ъ На каждого украинца приходится около 1 тысячи долларов сбережений, - эксперты

Эксперты констатируют, что сегодня в Украине депозитам нет альтернативы для надежного сохранения средств.

"Конечно, в кризисные времена люди больше  переживают за сохранность своих средств, чем думают об их доходности. Однако в этой ситуации наиболее глупым вариантом будет держать деньги у себя дома под матрасом, они банально могут сгореть, вас могут обокрасть, деньги могут обесцениться. Поэтому самым лучшим вариантом для сбережений были и остаются банковские депозиты", - отмечает эксперт Международного центра перспективных исследований Александр Жолудь.

При этом, по его словам, несмотря на увеличение других инструментов инвестирования для большинства украинцев депозитам нет альтернативы.

"Конечно, у нас ежегодно возрастает количество инструментов инвестирования. Сегодня это и фондовый рынок, и облигации, и золото и т.д. Однако на том же фондовом рынке вы можете не только не заработать, но и проиграть, а драгметаллы и облигации все еще не столь понятны для большинства населения. Поэтому альтернативы депозитам сейчас нет", - убежден эксперт.

 

ъ В 2012-м состояние кредитных портфелей банков улучшилось

Главной причиной роста уровня недействующих кредитов в последнем квартале 2012 является изменение правил классификации кредитов, сообщает пресс-служба Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ).

Согласно Постановлению НБУ № 23 от 25.01.2012, банки по состоянию на 01.01.2013 рассчитали резервы по кредитным операциям с применением новых подходов, соответствующих международным стандартам. Изменение принципов классификации кредитов и подходов к резервированию предусматривает более осторожный и взвешенный подход к созданию резервов, поэтому, согласно новой классификации, сумма недействующих кредитов несколько возросла по сравнению с 01.10.2012 г.

При этом фактического ухудшения состояния кредитных портфелей банков в 2012 году не наблюдалось. Наоборот - благодаря активной работе банков с проблемными активами, по сравнению с началом 2012 года объем недействующих кредитов постепенно уменьшался (126,3 млрд. по состоянию на 01.01.2012 и 118,5 млрд. по состоянию на 01.10.2012 г.).

ъ Идея запрета валютных депозитов абсурдна, – эксперты

Законопроекты народного депутата от Партии регионов Евгения Сигала, которыми он предлагает запретить валютные депозиты, а также ввести налог на банковские вклады в размере 25%, имеют слабую аргументацию, считают эксперты.

 

«В данных инициативах я не вижу системного подхода, это больше похоже на единичный выпад конкретного депутата, не согласованный с коллегами. Скажем так, эти законопроекты не новые, подобные идеи уже давно обговариваются специалистами. Но конкретно эти проекты законов выпадают из общей дискуссии, очень слабая в них аргументация. У нас 450 депутатов и каждый из них может каждый день подобные законопроекты инициировать», - убежден руководитель отдела финансовых исследований GfK Ukraine Дмитрий Яблоновский.

По его мнению, указанные законопроекты из-за их непрофессионализма вызвали незаслуженный ажиотаж. «Это даже на психологическую атаку не похоже, думаю, что эти документы вызвали незаслуженный ажиотаж», - резюмировал Яблоновский.

 

ъ Нацбанк опубликовал проект постановления об ограничении расчетов наличными

Национальный банк Украины опубликовал проект постановления, которым предлагается ограничить максимальную сумму расчета наличными в размере 150 тыс. грн. Об этом во время брифинга сообщила заместитель Главы Нацбанка Вера Рычаковская.

По ее словам, документ касается расчетов за товары и услуги между физлицами и юрлицами, а также подлежащих нотариальному удостоверению договоров между физлицами.

"Проанализировав данные за последние два года, мы видим очень положительные тенденции в развитии инфраструктуры для обеспечения безналичных платежей. Сегодня в Украине уже есть 44 млн. держателей банковских карт. Банками эмитировано почти 70 млн. карт, из которых более 33 млн. являются активными – то есть по ним осуществляются оплаты. Существенно увеличилось и количество терминалов в торговой сети – сегодня их уже более 163 тыс.", – отметила замглавы Нацбанка.

