Что такое ипотека

Многие люди задаются вопросами: "Что же такое ипотека?", "Брать или не брать?", "Насколько ипотека выгодна?". На эти и другие вопросы мы постараемся найти ответы. Итак, темя сегодняшнего разговора - ипотека или жилье в кредит.

Ипотечным кредитованием принято называть выдача кредита под гарантию недвижимого имущества, то есть получение в кредит квартиры, дома, дачи либо земельного участка. Получив ипотеку, заемщик сразу же выплачивает 10-15% стоимости приобретаемого имущества и моментально начинает им пользоваться. В этом и заключается главное преимущество такой формы кредитования. В некоторых ситуациях клиент имеет право распоряжаться взятым по ипотеке имуществом. Правда, обычно это бывает тогда, когда выплачено уже более половины долга.

Для получения ипотеки надо выбрать банк, узнать условия займа, а именно уточнить период ипотеки, сроки выплат и величину процентов. Следом нужно определить недвижимое имущество, которое приобретается в кредит, и, собственно, оформить сделку. Страховая компания выступает обязательным пунктом при заключении сделки, подыскать ее даст возможность банк.

Стоит рассчитывать на согласие банка на выдачу ипотеки в тех случаях, когда у заемщика имеется надежный приток средств и если срок выплаты займа завершится до выхода его на пенсию. Обычно, ипотека предоставляется продолжительностью на 20-30 лет.

Выплата жилищного кредита часто протекает одним из двух способов: равнодолевое и аннуитетное погашение.

За исключением возможности пользования ипотечным продуктом, очевидным достоинством такого вида кредитования являются маленькие процентные ставки по сравнению с другими разновидностями кредитов.

К недостаткам, а вернее опасностям такого вида кредита нужно причислить потенциальные трудности с погашением процентов и тела кредита, если ипотечный кредит выдан в заграничной валюте. В условиях экономического кризиса этот вопрос особенно актуален. Курс иностранной валюты нестабилен, это создает проблемы как для банков, так и для заемщиков. Заемщики для уплаты задолженности вынуждены приобрести валюту по курсу более высокому, чем рассчитывали, а банки должны повышать проценты по жилищным ссудам, либо вовсе приостанавливать программу снабжения населения ипотечным кредитом.

Ипотека демонстрирует светлое будущее, даже принимая во внимание все трудности кризиса в Украине. Да, согласен сейчас, во время финансового кризиса получить ипотеку не легко, но уверен что все наладится.

Нацбанк хочет ограничить украинцев в расчетах наличными

Национальный банк Украины (НБУ) допускает введение ограничений на расчеты наличными в Украине, при этом обещает, что нововведение не доставит дискомфорта клиентам торговых сетей. Ограничение может коснуться только крупных сделок .

Как сообщается на сайте НБУ, предоставление Нацбанку права устанавливать предельные суммы расчетов наличными средствами для физических и юридических лица, а также для физических лиц-предпринимателей, предусмотрено законопроектом относительно развития безналичных расчетов и регулирования платежного рынка Украины (№ 10656).

"Сейчас ограничений нет, и этот законопроект (№ 10656) также не вводит такого ограничения. Он лишь говорит о том, что это возможно будет сделать", - говорится в комментарии директора генерального департамента информационных технологий и платежных систем НБУ Натальи Синявской, размещенном на сайте Нацбанка.

Синявская отмечает, что предельная сумма наличных расчетов будет определяться после анализа экономической ситуации.

"Мировой опыт свидетельствует о том, что устанавливается достаточно высокий уровень наличных расчетов для того, чтобы рядовые граждане, которые совершают какие-то покупки в торговых сетях, не ощутили дискомфорта. Введение ограничений касается только крупных покупок", - сказала Синявская.

Иниицированный Нацбанком законопроект № 10656 принят Верховной Радой Украины в первом чтении. Кроме вышеуказанного, проектом закона также предлагается дать право Государственной налоговой службе осуществлять контроль над соблюдением порядка проведения наличных расчетов за товары и услуги.

НАБУ: инкассация средств и валютных ценностей и ведение касовых операций будут происходить по новым правилам

После результативных переговоров представителей Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) во главе с Исполнительным директором Сергеем Мамедовым и Национального банка Украины во главе с директором Генерального департамента регулирования денежного обращения Виктором Нестеренко 17 июля, 26 июля в Национальном банке Украины состоится заседание рабочей группы, которая проработает изменения в Инструкцию по организации инкассации средств и перевозки валютных ценностей в банковских учреждениях в Украине, утвержденную постановлением Правления Национального банка Украины от 14.02.2007 №  45 и зарегистрированную в Министерстве юстиции Украины 03.03.2007 за №  181/13448, и Инструкцию о ведении кассовых операций банками в Украине, утвержденную постановлением Правления Национального банка Украины от 01.06.2011 №  174 и зарегистрированную в Министерстве юстиции Украины 25.06.2011 за №  790/19528.
Также по инициативе НАБУ ожидается проработка изменений в Положение о требованиях относительно технического состояния и организации охраны помещений учреждений банков Украины (дсп), утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 29.12.2007 №  493 (с изменениями, утвержденными постановлением Правления Национального банка Украины от 30.01.2012 №  27).

