларов. Основной их составляющей, как и раньше, являются резервы в иностранной валюте, доля которых превышает 90 процентов.

Однако благодаря усилиям Национального банка Украины с начала 2012 года объем монетарного золота в международных резервах Украины увеличился на 25,5% (+0,23 млн тройских унций) и по состоянию на начало декабря составил 1,13 млн тройских унций. «Таким образом, удельный вес монетарного золота в международных резервах Украины вырос почти вдвое — с 4,36% в начале 2012-го до 7,72% в декабре нынешнего года, — говорится в официальном сообщении Нацбанка. — Как правило, в структуре золотовалютных резервов европейских стран доля монетарного золота составляет 15 процентов, и наша страна уверенно приближается к этому показателю».

Ъ Фонд гарантирования вкладов рассчитался с вкладчиками банка «Базис»

Фонд гарантирования вкладов физических лиц рассчитался с вкладчиками банка «Базис» (Харьков), сообщил начальник управления НБУ в Харьковской области Виктор Качук.

«Как и планировалось, с 23 октября по 30 ноября Фондом гарантирования вкладов физических лиц была выплачена вкладчикам гарантированная сумма до 200 тысяч гривен», — сказал он.

По словам представителя НБУ, расчеты проведены также со студентами и пенсионерами, которым начисление денег на карточку «Базиса» происходило после введения в банк временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов.

«Были некоторые моменты по выплате зачислений, которые проводились на карточки банка, когда фонд уже не гарантировал, что эти деньги будут выплачены. Но благодаря настойчивости ликвидатора, настойчивости сотрудников Нацбанка мы сумели доказать, что это деньги нашего населения, которые были зачислены на карточки после 15 мая, и они должны быть отданы тому или иному вкладчику. Сейчас нареканий со стороны вкладчиков нет», — отметил Качук.

В настоящее время ликвидатор составляет реестр кредиторов, их требования будут удовлетворяться по мере реализации имущества банка (земли и зданий) в очередности, определенной законом, добавил начальник управления НБУ.

Как сообщалось, НБУ 23 августа текущего года принял постановление об отзыве лицензии и ликвидации АКБ «Базис»

Ъ Банкир: грядущий год станет переломным для банковского сектора

В ближайшие годы наиболее реалистичны два сценария макроэкономических изменений. Об этом рассказал председатель правления и совладелец банка «Финансовый Партнер» Ростислав Павличенко.

«Первый — оптимистичный — стагнация экономики с последующим резким подъемом. И более пессимистичный прогноз — углубление кризисных явлений с последующим постепенным восстановлением», — отметил банкир.

По его словам, основополагающими любых сценариев развития банковского рынка на ближайшие годы будут следующие тренды: налаживание синергетического эффекта в работе с разными клиентскими сегментами; повышение качества риск-менеджмента; ориентация на клиентов со средним и выше уровнем дохода; развитие удаленных систем обслуживания клиентов с помощью Интернета.

ъ Банки разных стран в 2012 году выплатили рекордную сумму штрафов и компенсаций

Регуляторы и пострадавшие клиенты разных стран в 2012 г. получили от банков в виде штрафов и компенсаций рекордную сумму - более 20,8 млрд долл, пишет "РБК-Украина".

Надзорные органы припомнили финансистам многие "грехи", начиная от обмана инвесторов при продаже ипотечных облигаций и заканчивая манипуляциями со ставкой LIBOR. Львиная доля выплат осядет в США.

За 2012 г. регуляторы разных стран выписали крупнейшим международным банкам более десятка индивидуальных штрафов, от 100 млн до 1,9 млрд долл. Банки также произвели несколько коллективных выплат в несколько миллиардов долларов.

Практически все нарушения были допущены во время финансового кризиса, а также в 2005-2008 гг. Отчасти такая задержка связана с тем, что финансовые преступления зачастую крайне сложны и регуляторам требуется время, чтобы оценить масштаб ущерба.

Для американского правительства штрафы - прекрасная возможность пополнить казну.

"В США штрафы идут напрямую в Минфин, а не пострадавшим клиентам банков. Можно сказать, что это в некотором роде выбивание "налога" из бизнеса, чтобы улучшить бюджетную ситуацию", - отметил аналитик Mediobanca Крис Уилер.

ъ В 2012 году ПриватБанком задержано больше полусотни кредитных мошенников

С начала года сотрудниками ПриватБанка задержано и передано милиции 53 мошенника, пытавшихся оформить кредиты по поддельным паспортам. Как сообщили в Службе безопасности банка, по каждому из случаев “фальшивого” оформления кредита возбуждено уголовное дело, а в отношении 15 мошенников вынесены приговоры судом по двум статьям УК Украины: мошенничество и подделка документов.

“Обманывать банк бесполезно, каждая попытка оформления кредита по поддельному паспорту становится самым быстрым способом попасть за решетку", - говорит заместитель председателя правления ПриватБанка Станислав Крижановский. "Кредитные эксперты ПриватБанка проходят специальные тренинги и легко отличают поддельные документы от настоящих, а система безопасности обеспечивает быстрое задержание мошенника и доставку его в милицию”.

ъ Западные банки убегают с украинского рынка

Убытки, вызванные проблемными валютными кредитами, стагнация экономики и конкуренция с местными учреждениями заставляют западные банковские группы искать способы покинуть рынок, пишет газета «Коммерсантъ-Украина».

В уходящем году семь банков с иностранным капиталом ушли или до минимума сократили свое присутствие в стране, а остальные занялись чисткой своих кредитных портфелей. Однако уйти могут не все желающие - при нынешнем дефиците покупателей и цене банковских активов многие из них будут вынуждены остаться. Европейские банки, присутствующие в Украине, в 2012 году были вынуждены признать потерю интереса к этому рынку. Однако уйти с него оказалось нелегко из-за дефицита покупателей, поэтому учреждения пошли путем сокращения активов, в основном розничных. Кредит Европа Банк, принадлежащий турецкой FIBA через голландский Credit Europe Bank, закрыл в январе все свои отделения, кроме центрального офиса. Его заемщики теперь погашают кредиты через сеть Правэкс-банка.

Летом шведская SEB Group продала СЕБ Банк Александру Одаричу. Теперь он развивает его как Фидобанк. SEB Group осталась на рынке, но ее СЕБ Корпоративный Банк не работает в рознице. А в декабре господин Одарич купил за $83 млн Эрсте Банк у австрийской Erste Group.

Две "дочки" французской группы Societe Generale - ПроФин Банк и компания "ПростоФинанс" - продали Альфа-банку портфель кредитов на сумму 700 млн грн. Перестал быть западным и Фольксбанк, поскольку австрийскую группу Volksbank International выкупил Сбербанк России. Теперь украинская "дочка" группы будет объединена с "Дочерним банком Сбербанка России".

Самой заметной сделкой года стала покупка Банка Форум "Смарт-холдингом" Вадима Новинского. Бывший собственник банка - немецкий Commerzbank - вложил в него за пять лет порядка $1 млрд и покинул Украину с убытком. Сменит иностранных акционеров и Кредитпромбанк, который бизнесмен Николай Лагун решил выкупить у пула европейских инвесторов. Банкиры сообщают, что активные переговоры о продаже украинских "дочек" ведут греческие Alpha Bank (владеет Астра Банком) и Eurobank EFG (через нидерландский EFG New Europe Holding B.V. владеет Универсал Банком), а также шведский Swedbank. Сделка по последнему может завершиться до конца года.