При этом, по словам чиновницы, все еще крайне высоким остается показатель наличных денег в обороте. На 1 марта текущего года, по данным Нацбанка, в обороте находится более 220 млрд. грн. Из них более 201 млрд. – наличные вне банков. "Выведение хотя бы 5-10% из этой суммы в безналичные платежи – это хороший источник для кредитования экономики, а следовательно, ускорения развития потребительского рынка и роста ВВП. Есть результаты исследований, которые свидетельствуют, что уменьшение наличных расчетов даже на 1% дает 10% роста ВВП", – сказала Вера Рычаковская.

ъ Старейший швейцарский банк заплатит США 74 млн долларов

Суд обязал Wegelin & Co. выплатить США в общей сложности 74 млн долларов. В январе старейший банк Швейцарии был признан виновным в том, что закрывал глаза на уклонение от налогов своих американских клиентов. При этом представители Wegelin, не имеющего филиалов и офисов в США, полагали, что наказания удастся избежать, пишет The Wall Street Journal.

Из общей суммы, которую банк должен выплатить, 22 млн долларов приходится собственно на штраф в рамках уголовного дела. Еще в 15,8 млн оценен доход Wegelin & Co. от помощи

ъ Запрет валютных депозитов приведет к тому, что банковская система рухнет – эксперт

Вряд ли Верховная Рада примет законопроект о запрете валютных депозитов с 1 января 2014 года.

Такое мнение выразил экс-министр экономики Виктор Суслов.

Эксперт считает, что попытка уменьшить спрос на валюту путем закрытия валютных счетов с 1 января 2014 года «ничем хорошим не закончится».

Как отметил В. Суслов, для того, чтобы ввести в действие подобное решение, национальная валюта должна быть устойчивой и «должно быть высокое доверие населения к гривне».

«А если парламент примет этот закон, тогда вкладчики будут поставлены перед выбором: то есть, или смогут забрать вклады или перевести их в гривну. Но даже если половина это сделает, банковская система просто рухнет. Она не сможет без ущерба выдержать такого оттока», - подчеркнул В. Суслов.

ъ Украинский банк реконструкции и развития займется финансированием приоритетных отраслей - Арбузов

Правительство готовит проект закона, который будет регулировать деятельность государственного банка развития. Его создание предусмотрено утвержденной недавно программой экономического развития на 2013-2014 годы.

Банк, который займется финансированием приоритетных проектов и отраслей будет создан на базе ныне действующего финансового учреждения — Украинского банка реконструкции и развития, рассказал первый вице-премьер Сергей Арбузов.

"Мы взяли за основу ныне действующий УБРР. У него сформирован капитал, банк работает, есть финансовые результаты", — рассказал Арбузов.

ъ АУБ: запрет валютных депозитов вернет страну в советское прошлое

Запрет валютных депозитов и налогообложение гривневых является противоправным и антиконституционным, так как нарушает право гражданина свободно пользоваться своим имуществом, в том числе и собственными валютными сбережениями.

Такое сообщение распротранила Ассоциация украинских банков.

"Это, по сути, попытка вернуть страну в советско-колхозное прошлое, когда невозможно было вообще пользоваться иностранной валютой", - считает глава ассоциации Александр Сугоняко.

Ассоциация уверена, что оба законопроекта приведут к еще большему недоверию граждан к государственной политике и банковской системе и только усилят теневой рынок. "Вместо оживления экономики указанные законопроекты приведут к созданию существенных проблем на депозитном рынке и в банковской системе", - отмечают в АУБ.

ъ Кабмин готовит законодательную почву для реализации проекта Государственного банка развития

В ближайшее время все без исключения коммерческие украинские банки смогут получить финансирование для реализации стратегических для экономики проектов.