В банковской системе нет дефицита гривны - НБУ

 Директор генерального департамента денежно-кредитной политики НБУ Елена Щербакова заявляет, что у отечественных банков достаточно гривневой ликвидности, чтобы нормально функционировать.

Такое мнение она высказала в ходе публичной дискуссии, организованной 
26 июля Лигой финансового развития при поддержке проекта USAID Развитие
финансового сектора FINREP.

«Ликвидность, которая есть на рынке, позволяет нормально 
функционировать системе. Да, ставки моментами поднимаются высоко, но как
поднимаются, так и падают вниз. Рынок должен сам работать 
и устанавливать ставки. НБУ - это орган, который может подкидывать 
ликвидность, чтобы при необходимости усмирить ситуацию. Мы проводим 
не жесткую, а сдержанную монетарную политику. И планируем придерживаться
такой линии, пока не активизируются реальные кредитные программы», - 
подчеркнула представитель НБУ.

В свою очередь председатель правления Райффайзен Банк Аваль Владимир 
Лавренчук также отметил, что в банковском секторе в целом достаточно 
гривневых ресурсов. В то же время их и не так много нужно из-за текущего пассивного кредитования. 

По мнению банкира, излишняя гривневая ликвидность системе не нужна, 
иначе участники рынка будут спекулировать на валютный рынок. 

«Избыточная
ликвидность давит на банки, у них могут формироваться убытки, поскольку
есть необходимость платить проценты по вкладам. Лучше, если регулятор 
экономическими методами эти деньги выбирает из оборота», - полагает 
Лавренчук.

Как сообщалось, Национальный банк Украины планирует плавно переходить к политике гибкого валютного курса.

Ранее в мае гривна на межбанке упала к доллару до минимума с января 2010 года. Эксперты считают,
что снижение курса гривни на межбанковском валютном рынке является 
ситуативным: к концу мая он может уравновеситься на отметке 8,04-8,05 
грн за $1. НБУ пытается сдержать обвал национальной валюты за счет 
собственных резервов.

НБУ намерен вернуть обязательную продажу валюты предприятиями

НБУ, опасающийся влияния новой волны глобального кризиса на украинский рынок, попросил Раду вернуть ему право вводить требование обязательной продажи валютной выручки экспортеров, отмененной в 2005 году.

«При условии влияния негативных внешних факторов на экономические процессы в Украине Национальный банк всегда должен иметь набор гибких инструментов, которые бы давали возможность вводить на валютном рынке определенные требования к валютным операциям», - говорится в сообщении НБУ, опубликованном на сайте парламента.
«Одним из таких инструментов является требование обязательной продажи части поступлений в иностранной валюте в пользу резидентов», - говорится в сообщении НБУ.
Законопроект НБУ предлагает внести соответствующие поправки в закон О Национальном банке и ряд других законов и предоставить центральному банку право вводить обязательную продажу части валютной выручки на срок до шести месяцев.
Отмечается, что в 1998-2005 годах украинские предприятия, согласно постановлению Национального банка, должны были в течение пяти дней продавать на рынке 50 процентов поступившей на их счета валюты.
Национальный банк говорит, что отсутствие требования о продаже части валютной выручки привело к резкому ухудшению состояния валютного рынка и обесцениванию гривны почти на 60 процентов в период кризиса 2008-2009 годов.
Из-за интервенций Нацбанка в поддержку курса гривны и отсутствия кредитов Международного валютного фонда валовые международные резервы НБУ сократились до $29,318 миллиарда на 30 июня 2012 года с $31,795 миллиарда в начале этого года и $34,576 миллиарда в начале 2011 года.
Напомним, ключевой кредитор страны Международный валютный фонд прогнозирует, что международные резервы Нацбанка могут упасть к концу 2012 года до $24,4 млрд, или 2,6 месяца импорта, из-за погашения внешних государственных долгов и интервенций НБУ, стремящегося не допустить значительного снижения гривны до проведения очередных парламентских выборов в конце октября.

Нацбанк завершил кадровые ротации руководства

Национальный банк Украины назначил директором финансового департамента, членом правления Валерия Прохоренко. Таким образом, регулятор завершил формирование правления в предусмотренном законодательством количественном составе

В новое правление вошли глава НБУ Сергей Арбузов, его первый зам Юрий Колобов, заместители главы Владимир Кротюк, Игорь Соркин и Павел Сенищ, сообщает Интерфакс-Украина.