ъ Как можно договориться с банком об изменении условий погашения кредита

Юрист юридической компании «Алексеев, Боярчуков и партнеры» Алена Капацын рассказала, как можно договориться с банком об изменении условий погашения кредита.

Согласно правилам законодательства, по кредитному договору банк или другое финансовое учреждение (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты (ст. 1 054 ГК Украина).

У заемщиков, умышленно или вне их воли, не всегда получается выполнять свои обязанности (возврат денежных средств) по кредитному договору, что приводит к сложным взаимоотношениям между кредитором и заемщиком. Так, например, у заемщиков могут наступить непредвиденные обстоятельства, влекущие негативное влияние на их способность обеспечивать своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства по кредиту. В таком случае, банки разработали свои индивидуальные подходы для упрощения системы возврата денежных средств по кредиту.

Национальный банк Украины подготовил ряд постановлений, по которым банкам предоставлены определенные рекомендации относительно работы с заемщиками, которые имеют задолженность по кредитам, и попали в трудное финансовое положение.

Учитывая указанные рекомендации, у каждого банка произведен ряд локальных документов для улучшения состояния возврата кредитов, а именно индивидуальные подходы к каждому заемщику. Среди которых: продление срока погашения кредита (по инициативе заемщика), изменения графика погашения и увеличение суммы кредита/лимита кредитования, уменьшение размера ежемесячного платежа, изменения и дополнения в условия кредитования по инициативе заемщика при осуществлении реструктуризации и другое.

В случае необходимости реструктуризации заемщик смело может обратиться к кредитору-банку с таким предложением, поскольку любой кредитор-банк заинтересован в возврате своих денег, и пойдет навстречу своему клиенту-заемщику.

ъ Из кого Янукович будет выбирать главу Нацбанка

Сергей Арбузов, который с декабря 2010 г. занимал кресло главы Нацбанка, перешел на работу в Кабмин. Кто займет его место в НБУ?

Список потенциальных кандидатов на пост главы Нацбанка менялся уже несколько раз. Но в каждой редакции остается фамилия Сергея Левочкина. «С большой долей вероятности это будет Левочкин», – говорит член совета НБУ, пожелавший остаться неназванным. Левочкин с февраля 2010 г. возглавляет Администрацию президента. К банковской деятельности он никогда не был близок, хотя окончил Киевский национальный экономический университет, а в 2006 г. стал доктором экономических наук.

Бывший глава НБУ Владимир Стельмах считает, что лучшим преемником Арбузова из команды президента может быть только Николай Азаров, но и Левочкин – достойный кандидат. «Он умеет хорошо подбирать кадры, так что справится», – считает он.

Помимо Левочкина, в списке фигурирует Игорь Соркин, у которого также весьма высокие шансы сделать скачек в карьере. Он с лета 2010 г. занимает кресло заместителя председателя Нацбанка и является протеже Сергея Арбузова. Банкиры знакомы еще с Донецка, где Соркин возглавлял отдел банковского надзора территориального управления Нацбанка в Донецкой области.

ъ Доллар в Украине будет спокоен полгода

Прогнозы финэкспертов, обещавших к концу года падение курса гривни, не оправдались: вместо 8,25—8,40 грн/доллар американская валюта за последний месяц, наоборот, подешевела в обменниках в среднем на 10 копеек в покупке и на 12 копеек в продаже — в четверг средний курс был соответственно 8,09 и 8,13 грн/доллар, в некоторые банках даже 8,06—8,1. Год назад доллар был чуть дешевле — покупка в среднем по 8,01, продажа — по 8,04, то есть за 12 месяцев «зеленый» набрал 1%, что означает стабильность. По мнению главы НБУ Сергея Арбузова, гривна будет укрепляться, дойдя до 8 грн/доллар, фактически это официальный курс Нацбанка (вчера был 7,99).

Банкиры также считают, что нацвалюте пока ничего не угрожает. «Ближайшие полгода нет фундаментальных причин, которые могли бы обвалить гривну, — сказал нам зампредправления банка «Финансы и Кредит» Игорь Львов. — Повышение курса до 8,3—8,4 было вызвано политическими и финансовыми спекуляциями и паникой населения, скупавшего валюту, а теперь паникеры кусают локти. Хуже уже было — в 2008 году, когда гривна упала с 5 до 8 грн/доллар, сейчас ситуация намного стабильнее. Дальше прогнозировать сложно».

С ним согласен и президент Украналитцентра Александр Охрименко. По его словам, укрепление гривны произошло по двум причинам: ослабления доллара, а также введения нашим НБУ обязательной продажи 50% валютной выручки экспортерами.

 

ъ Аналитический обзор рынка FOREX за 17-21 декабря

Американский доллар на мировом рынке на прошлой неделе продолжил пребывать под умеренным давлением. Поступающая из основных регионов экономической активности мира макроэкономическая статистика сигнализирует о восстановлении мировой экономики. На этом фоне индекс доллара USDX, являющийся его отношением к корзине из шести основных мировых валют, в течение недели терял 0,6%. Однако, некоторый рост напряженности в переговорах по проблеме «фискального обрыва» способствовал усилению «американца».

Как отмечают аналитики FOREX CLUB в Украине, европейская валюта протестировала сопротивление 1,33 на фоне ослабления доллара по всему рынку, а также улучшения макроэкономических данных. Так, индекс состояния деловой среды в экономике Германии Ifo оказался несколько лучше ожиданий. Несмотря на то, что большинство представителей бизнеса крупнейшей экономики еврозоны оценивают текущие условия как неблагоприятные, оптимизм относительно перспектив на ближайшие шесть месяцев значительно вырос. Тем не менее, некоторое усиление доллара, спровоцированное ростом напряженности в переговорах между Джоном Бейнером и Бараком Обамой, способствовало снижению пары EUR/USD с недельных максимумов в области 1,33 до отметки 1,3195.

ъ Урегулировать ставки по депозитам административными методами невозможно - эксперт

Национальный банк может урегулировать процентные ставки по депозитам либо путем просмотра денежно-валютной системы страны, либо же административным давлением, ведь финансовые учреждения находятся сейчас в состоянии денежного голода. Об этом заявил экс-министр экономики Виктор Суслов.

«Ставки в Украине на депозиты растут из-за денежного голода. Ведь банкам не хватает ресурсов, и они, конкурируя между собой за вкладчика, вынуждены поднимать ставки. В том числе и до уровня, который не окупает инвестиции, то есть экономика не дает желаемой отдачи», — сказал он.

По словам Суслова, ставки по депозитам можно снизить двумя путями — рыночным и административным. «Если НБУ будет проводить политику доступности кредитных средств для банков, то есть даст больше кредитов рефинансирования и более свободный доступ к ним и хотя бы под действующую сегодня ставку, тогда ставки по депозитам упадут сами. Ведь финансовым учреждениям станет невыгодно платить по 25% по депозитам», — добавил экономист.

Ъ Новый глава Банка Англии будет зарабатывать в полтора раза больше прежнего

Зарплата нового руководителя Банка Англии Марка Карни увеличится на 57% по сравнению с его предшественником Мервином Кингом, сообщает Bloomberg. В год он будет получать 480 тыс. фунтов стерлингов (около 780 тыс. долларов).

Отдельной строкой в доходах Карни будет прописана компенсация на возмещение расходов на жилье. На эти цели ему будет выделено 250 тыс. фунтов в год. Однако из-за высокой ставки подоходного налога канадский банкир сможет потратить лишь 130 тыс. фунтов в год, или около 11 тыс. в месяц.