Правительство планирует осуществлять это через Государственный банк развития, сообщил первый вице-премьер министр Сергей Арбузов.

Этот банк будет создан на базе существующего Украинского банка реконструкции и развития (УБРР). Как сообщил Сергей Арбузов, такой вариант организационно более логичен, чем регистрация учреждения с нуля, так как у банка уже сформирован капитал и он ведет финансовую деятельность. Поэтому сейчас правительство готовит законодательную почву для реализация этого проекта. Ресурсы для дальнейшего направления в экономику планируется привлекать из нескольких источников: размещение ценных бумаг под госгарантии на внешних рынках, долгосрочное рефинансирование.

Первый вице-премьер-министр рассматривает Госпрограмму активизации экономики также в контексте преодоления дефицита текущего баланса, импортозамещения, реализации инвестпроектов в высокотехнологических отраслях.

ъ Чистая прибыль британского банка HSBC Holdings в 2012 г. сократилась на 16,5%

Чистая прибыль (доступная для распределения среди акционеров материнской компании) британской банковской группы HSBC Holdings Plc. за 2012г. снизилась на 16,5% - до 14,027 млрд долл. против 16,797 млрд долл. за 2011 г. Об этом говорится в отчете банка.

Чистый процентный доход банка уменьшился на 7,35% - до 37,672 млрд долл. против 40,662 млрд долл. за 2011 г. Совокупный операционный доход HSBC Holdings составил 82,545 млрд долл., что ниже аналогичного показателя годовой давности на уровне 83,461 млрд долл. на 1,1%.

Доналоговая прибыль банка за минувший год сократилась на 6% - до 20,6 млрд долл. Аналитики, опрошенные Reuters, ожидали значения данного показателя на уровне 22,7 млрд долл.

Напомним, банк оказался втянут в мировой скандал о манипуляциях со ставкой межбанковского кредитования - LIBOR (London InterBank Offered Rate). В соответствии с внесудебным соглашением с Министерством юстиции США и британскими властями HSBC обязался выплатить регуляторам 1,92 млрд долл. штрафа. Расследование махинаций с LIBOR было начато в 2008г. и коснулось таких банков, как Lloyds Banking Group, Citigroup, Deutsche Bank, Barclays, Royal Bank of Scotland, USB.

ъ У банков возникли массовые проблемы из-за новых правил регистрации прав на недвижимость

Новый порядок регистрации прав собственности на недвижимое имущество, который действует с 1 января, требует усовершенствования для усиления прав собственника и защиты интересов сторон сделок с недвижимым имуществом, сообщает пресс-служба ассоциации «Украинский кредитно-банковский союз» (УКБС).

«Возникла необходимость повторной регистрации прав собственности на недвижимость, которая находится в ипотеке банка. Без участия ипотекодателя банк может лишь зарегистрировать запрет на отчуждение предмета ипотеки и ипотеку имущественных прав на недвижимость, строительство которой не завершено», — отмечает гендиректор УКБС Галина Олифер.

По словам эксперта, в связи с этим банкам необходимо провести колоссальную работу с ипотекодателями о перерегистрации ими права собственности в Государственном реестре прав и внесении изменений в ипотечные договоры.

«Учитывая значительный объем ипотечных кредитов в портфелях банков (на 1 января 2013 года, по данным НБУ, только домохозяйствам выдано ипотечных кредитов на сумму 63,2 млрд гривен. — Прим. авт.), и десятки тысяч заключенных договоров ипотеки, нововведения вызывают лишние организационные, временные и финансовые затраты не только для банков, но и для их клиентов», — рассказывает Олифер.

ъ За поведением американских банков в социальных сетях будут пристально следить

Федеральный совет по надзору за финансовыми учреждениями США представил на обсуждение руководство по поведению банков в социальных сетях. Документ разработан с целью защиты прав потребителей.