Право голоса в правлении получили также директор департамента персонала Игорь Иванюк, глава юридического департамента Виктор Новиков, руководитель генерального департамента банковского надзора Алексей Ткаченко, директор генерального экономического департамента Игорь Шумило и директор департамента денежно-кредитной политики Елена Щербакова. Одиннадцатым членом правления стал директор финансового департамента Валерий Прохоренко.

Кроме того, вчера, 24 января, новых руководителей получили департамент контроля, методологии и лицензирования валютных операций, департамент пруденциального надзора, а также департамент инспектирования банков.

Так, заместителем директора генерального департамента банковского надзора - директором департамента пруденциального надзора назначена Елена Мироненко.

Заместителем директора генерального департамента банковского надзора – директором департамента инспектирования банков назначен Роман Яковлев.

В НБУ также сообщили, что директором департамента контроля, методологии и лицензирования валютных операций назначена Надежда Пасенова, которая по неофициальной информации, ранее возглавляла отдел валютного контроля и лицензирования управления НБУ в Донецкой области.
Напомним, парламент Украины в июле 2010 года утвердил поправки в закон о Нацбанке, которыми, среди прочего, предусматривается сокращение количественного состава правления НБУ с 16 до 11 чел. В январе-2011 это требование было выполнено.

Антимонопольный комитет попросили защитить малые банки

 Ассоциация украинских банков просит Антимонопольный комитет продолжить работу по отмене постановления Нацбанка, которое безосновательно ограничивает деятельность значительной части украинских банков

Как сообщили в АУБ, Нацбанк подал апелляционную жалобу на признании незаконными ряда норм постановления НБУ № 273 от 9 июня 2010, предусматривающие введение повышенных требований к регулятивному капиталу банков, передает Экономическая правда.

В тоже время, АУБ направила в АМКУ письмо, в котором предоставила дополнительную аргументацию относительно дискриминационных положений вышеупомянутого постановления НБУ. Объясняя позицию банковского сообщества, АУБ еще раз подчеркнула, что ограничения на привлечение дополнительных депозитов физических лиц, предусмотренном пунктом 6 постановления № 273, является нарушением условий равной конкуренции на рынке банковских услуг.

По словам президента АУБ Александра Сугоняко, «ограничение деятельности трети банков на депозитном рынке ведет к монополизации условий его функционирования. Вместе с тем, опыт последнего кризиса показал, что крупный банк не всегда является более надежным».

В своем обращении АУБ просит АМКУ продолжить работу по отмене пункта 6 постановления правления НБУ от 09.06.2010 года № 273 как такового, безосновательно ограничивает деятельность значительной части украинских банков и нарушает равные конкурентные условия на рынке привлечений вкладов физических лиц.
Напомним, что, рассмотрев поданный банками по инициативе АУБ иск, Окружной административный суду г. Киева своим Постановлением от 07.12.2010 г. признал незаконными и недействительными п. 2, п. 4 и п. 6 Постановления НБУ от 09.06.2010 г. N 273 «О внесении изменений к некоторым нормативно-правовым актам Национального банка Украины». Кроме этого, Антимонопольный комитет Украины раньше также поддержал позицию Ассоциации украинских банков и обратился к Национальному банку Украины с рекомендацией пересмотреть отдельные положения Постановления НБУ № 273.

НБУ может ввести купюру в 1000 гривен

Национальный банк Украины изучает целесообразность введения в обращение купюры номиналом 1000 гривен, сообщил зампредседателя НБУ Владимир Кротюк.
«Пока еще мы осуществляем анализ, достаточно ли у нас на сегодня существующих номиналов. Если результаты анализа покажут, что есть необходимость выпуска банкноты номиналом 1000 гривен, то будем вносить предложения. Пока такое решение не принято, и предложения такие не вносились», — сказал Кротюк.
По его словам, НБУ планирует в конце года выпуск банкнот номиналом 200 гривен с усовершенствованной системой защиты, при этом существенных изменений в дизайне банкноты не предусматривается. Что касается усовершенствования защиты на перспективу, то Кротюк отметил, что Нацбанк, совместно с другими центральными банками, планирует использовать специальный элемент, который сделает невозможным копирование банкноты на принтере.
«У нас на 1 миллион банкнот 5 подделок. Если взять ЕС, то там 67 подделок на миллион банкнот. У нас 99,5% подделок — это подделки на принтерах, сканерах, имеется в виду, не на печатном оборудовании», — отметил Кротюк. По его словам, в международной практике принято один раз в 4-5 лет пересматривать системы защиты банкнот.