Средняя арендная плата в Лондоне составляет 2 273 фунта в месяц. Карни, однако, будет получать впятеро большую сумму, поскольку его большой семье с четырьмя детьми будет трудно найти достаточно большой дом в престижном районе столицы Соединенного Королевства.

Ъ Глава Центробанка Эквадора оставил пост из-за фальшивого диплома

Глава Центробанка Эквадора Педро Дельгадо — кузен президента страны Рафаэля Корреа — подал в отставку из-за предоставления ложных данных о наличии у него экономического образования. Об этом сообщает Associated Press.

Расследование об образовании Дельгадо инициировал оппозиционный политик Енрике Эррериа. Как рассказал Корреа, когда подозрения об отсутствии у главы ЦБ экономического образования подтвердились, его сразу же попросили уволиться.

В итоге Дельгадо признал, что 22 года назад подал ложные документы об экономическом образовании при поступлении в престижную бизнес-школу Central American Institute of Business Administration (INCAE).

На пресс-конференции Дельгадо извинился перед своей семьей, президентом и всеми гражданами страны. Корреа, в свою очередь, отметил, что поступок его кузена нанес «сильный удар по революции». По словам президента, бывший глава ЦБ ответит за свои поступки перед судом. По информации источника The Wall Street Journal, новым главой ЦБ может стать экономист Роза Матильда Герреро.

Ъ Подводные камни новогодних акций от банков

Улицы Киева уже пестрят рекламой «сказочных» предновогодних ставок по депозитам. Сейчас некоторые банки готовы даже предлагать 30—45%. Но знайте, что такая ставка действует только в последний месяц всего срока. А реальные ставки по таким вкладам — 28% и 24%.

Если же вас привлекли бонусы к основной ставке, имейте в виду, что они не всегда гарантированы. Зачастую они разыгрываются в лотерею, где вы можете вытащить как +2%, так и +0,1%. К примеру, вложив 10 тыс. гривен при ставках 19,1% и 21% на 6 мес., вы получите прибыль в размере 955 и 1 050 гривен. То есть разница будет 95 гривен. И, наконец, важно знать, что, открыв депозит на 3 мес. по ставке 27% годовых, при его продлении вы получите более низкую ставку (на 1—6%). Большинство же новогодних акций — это предложения вкладов под 27—28% годовых. Как правило, их срок короткий — 1—3 месяцев. То есть, если вы положите 10 тыс. гривен на 3 мес. под 28% годовых, вы сможете за это время заработать 700 гривен. А вот розыгрыши крупных призов (машины, квартиры) банки уже не проводят. Разве что разыгрывают золотые слитки или пледы.

Ъ НАБУ: в Украине пошел бум потребительского кредитования

Для банков важна финансовая грамотность населения. Об этом заявил исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Сергей Мамедов.

«Для банков очень важно, чтобы клиент понимал природу банковского продукта, чтобы он понимал, что несет ответственность при кредитных операциях, чтобы он правильно мог просчитать, сможет ли он обслуживать кредит или не сможет, чтобы клиент делал покупки не только за счет кредитных средств, но и за счет сбережений», — подчеркнул Мамедов.

Он отметил, что необходимо вернуться к системе, когда люди накапливали деньги, а потом покупали какой-то определенный товар. Сейчас, по его словам, в Украине пошел бум потребительского кредитования, «когда человек захотел сегодня чайник — пошел и купил его, хотя можно подождать месяц и купить его за свои деньги».

По его мнению, на данном этапе необходимо усилить уровень финансового образования населения. Если человек будет просчитывать свои ходы, то у самих банков будет меньше проблем. «Если человек понимает природу банковского продукта, то он может пользоваться и другими его видами: та же кредитная карточка, та же система расчета для юридических лиц и другое», — объяснил глава НАБУ.

Ъ Покупка "Яндекс"-кошелька обойдется "Сбербанку" в 60 млн долларов

"Сбербанк" купил 75% акций "Яндекс.Денег" за 60 млн долларов. По условиям соглашения, два места из пяти в совете директоров "Яндекс.Денег" останутся за представителями "Яндекса". Сохранится и привычное название кошелька.

Акции компании "Яндекс" на американской бирже Nasdaq выросли на 1,99% после того, как стало известно о покупке. На момент окончания торгов цена одной акции "Яндекса" составляла 22,01 долларов. Как считает Forbes, глава "Яндекса" Аркадий Волож реализовал давно задуманное - продать "Яндекс.Деньги" банку. Еще осенью 2011 года крупные банки, в том числе и "Сбербанк", получили официальные предложения купить кошелек.

Глава банка Герман Греф, комментируя сделку, пообещал двукратный рост стоимости бизнеса за счет синергии с банком. Вице-президент "Сбербанка" Денис Бугров уточнил, что имеется в виду: у "Яндекс.Денег" - 12 миллионов пользователей, у "Сбера" - 107 миллионов.

После сделки с "Яндексом" "Сбербанк" получит доступ к удобному и продвинутому инструменту, который будет использоваться в мире в будущем чаще, чем кредитные карты и банковские счета, сказал "Ведомостям" председатель комитета Национальной ассоциации участников электронной торговли Борис Ким.

"Для банка это дополнительный канал привлечения клиентов, еще один продукт - электронный кошелек, который они смогут предложить тем людям, которые не имеют счета в "Сбербанке", не заводят его карту, но им удобно совершать платежи электронными деньгами", - рассуждает зампред правления "Связного банка" Оксана Смирнова-Крелль.

Весь ритейл сейчас уходит в онлайн, а "Сбербанк" в этом году начал выдавать кредиты в торговых сетях, напоминает топ-менеджер крупного банка. Люди могут покупать товары через сайты магазинов, получая кредит от "Сбербанка" через "Яндекс.Деньги", а потом гасить его через тот же сервис.

Ъ Государство должно помогать вкладчикам оценивать надежность банков

Национальному банку Украины (НБУ) следовало бы публиковать персонифицированные агрегированные показатели устойчивости банков. Это позволило бы вкладчикам понять, в каких банках лучше размещать свои сбережения, что в свою очередь повысило бы уровень доверия к банковской системе в целом.

Такое мнение озвучил руководитель аналитического департамента ГК «ТАСК» Андрей Шевчишин.

«Показатели должны быть понятны для населения. Пусть даже это будут какие-то относительные критерии, с характеристикой, например, выше норматива, на уровне норматива ниже норматива. Тогда может появиться ответственность и банков, и НБУ», — считает эксперт.

Как отметил старший аналитик ИК «Тройка Диалог Украина» Евгений Гребенюк, в условиях осложнения финансового положения отдельных участников рынка, определенные банки (в первую очередь, западные и некоторые государственные) могут повысить уровень доверия к себе и вызвать переток депозитов из слабых рискованный банков в вышеуказанные банки.

«Но чтобы в целом повысился уровень доверия к банковской системе, усилий самих банков недостаточно. Я считаю, он повысится тогда, когда в стране произойдут серьезные реформы или когда качественные европейские банки просто вытеснят кэптивные („карманные“ — ред.) банки из системы. К сожалению, это процесс идет в обратном направлении последние 3 года», — отметил эксперт.

Нацбанк Украины призвал население обменять все доллары на гривны

У населения Украины нет никакой необходимости хранить свои сбережения в гривне, заявил глава Совета Национального банка Украины Игорь Прасолов.

