ъ Кредиты: как изменятся процентные ставки в 2013 году

2012-й оказался еще одним достаточно непростым годом для украинской банковской системы. Макроэкономическая неопределенность, высокие девальвационные ожидания, ужесточение административного давления и нехватка надежных заемщиков, отвечающих жестким требованиям кредиторов, — все эти факторы оказывали негативное влияние на банковский сектор. Кроме того, неблагоприятная внешняя конъюнктура и невозможность привлечения дешевого внешнего ресурса из-за проблем европейского банковского сектора вынудили украинские банки ориентироваться на внутренний высококонкурентный ресурсный рынок, привлекая депозиты физлиц по рекордно высоким ставкам.

Как росли ставки и падали объемы кредитования

Стоимость гривневых ресурсов начала расти с мая 2012 года. «В конце месяца публикуемый Национальным банком депозитный индекс UIRD (средняя ставка по 12-месячным срочным вкладам) составлял 16,5% годовых в гривне. Уже к началу августа 2012 года этот показатель вырос до 17,55%, а к началу декабря — до 19,38% годовых», — напоминает замглавы правления Эрсте Банка Светлана Черкай. Такой рост свидетельствовал о дефиците и дороговизне среднесрочных гривневых ресурсов, за счет которых банки в основном и кредитуют физлиц. Как результат, финучреждения были вынуждены делать ставку на выдачу дорогих беззалоговых потребкредитов. Рынок таких кредитов оказался намного менее чувствительным к росту стоимости ресурсов, чем рынок ипотеки или автокредитования. Некоторые банки меняли свои стратегии, и, следуя тенденциям, выходили на рынок высокодоходного беззалогового кредитования.

ъ Украинцы стали использовать электронные деньги в 10 раз чаще

По итогам января-сентября прошлого года оборот электронных денег в Украине в платежных системах, действующих по национальным правилам, составил 1,164 млрд грн, сообщили в Национальном банке Украины.

«Сумма электронных денег, на которую пользователи осуществили операции с целью оплаты товаров, за три квартала 2012 года (1,164 млрд грн) увеличилась почти в десять раз по сравнению с показателем за весь 2011 год (116 млн грн)», - сообщил регулятор.

Наличные деньги в цивилизованном мире уходят в прошлое. К примеру, Швеция вообще планирует от них отказаться. Дело в том, что в стране итак 97% всех операций осуществляется по «безналу», и даже в транспорте можно оплатить проезд с помощью мобильного телефона, а церковь принимает пожертвования с карточки. После того, как в обороте стало меньше наличности, снизились и криминальные показатели: в 2008 году в Швеции были ограблены чуть более 100 банков, а в 2011 году – всего 16.

Авторы аналитического отчета «Электронные деньги в Украине», подготовленного Институтом экономических исследований и политических консультаций, утверждают, что общая экономия от распространения электронных платежей может составить 1% от ВВП. А это, по самым скромным подсчетам, 130 млрд грн.

ъ Аналитики советуют снизить курс гривны на 80 копеек

Агентство «Кредит-Рейтинг» считает необходимой девальвацию гривны и советует начинать ее уже в ближайшие месяцы.

«Мы продолжаем придерживаться мнения, что контролируемая поэтапная девальвация гривны в пределах 10% до конца 2013 года является необходимой для украинской экономики, и считаем, что наилучшим временем для этого шага был бы I квартал 2013 года с амплитудой колебания в 5% (до 8,40 грн/доллар)», — отмечается в макрообзоре агентства.

Нынешний объем золотовалютных резервов, по мнению аналитиков компании, еще позволяет провести контролируемую девальвацию в рамках этого уровня. Вместе с тем приводятся три преимущества такого снижения курса.

Во-первых, снизятся девальвационные ожидания.

ъ Цена золота на неделе будет определяться новостным фоном из США

Стоимость золота на мировом рынке на текущей неделе будет зависеть от макроэкономической статистики из США. Диапазон колебания цены драгоценного металла в этот период, по прогнозам аналитиков FOREX CLUB в Украине, составит 1628,50-1686,50 долларов за тройскую унцию.

Важными новостями, которые способны оказать влияние на динамику золота, станут американские данные по количеству новых рабочих мест от агентства ADP за январь, изменению числа занятых в несельскохозяйственном секторе за январь, а также предварительные цифры по ВВП за четвертый квартал прошлого года. Кроме того, в центре внимания участников рынка будет очередное двухдневное заседание ФРС США по основной процентной ставке. Вероятно, инвесторы будут проявлять осторожность и искать дальнейших ориентиров в решении американского регулятора касательно перспектив денежно-кредитной политики.

ъ Ставки по автокредитам пойдут вниз

Кредитный 2012-й год мало чем отличался от трех предыдущих. Процентные ставки все так же росли как на дрожжах, реальные сроки займов сжимались, а строгие придирки кредитных менеджеров к заемщикам случались все чаще. В результате почти все сегменты банковского кредитования во многом стали смахивать на мираж: он вроде бы и есть, но если попробовать его ухватить — сразу же исчезает. Станет ли исключением 2013-й кредитный год? Об этом мы и спросили банкиров.

Кредитов на легковые машины гривневый голод коснулся чуть меньше, чем квартирных. Но и этот сегмент существует в ограниченном режиме. Он, по сути, держится на нескольких активно работающих банках. Хотя о готовности выдать вам заем на авто заявляют 37 учреждений из 50 крупнейших.