«Вы в какой стране живете? В Украине? У нас какая национальная валюта? Гривна? Для вас в вопросе денег что самое важное? Чтобы цены не росли, правда? Чтобы вы могли в январе купить что-то на 100 гривен, и уже в конце года – в декабре, могли приобрести то же самое. Поскольку у нас показатель инфляции близок к нулю, то есть экономика низкоинфляционная, то для чего вам доллар? Вы же платите в гривне на территории Украины: покупаете одежду, продукты питания – все же за национальную валюту. Продайте те доллары, чтобы у вас голова не болела», – призвал он в интервью газете «День».

«Один из кандидатов в депутаты загнул такую цену в своих прогнозах – около 10-11 гривен за доллар – что диву даешься, как у него язык поворачивается называть себя финансистом... Национальный банк всегда рядом, это – мощная организация, у нее мощные золотовалютные резервы. Она всегда сгладит крупный пик, который может навредить гражданам, торговым операциям», – добавил Прасолов.

Швейцарский UBS выплатит 1,5 млрд долл. штрафа за манипуляции ставкой Libor

Швейцарский банк UBS оштрафован на сумму около 1,4 млрд швейцарских франков (1,5 млрд долл.) за манипуляции ставкой Libor. Об этом говорится в опубликованном сегодня сообщении банка.

Как следует из материалов UBS, руководство банка признало, что 36 трейдеров, работавших в различных отделениях UBS по всему миру, манипулировали Libor в период 2005-2010 гг. В связи со сложившейся ситуацией банк покинули уже 25-30 сотрудников. По мнению специалистов банка, наложение штрафа приведет UBS к чистым убыткам по итогам IV квартала 2012 г.

Средства будут выплачены регулирующим органам трех разных стран. Банк направит 1,2 млрд долл. американскому Министерству юстиции США и Комиссии по торговле товарными фьючерсами США, 160 млн фунтов стерлингов (260 млн долл.) - британскому Управлению по финансовым услугам и 59 млн швейцарских франков (64,7 млн долл.) - Швейцарской службе по надзору за финансовыми рынками.

По мнению специалистов банка, наложение штрафа приведет UBS к чистым убыткам по итогам IV квартала 2012 г.

Швейцарский банк UBS был основан более ста лет назад, однако в своем нынешнем виде был сформирован в 1998г., после слияния Union Bank of Switzerland и Swiss Bank Corporation. В настоящее время это международная компания, предоставляющая финансовые услуги частным, корпоративным и институциональным клиентам. Штаб-квартиры банка расположены в Базеле и Цюрихе. Число сотрудников составляет 63,5 тыс.

Расчет ставки Libor неоднократно подвергался критике, начиная с финансового кризиса 2008 г., когда межбанковские займы иссякли и банки были вынуждены признавать размер ставки, базирующийся на оценках, а не на показателях реальных сделок, что позволило держать ее на искусственно низком уровне. Так, глава Федеральной резервной системы США Бен Бернанке обращал внимание на то, что "система Libor структурно дисфункциональна" и этот недостаток необходимо исправить.

Какие изменения произойдут на кредитном рынке в 2013 году

Сегодня невозможно себе представить жизнь без кредита. Каждый третий житель Украины брал или сейчас является получателем займа. Каждая вторая компания — привлекает кредитный капитал для расширения бизнеса. Отсюда следует, что вопрос о том, что будет происходить с кредитным рынком в следующем году, интересует практически всех.

Так что же нас ждет? На этот вопрос попытались ответить финансисты различных компаний и банков.

В частности, руководитель проектов украинского представительства консалтинговой компании ZEB Тарас Тищенко говорит, что в первой половине следующего года стоимость кредитов в Украине уменьшится. «На данный момент высокие ставки обусловлены в т. ч. накоплением ликвидности игроками потребительского кредитования перед новогодним всплеском кредитной активности. Этот фактор перестанет действовать уже в самом начале 2013 года», — отметил эксперт.

В то же время Тищенко обратил внимание на то, что высокий уровень кредитных ставок на рынке обусловлен также ожиданиями девальвации после выборов. И этот фактор будет продолжать действовать, пока курс доллара не достигнет равновесного либо пока давление на курс не будет нейтрализовано. Поэтому хотя ставки и снизятся, они будут оставаться достаточно высокими.

Проминвестбанк продал Альфа-Банку кредиты на 1,5 млрд гривен

Альфа-Банк (Украина) приобрел значительную часть розничного портфеля кредитов ПАО «Проминвестбанк». Номинальная стоимость приобретаемого портфеля порядка — 1,5 млрд гривен. Портфель на 80% состоит из ипотечных кредитов.

«Приобретение качественных активов по интересной для нас стоимости является частью стратегии банка. В связи с чем мы готовы рассматривать подобные предложения в дальнейшем», — отметил Александр Луканов, президент, главный управляющий директор Альфа-Банка (Украина).

Как сообщалось, входящий в группу крупнейших Альфа-Банк (Украина) закончил июль — сентябрь с чистой прибылью 5,4 млн гривен, а за аналогичный период 2011 года было получено 5,1 млн гривен.

За январь — сентябрь прибыль финучреждения составила 30,9 млн гривен, за три квартала предыдущего года — 12,4 млн гривен.

Заработки на гривневых депозитах скоро обвалятся до 15%, – банкиры

Доходы с депозитов как гривневых, так и валютных, уже в следующем году будут снижаться вплоть до 15%, считают эксперты.

В частности, старший советник «Альфа-банка» (Украина) Роман Шпек прогнозирует, что доходность гривневых вкладов постепенно снизится до 15-17% с нынешних 17-23%.

«Я не думаю, что сейчас очень резко упадут ставки. Месяца за четыре мы справимся», – добавил в этом контексте председатель правления «Банка «Финансы и кредит» Владимир Хлывнюк.

В свою очередь глава комитета по вопросам регуляторной политики и надзора НАБУ, заместитель главы правления «ПУМБ» Артур Загородников также выразил мнение, что в 2013 году процентные ставки по депозитам в гривне (как и иностранной валюте) будут постепенно снижаться.

Аналитический обзор рынка FOREX за 10-14 декабря

Доллар США на прошлой неделе продолжил пребывать под давлением. Американский регулятор 12 декабря объявил о начале реализации нового пакета экономических стимулов, чем еще больше усилил давление. Индекс американской валюты USDX ближе к середине пятницы терял 0,8%.

Как отмечают аналитики FOREX CLUB в Украине, участники торгов по паре EUR/USD также покупали евро на фоне ослабления «американца» вдоль всего рынка. Тем не менее, позиции евро несколько укрепились также и после публикации позитивных данных от центра экономических исследований ZEW, которые просигнализировали о стабилизации делового оптимизма на низких уровнях. Более того, количество респондентов ожидающих улучшений в ближайшие шесть месяцев значительно выросло. Соответственно, пара EUR/USD вновь протестировала максимумы прошлой недели, с которых она «скатилась» после того как Марио Драги заявил о возможном снижении учетной ставки со стороны ЕЦБ. Ближе к концу пятницы она преодолела сопротивление 1,31 и закрепилась в области 1,3165.

За 16 лет своего существования украинская гривна подешевела в 4 раза

За всю историю своего существования курс украинской гривны за доллар обваливался пять раз, и только один раз - поднимался, пишет "Фокус".

Впервые падение курса гривны произошло в 1998 году из-за России. На то время украинцы платили 2,25 гривен за один доллар. Однако официальная Москва объявила о дефолте. Такие новости повлияли на украинскую валюту, стоимость которой упала до 3,42 гривен за доллар.

В феврале 1998-го Национальный банк попытался защитить ее "валютным коридором". Однако уже к концу месяца гривна получила новый удар - в Азии начался финансовый кризис. Поэтому стоимость доллара перевалила за 2 гривны и до 2000 года постоянно росла.

За четыре года своей "жизни" украинские деньги подешевели по сравнению с долларом до 5,6 гривен. Вторым критическим моментом стала Оранжевая революция. Украинцы со страхом за свои сбережения начали закрывать депозиты и забирать деньги. Однако, революция своевременно закончилась и вкладчики успокоились. За год после революции украинцы даже узнали новое и очень приятное слово - ревальвация.

Курс гривны немного поднялся: с 5,30 гривен до 5,05 гривен за долар. Еще 4 года украинская валюта понемножку дорожала и по состоянию на лето 2008 года один доллар стоил 4,85 гривен. Однако украинскую валюту вскоре ждал новый глобальный удар - мировой финансовый кризис. Поэтому новый 2009 год Украина праздновала с курсом 7 гривен за доллар.

Французские банкиры покидают Египет

Societe Generale почти за 2 млрд долл. продает контрольный пакет акций своего египетского подразделения National Societe Generale Bank (NSGB) катарскому банку Qatar National Bank (QNB). Французские банки вынуждены отказываться от непрофильных активов в Египте, чтобы нарастить основной капитал. Их место занимают финансовые институты стран Ближнего Востока и Африки, которые верят в потенциал местных банков и готовы мириться с неспокойной обстановкой в регионе.

Societe Generale согласовал с катарским QNB продажу 77,2% акций своей египетской «дочки» NSGB за 1,97 млрд долл. Сделка, как ожидается, будет закрыта в первом полугодии 2013 года; оставшиеся акции QNB купит у прочих акционеров, которых французский банк не контролирует напрямую. В этом году Societe Generale наряду с другими европейскими институтами активно распродавал непрофильные активы, чтобы уже к концу 2013 года довести уровень первичного капитала до требуемого регуляторами уровня 9,6%.

NSGB был одним из лучших зарубежных активов французского банка, являясь вторым по величине частным банком в Египте, - его сеть насчитывает 160 филиалов, а сумма активов превышает 10 млрд долл. Продажа обеспечит Societe Generale более 450 млн долл. чистой прибыли. Эксперты отмечают, что финансовый сектор Египта представляет собой лакомый кусок для инвестиций. Из 80 млн египтян только 10% пока пользуются банковскими услугами, то есть рынок имеет большой потенциал роста, пишет Reuters. Кроме того, местный центробанк в последние годы не выдавал лицензии на открытие новых банков, что обеспечило работающим там институтам самую высокую капитализацию по отношению к реальной величине активов в регионе. Так, оценка NSGB при продаже была в два раза больше по сравнению с чистым капиталом, тогда как турецкий Denizbank при схожих параметрах был оценен всего в 1,3 раза больше.

HSBC потратит 700 миллионов долларов на изучение своих клиентов

Британский банк HSBC решил потратить 700 миллионов долларов на программу "Знай своего клиента". Об этом сообщается в пресс-релизе финорганизации.

 

Срок исследования составит пять лет. Считается, что подобные программы препятствуют отмыванию средств. Базовые мероприятия, которые проводятся в рамках "Знай своего клиента" - опросы, изучение персональных данных и определение на основе собранных данных возможных намерений клиента использовать счета банка для отмывания средств.

Пересмотр данных клиентов в HSBC является частью соглашения с американскими властями, согласно которому британский банк согласился выплатить 1,9 миллиарда долларов.

Из этой суммы 1,265 миллиарда долларов получит Министерство юстиции США, еще 665 миллионов долларов банк заплатит регуляторам, которые занимались расследованием его махинаций с деньгами наркокартелей. Об этом пишет The Financial Times.

По версии следствия, как минимум 881 миллион долларов, полученных от торговли наркотиками в Мексике и Колумбии, были легализованы через счета HSBC. Кроме того, британский банк обвинили в помощи некоторым странам в уклонении от санкций - в частности, Ирану, Кубе, Судану, Ливии, Мьянмару.

Сбербанк России может войти в капитал УкрСиббанка

Сбербанк России проводит due diligence УкрСиббанка, который принадлежит французской группе BNP Paribas, сообщил источник, близкий к переговорам. «Они хотят подписать соглашение еще в этом году», – утверждает собеседник Forbes.ua.

Покупка 85% «УкрСиба» Сбербанком – «это вполне реалистично, исходя из активного движения Сбербанка на украинском рынке», считает бывший председатель правления банка «Форум» Ярослав Колесник.

Рыночный слух

Участники возможных переговоров все отрицают, но не очень убедительно. «Вопрос [о возможной покупке россиянами акций УкрСиббанка] относится к компетенции материнского банка», – уклончиво отвечает Вера Тарасенко из пресс-службы Сбербанка России (Киев). В Московском офисе «Сбера» подготовку к сделке называют не более чем слухами. «Данная информация является рыночным слухом», – убеждает Полина Тризонова из пресс-службы Сбербанка России (Москва). В УкрСиббанке в ответ на вопрос о продаже цитируют слова руководителя международного розничного бизнеса BNP Paribas Group Стефана Декрана: «Принимая во внимание все усилия, которые BNP Paribas в течение последних двух лет приложила для восстановления УкрСиббанка, Группа не имеет намерений продавать его».

Тем не менее, источник в банке утверждает, что переговоры все-таки имеют место, но проводятся в секрете. «Тендер на продажу акций не объявлялся, так как у банка уже есть договоренности с россиянами об эксклюзивном праве на покупку», – утверждает банкир.

Украинцев оставили без ипотеки минимум на два года

Покупка жилья в кредит теряется в далекой перспективе. В ноябре свои ипотечные программы свернули сразу три крупнейших банка страны. Остальные официально от ипотеки не отказались, но повысили ставки до неподъемных 30% годовых. Всему виной высокие риски кредитования, слишком дорогие депозиты и валютная нестабильность в стране. Эксперты говорят, что рынок жилищного кредитования восстановится не ранее зимы 2015 года.

Харьковчанину Андрею Дегтяреву удалось этим летом взять кредит на покупку квартиры под 16% годовых. Это льготная ставка распространяется на три из десяти лет кредита, остальные семь лет молодому человеку придется выплачивать банку по 19%. Причем сам заемщик считает такие условия большой удачей: «Сегодня в моем банке номинальная процентная ставка по ипотеке уже достигла 24%, — делится наблюдениями Дегтярев. — То есть реальный процент с учетом всех страховок и дополнительных платежей составит 27—28% годовых. А кредитные менеджеры по секрету говорят, что взять кредит невозможно. Даже если найдется желающий, банк может посчитать его кредитоспособность недостаточной еще на этапе рассмотрения заявки».

По данным компании «Простобанк Консалинг», сегодня покупку жилья на первичном рынке кредитуют всего 15 банков из пятидесяти лидеров по активам и еще несколько более мелких финучреждений. Кредит на покупку «вторички» выдает половина из полусотни лидеров и пять банков, которые не входят в топ-50. При этом список кредиторов постоянно сокращается. В ноябре три крупных банка (УкрСиббанк, БМ Банк и ВТБ Банк) официально объявили о приостановлении кредитования на первичном и вторичном рынках жилья. Еще три банка (Креди Агриколь Банка, Пиреус Банк и Астра-Банк) повысили номинальные процентные ставки.

Ъ Объемы кредитования физических лиц банками в Украине упали на 15%

За 9 месяцев 2012 года кредитный портфель 175 банков Украины в сегменте физических лиц сократился на 127 млрд. 522 млн. грн. (-15,67%) и на 1 октября составил 686 млрд. 340 млн. грн. Об этом сообщает пресс-служба Независимой ассоциации банков Украины.

Наибольший размер кредитного портфеля у ПриватБанка - 111 млрд. 600 млн. грн. (16,3%). За ним следуют Ощадбанк - 50 млрд. 397 млн. грн. (7,3%) и Укрэксимбанк - 40 млрд. 493 млн. грн. (5,9%). Меньше всех кредитов «физикам» выдал Профинбанк - 1 млн. 701 тыс., или 0,0002% суммарного кредитного портфеля физических лиц.

С начала года больше всего вырос кредитный портфель Сбербанка России (+1 млрд. 926 млн. грн.), Проминвестбанка (+1 млрд. 843 млн. грн.) и Диви банка (+1 млрд. 722 млн. грн.). В то же время Райффайзен банк Аваль сократил его на 16 млрд. 024 млн. грн., Укрэксимбанк - на 12 млрд. 260 млн. грн.

Вместе с тем, по результатам работы на протяжении трех кварталов 2012 года средства, которые банки привлекли у украинцев на свои депозитные и текущие счета, и сумма начисленных по ним процентов выросли на 44 млрд. 195 млн. (+14,2%) - с 310 млрд. 545 млн. грн. до 354 млрд. 740 млн. грн.

Здесь безоговорочным лидером является ПриватБанк - у него остаток средств физических лиц по состоянию на 01.10.2012 составил 82 млрд. 508 млн. грн., или 23,3% от общебанковских показателей. Второе и третье места, соответственно, заняли Ощадбанк - 29 млрд. 127 млн. грн. (8,2%.), и Райффайзен банк Аваль - 15 млрд. 229 млн. грн. (4,3%).

Ъ Главы центробанков мира регулярно собираются на секретных ужинах

В швейцарском Базеле каждые два месяца по воскресеньям главы мировых центробанков собираются за ужином. Они обсуждают проблемы экономики и денежного рынка. В последние годы эти тайные переговоры посвящены глобальному экономическому кризису и агрессивной политике центробанков, пишет The Wall Street Journal.

С 2007 года, когда разразился самый тяжелый за 80 лет кризис, руководители центробанков стали активно консультироваться друг с другом. Тем более что многие давно знакомы.

Эту стратегию не найдешь в стандартных учебниках по экономике. Корни ее лежат в исследованиях Массачусетского института технологий 1970-х и 1980-х годов. Именно здесь начали свою карьеру глава ФРС Бен Бернанке, глава ЕЦБ Марио Драги и глава Банка Англии Мервин Кинг. Эксперты института верят, что правительства могут смягчать экономический спад, а центробанки в этой ситуации играют главную роль.

"Большой секрет успеха в сотрудничестве центробанков в том, что ты можешь просто поднять трубку телефона и быстро о чем-нибудь договориться", - объясняет Кинг.

Секретные совещания проходят на 18-м этаже здания Банка международных расчетов (BIS). Распорядителем ужинов выступает Кинг; серьезное обсуждение начинается после закусок и вина. Обычно Кинг просит коллег рассказать о перспективах развития ситуации в их странах. Потом выступающему задают вопросы.

Ъ В 2013 году российские банки опасаются вала плохих долгов

Рынок взыскания просроченной задолженности в 2012 году достиг 155-160 млрд рублей, около 70% его приходится на банковские ссуды (112 млрд). По итогам 11 месяцев 2012 года рост переданной коллекторам проблемной задолженности превысил показатель начала года на 10%. Объем просроченных кредитов населению с начала года по 1 ноября вырос на 11,9%, до 291,1 млрд рублей.

"Мы ожидаем в 2013 году рост этого сегмента на 20-25%", - сообщила РБК daily гендиректор коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн" Елена Докучаева.

Сейчас, по оценке "Секвойя Кредит Консолидейшн", почти половина просроченных долгов физлиц - 155-160 млрд рублей из 325,7 млрд - уже передана коллекторам. При этом объем просрочки на аутсорсинге может существенно повлиять выход на рынок таких гигантов, как "Сбербанк".

Недавно "Сбербанк" отказался от своей первой сделки по продаже долгов. Передавать просроченные кредиты коллекторам собирается государственный Россельхозбанк, а на регулярной основе с ними работает лишь ВТБ24.

В 2013 году может быть принят закон "О коллекторской деятельности", что также повлияет на рынок просроченной задолженности. В июне пленум Верховного суда обнародовал постановление, согласно которому продажа долгов возможна без согласия заемщика лишь организациям с банковской лицензией - это условие может быть зафиксировано и в законе, посвященном выкупу и взысканию просрочки.

Спаси и сохрани. Когда забирать деньги из банка

В этом году уже три банка не смогли рассчитаться со своими вкладчиками. Кто следующий?

Хранить деньги в банках вновь становится небезопасно — едва ли не ежемесячно какой-то из них оказывается неплатёжеспособным. В октябре сошёл с дистанции Эрде Банк, в ноябре проблемы возникли у банка «Таврика». В начале года приказал долго жить «Базис». У каждого из них разные причины финансовой несостоятельности, но есть и общее: выживать на украинском финансовом рынке всё сложнее. Чахнущая экономика не нуждается в двух сотнях банков, не способных предложить качественные и недорогие услуги.А есть ли банки

Больше года банковская система, по большому счёту, играет роль расчётных центров. Главная функция банков — кредитование клиентов — сменилась спекуляциями на валютном или межбанковском кредитном рынках. Быстрые и лёгкие деньги становятся едва ли ни единственным смыслом существования банковских учреждений.

Формальных причин для таких выводов нет, ведь по статистике Нацбанка финансовая система хоть и медленно, но уверенно наращивает кредитование экономики. С начала года объёмы кредитов банков «субъектам хозяйствования» увеличились почти на 26 млрд грн. Казалось бы, позитивные тенденции налицо. Но банки кредитуют бизнес под 30% годовых, по потребительским займам реальные ставки стартуют с 50%, а в некоторых случаях превышают даже 100% годовых. Неужели кто-то берёт в долг на таких условиях? Чтобы обслуживать такие дорогие долги, рентабельность бизнеса заёмщиков и их доходы должны быть соответствующими. Поскольку ещё не вся страна пересела на Bentley, такая статистика вызывает большие сомнения.

На самом деле роста кредитования нет. А статистика красива лишь потому, что кредитные портфели банков учитывают не только ссуды предприятиям и частным лицам, но и, например, кредиты друг другу. И если принять во внимание только кредитование клиентов, пренебрегая данными в статистке НБУ под названием «кредиты субъектам хозяйствования», получим совсем другую картину. За 10 месяцев 2012-го банки сократили финансовую поддержку предприятий и граждан на 15,6% — с 813,8 млрд до 686,3 млрд грн. Экономика потеряла огромный ресурс — 127 млрд грн., или $15,8 млрд только за 2012 год. Эта сумма в некотором смысле сравнима с внешним госдолгом страны — $25,9 млр

Эксперт: украинские банки сейчас крепче, чем до кризиса

Банковская система Украины лучше защищена от потрясений, чем перед кризисом 2008 года. Такое мнение высказал руководитель информационно-аналитического центра Forex Club Украина Николай Ивченко в эфире Украинского радио.

«Состояние банковской системы Украины на данный момент намного лучше, чем это было перед кризисом 2008 года», — сказал он.

В доказательство своей точки зрения эксперт привел два аргумента.

«Во-первых, тогда у нас была высокая доля валютных кредитов, она составляла порядка 60—70%. Сейчас доля валютных кредитов в целом по банковской системе опустилась до 40%. Были запрещены кредиты в иностранной валюте для физических лиц. Были ограничены кредиты в иностранной валюте для юридических лиц. Теперь валютный риск для кредитного портфеля намного ниже», — отметил Ивченко.

Кроме того, по его словам, кредитная политика коммерческих банков стала более консервативной.

НБУ позволит банкам использовать плавающую ставку по кредитам

Национальный банк инициировал изменения к ст. 1056—1 Гражданского кодекса Украины относительно индексного определения изменяемой процентной ставки. Как сообщает пресс-служба Украинского кредитно-банковского союза (УКБС), регулятор намерен обязать банки применять фиксированную и гибкую процентные ставки в рамках одного кредитного договора. Эту идею НБУ подсказали эксперты УКБС, поскольку, по их мнению, использование обеих типов ставок позволит максимально согласовать интересы заемщиков и кредиторов.

Речь идет лишь о согласованном определении сторонами в кредитном договоре случаев, порядка и условий, согласно которым фиксированная процентная ставка может измениться в пределах определенного диапазона (с четко определенным максимальным значением), уточняет пресс-служба УКБС.

При этом банк не получит права в одностороннем порядке пересмотреть размер фиксированной процентной ставки, установленный договором, или изменить порядок расчета плавающей ставки без согласия заемщика.

«Кроме того, плавающая ставка обычно ниже фиксированной», — отмечает генеральный директор УКБС Галина Олифер.

НБУ констатирует увеличение объема сдачи населением инвалюты в два раза

Председатель комитета по предотвращению проведения недобросовестных валютных операций Национального банка Украины Юрий Горшков констатирует, что население за последние три недели сдало иностранной валюты вдвое больше, чем до этого периода.

Об этом рассказал в эфире передачи «Опыт» на телеканале «Первый Национальный»

 

«За последние три недели объем сдачи валюты населением, которое никто не гонит, не заставляет сдавать валюту, вдвое больше, чем было до этого. Это говорит о том, что люди поняли, что не будет курса 9, 10, 12, о чем у нас перед валютными всплесками говорилось в некоторых статьях», - сказал Горшков.

 

В тоже время, по его мнению, одна из основных причин, мотивирующих население сдавать валюту, является понимание выгодности инвестирования в гривне.

Аналитический обзор рынка FOREX за 03-07 декабря

Американский доллар на международном рынке на прошлой неделе незначительно усилил свои позиции. Как отмечают аналитики FOREX CLUB в Украине, индекс доллара, являющийся ее отношением к корзине из шести основных мировых, находился 7 декабря на отметке 80,41.

Опубликованная макроэкономическая статистика из США просигнализировала о росте обеспокоенности со стороны частного бизнеса угрозой «фискального обрыва», что вынуждает не спешить с наращиванием объемов производства и созданием новых рабочих мест. Тем не менее, инвесторы на финансовых рынках закладываются на скорое урегулирование проблемы, в результате чего активы, связанные с экономическим ростом, пользуются спросом. На этом фоне «американец» ослабевал вплоть до четверга, но значительно усилился после пресс-конференции главы ЕЦБ Марио Драги.

Главный банкир еврозоны во время общения с журналистами рассказал, что Управляющий Совет ЕЦБ обсуждал во время заседания возможность дополнительного снижения учетной ставки. Несмотря на то, что инфляция в регионе сохраняется повышенной (по итогам 2012 года она ожидается на уровне 2,5%), в качестве основных источников ее роста были названы повышение цен на энергоносители и увеличения косвенных налогов в ряде стран. Соответственно, рост цен будет носить транзитный характер и существенно спадет в 2013 году. На этом фоне евро пара EUR/USD преодолела вниз поддержку 1,30 и ближе к концу недели закрепилась в области 1,2950.

НБУ: cтабильность банковской системы Украины не вызывает сомнений

Осенью 2012 года украинские банки показали рекордную прибыль, а также значительно уменьшили объем проблемных кредитов. Об этом заявила департамента нормативно-методологического обеспечения банковского регулирования и надзора Национального банка Украины Наталья Иваненко.

По данным НБУ, банковская система страны в этом году впервые за несколько последних лет вышла в прибыль. Причем рекордную сумму — более миллиарда гривен — банки заработали в октябре.

«Банковская система увеличивает свои активные и пассивные операции, — отметила Иваненко. — Пусть темпы кредитования недостаточно высоки, но абсолютный прирост кредитов за год — 25 миллиардов — это все-таки цифра хорошая. Банковский сектор демонстрирует и увеличение доверия со стороны населения. С начала года объем депозитов физических лиц увеличился на 45 миллиардов гривен».

В Нацбанке также сообщили, что проблемные кредиты украинских банков в этом году уменьшились на 12 миллиардов гривен. У большинства отечественных банков финансовые показатели уровня стабильности даже выше, чем у многих европейских и американских банков.

С начала года собственный капитал банков в Украине вырос на 10.3 миллиарда

По состоянию на 1 декабря 2012 украинских потребителей финансовых услуг обслуживало 19 701 отделение 176 банковских учреждений. Об этом сообщает пресс-служба Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ).

Наибольшее количество банковских отделений - 2 840, или 14,4%, работает в столице и Киевской области. В Донецкой и Днепропетровской областях своим клиентам открывают двери, соответственно, 1 681 (8,5%) и 1 495 (7,6%) банковских отделений. Меньше всего их на Тернопольщине - 287 (1,5%) и на Волыни - 357 (1,8%).

Среди банков лидер по этому показателю Ощадбанк - 5 840, или 29,6% от общего количества отделений. Второе и третье места занимают ПРИВАТБАНК - 3 401 (17,3%) и РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ - 858 (4,4%). Примечательно, что 17 банков имеют по 1 отделению, 10 - по 2.

По результатам 9 месяцев 2012 года, банком с крупнейшими активами стал ПРИВАТБАНК - 164 млрд. 562 млн. 828 тыс. грн. Размер активов второго по этому показателю Ощадбанка - 86 млрд. 474 млн. 149 тыс. грн., третьего Укрэксимбанка - 78 млрд. 674 млн. 429 тыс. грн. Самые скромные активы у банка «Альянс» - 84 млн. 841 тыс. грн. и Украинского банка реконструкции и развития -142 млн. 687 тыс. грн.

Moody's снизило рейтинг некоторых украинских банков

Международное рейтинговое агентство Moody's, возглавляемое Рэем Макдэниелем, снизило рейтинги ряда украинских банков в связи со снижением 5 декабря рейтинга государственных облигаций Украины - с "B2" до "B3" с негативным прогнозом. Об этом говорится в сообщении агентства.

Так, рейтинг кредитоспособности "Приватбанка" был установлен на уровне В2, "OTP Банка" - на уровне В3, "Укрэксимбанка" - на уровне В3, "Райффайзен Банк Аваля" - на уровне В3, дочернего банка "Сбербанка России" - на уровне В3, "Первого украинского международного банка" - на уровне В3, банка "Пивденный" - на уровне В3, "Ощадбанка" - на уровне В3, "Кредит Днепр Банка" - на уровне В3, "Проминвестбанка" - на уровне В3.

Отмечается, что рейтинги "VAB Банка" и банка "Финансы и кредит" уже находились ниже уровня В3. Рейтинг "Райффайзен Лизинг Аваль" определяется рейтингом материнского "Райффайзен Банк Аваля". Прогноз по рейтингу "Украинбанка" объявлен негативным.

Как сообщило агентство, пересмотр рейтингов банков не связан с результатами их деятельности и является технической процедурой, продиктованной глобальной методикой оценки финансовых институтов. Согласно этой методике, индивидуальные рейтинги кредитоспособности большинства банков в мире должны находиться на уровне или ниже уровня суверенного рейтинга страны, в которой они расположены.

Отрицательный прогноз по долговым и депозитным рейтингам соответствует отрицательному прогнозу в отношении долговых рейтингов Украины.

В Киеве незадачливый бизнесмен ограбил банк, чтобы отдать кредит

Правоохранители Голосеевского райуправления милиции задержали 25-летнего жителя Киевской области, который ограбил банк, чтобы отдать кредит. Об этом сообщили в пресс-службе ГУ МВДУ в Киеве.

По словам задержанного, он открыл собственный бизнес, взял кредит в одном из банков столицы, но бизнес "прогорел". А отдавать долги было нечем. Поэтому он решил ограбить другой банк.

Первый раз человек появился в банке в 15:00 этого же дня. Подойдя к кассиру, он спросил можно обменять гривны на доллары. Тогда через тридцать пять минут подошел еще раз. В руке злоумышленник держал предмет похожий на пистолет и сделал два выстрела в потолок.

В банке были два охранника, но ни один не пытался задержать мужчину. А сам преступник, получив деньги выбежал из помещения.

Рада решила не рассматривать 10% налог на продажу валюты

Верховная рада этого созыва не будет рассматривать вопрос о введении 10% налога на продажу валюты. Об этом сказал после рассмотрения изменений в регламент относительно персонального голосования спикер Владимир Литвин, пишет "Украинская правда".

Он предложил другие проекты не рассматривать.

"Давайте такой красивый аккорд сделаем и завершим на этом", - сказал он.

Перед этим, вернувшись с совещания с руководителями фракций он предположил, что такой проект может быть рассмотрен.

"Рассмотрим проект закона о внесении изменений в некоторые законы, связанные с операциями с иностранной валютой", - сказал Литвин.

В Верховной раде зарегистрирован проект изменений в закон об операциях с иностранной валютой. Между тем в повестке дня этого проекта нет, поэтому он должен быть внесен с голоса.

Проект обязывает физических лиц платить налог с продажи иностранной валюты размером 10% от суммы в Пенсионный фонд.

По проекту есть три случая, когда налог на продажу валюты не собираться.

Первый - в случае получения наличными суммы перевода из-за пределов Украины, в сумме, не превышающей в гривневом эквиваленте 150 тысяч гривен в месяц.

Второй при снятии суммы вклада (депозита) с вкладного (депозитного) счета физического лица, при условии, что соответствующая сумма находилась на счету не менее 30 дней и/или процентов по этому вкладу (депозиту);

Всё больше VIP-клиентов хранят сбережения на депозитах

Состоятельные украинцы в стремлении получить высокую доходность активнее размещают средства на депозитах в украинских банках. За последние полтора года учреждения уже начали обслуживать половину всех состоятельных людей страны, пишет "КоммерсантЪ-Украина".

Компания KPMG опубликовала результаты исследования рынка private banking в Украине с 2011 по I полугодие 2012 года.

Согласно отчету, доля средств VIP-клиентов в активах учреждений выросла на 1,5 процентных пункта - до 7%.

Доля состоятельных людей, которые хранят деньги в украинских банках, увеличилась с 32% до 50% - остальные держат их за рубежом. В то же время лишь 0,6% всех банковских вкладчиков является их целевой аудиторией. Средний взнос остальных 37 млн клиентов составляет всего около 9 тысяч гривен.

Узкость сегмента private banking банкиры объясняют по-прежнему низким доверием населения к банковской системе.

"Часть клиентов с ритейла видят положительные черты private banking и переводят средства на обслуживание к нам. Любые шаги Нацбанка и правительства, которые могут повысить или снизить доверие к банкам, имеют большое значение", - говорит начальник департамента персональных банковских услуг УкрСиббанка Алексей Александров.

Вместе с тем получить статус VIP-клиента стало сложнее. Если раньше банкиры готовы были отнести к такому сегменту людей с доходами в 10-250 тыс долларов в год, то теперь минимальный уровень составляет 120 тыс долларов. При этом объем размещенных в банках средств начинается в среднем с 100 тыс долларов.

"Если клиент приносит 1 млн долларов, то это, конечно, хорошо. Но работа с высокими объемами очень рискованна для банка, потому что если пойдет один человек, у банка будут серьезные потери", - отмечает начальник отдела приватного банковского обслуживания ОТП Банка Елена Колосветова.

Чернобыльская АЭС получит деньги от EБРР

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) предоставит Чернобыльской АЭС 190 миллионов евро на новый саркофаг и хранилище радиоактивных отходов. Такое финансирование предусмотрено соглашением между украинским правительством, государственным предприятием Чернобыльская АЭС и ЕБРР подписанным 4 декабря текущего года сообщает Nuclear Engeeniring International

Эти 190 миллионов евро станут последней выплатой из 740 млн евро, необходимых для завершения проекта постройки нового безопасного конфайнмента. Остальные 550 млн евро были собраны на Международной конференции доноров (International Donors' Conference) 19 апреля 2011 года в Киеве.

"Это соглашение было подписано в результате совместных усилий украинского правительства, ЕБРР и международного сообщества, направленных на преобразование объекта "Укрытие" в экологически безопасную систему. Его реализация также будет способствовать решению экономических и социальных вопросов, связанных с выводом из эксплуатации Чернобыльской АЭС ", - прокомментировал первый вице премьер-иинистр Украины Валерий Хорошковский, который и подписывал соглашение.

Уволенные сотрудники Deutsche Bank раскрыли его махинацию на 12 миллиардов долларов

Deutsche Bank AG скрыл балансовые потери по деривативам на сумму порядка 12 млрд долларов в период финансового кризиса, чтобы не обращаться за помощью к властям. Это утверждают трое бывших сотрудников крупнейшего банка Германии, подавших жалобы американским регуляторам, в том числе Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), пишет Financial Times со ссылкой на сведущий источник.

Согласно этим данным, Deutsche Bank занизил оценку огромной позиции по инструментам, известным как leveraged super senior notes - деривативам на активы с наивысшим рейтингом, покупаемым с помощью заемных средств, поясняет "Интерфакс".

Если бы банк верно отразил на своем балансе эту позицию, номинальный объем которой составлял порядка 130 млрд долларов, показатели его капитала упали бы до опасных уровней в период кризиса, что потребовало бы обращения за помощью к государству. Однако трейдеры банка с разрешения топ-менеджеров не проводили переоценку контрактов в соответствии с рыночными ценами, утверждают бывшие сотрудники.

Двое из них заявляют, что были уволены за то, что поделились своими опасениями с третьим служащим банка.