Новый акт официально признает социальные медиа как приемлемый инструмент для взаимодействия финансовых организаций с клиентами. В частности, в нем говорится, что банки могут использовать социальные сети для продвижения своих продуктов, но представленные условия по ипотечным кредитам или депозитным сертификатам не должны вводить пользователей в заблуждение. Если банк рекламирует процентную ставку, то должен указывать в том же посте все существенные условия либо давать ссылку на их подробное описание.

ъ Банковская система наращивает гривневые депозиты

Банкиры связывают тенденцию роста депозитов в гривне со снижением девальвационных ожиданий и высокой доходностью депозитов в нацвалюте.

«С начала года, действительно, мы наблюдаем тенденцию к увеличению депозитов в гривне. С этим связано, что за последнее месяцы в нашем банке случился «перелом» – депозитов в национальной валюте у нас теперь больше, тогда как раньше преобладали валютные», - говорит заместитель председатель Еврогазбанка Роман Горбачов.

По его мнению, такая тенденция связана с доходностью по депозитам в гривне. «Несмотря на падение доходности по ставкам и в гривне, и  валюте, доходность по первым все равно достаточно высокая. Она перекрывает любые инфляционные риски. В то же время население уже не верит в мифы обвала гривни», - говорит специалист.

ъ Что стоит за желанием запретить валютные депозиты

Анализ заявлений представителей правительства и Национального банка Украины, а также законодательных инициатив народных депутатов от правящей коалиции свидетельствуют о нарастающей активности поисков решений дедолларизации экономики, говорится в отчете аналитической группы Da Vinci AG.

 

Как пояснили эксперты, в конце января 2012 года в Национальном банке Украины обсуждался вопрос о запрете публикаций валютных прогнозов, вслед за этим на законодательном уровне была закреплена норма об обязательной паспортизации валютных обменных операций.

Кроме того, напоминают они, в декабре 2012 года источники в НБУ заявляли об обсуждении вопроса о выводе валютных вкладов физических лиц из-под государственных гарантий.

Напомним, что 26 февраля 2013 года в парламенте зарегистрированы законопроекты № 2400 и № 2401, поданные народным депутатом Евгением Сигалом. По оценкам аналитиков, они не являются его прямой инициативой.

 

«Эти документы полностью соответствуют политике Национального банка последних полутора лет. В то же время данные инициативы выглядят наиболее жесткими за последнее время. Это, на наш взгляд, обусловливает причину их подачи не от Кабинета Министров или Национального банка, принимая во внимание всю ее социальную взрывоопасность», — говорится в отчете Da Vinci AG.

ъ Китайские банки заработали 200 млрд долларов за год

Чистая прибыль китайских банков по итогам 2012 года увеличилась на 18,9% до 1,24 трлн юаней (199 млрд долларов). Об этом сообщается в пресс-релизе на сайте Китайского комитета по контролю и управлению банковской отраслью (CBRC).

Активы банков КНР выросли на 17,9% до 133,6 трлн юаней (21,4 трлн долларов). Для сравнения: объем активов десяти крупнейших банков США по состоянию на минувший сентябрь составлял более 7 трлн долларов.

Остатки проблемных кредитов на счетах китайских финорганизаций на конец года достигли почти 493 млрд юаней. Таким образом, показатель вырос на 15%. Доля безнадежных кредитов снизилась на 0,01 процентного пункта до 0,95% от общего объема займов.

Как уточняет Bloomberg, объем проблемных кредитов у китайских банков увеличивается пятый квартал подряд. Это самый продолжительный рост таких займов с 2004 года, когда появились первые соответствующие данные.

ъ Будущее валютных депозитов и налога на депозиты

На этой неделе в Верховной Раде зарегистрирован законопроект № 2 400 от 26.02.2013 «О внесении изменения в статью 2 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» относительно банковских вкладов физических лиц». Сам законопроект очень короткий, но суть предлагаемых в нем реформ довольно таки существенная. Согласно этому законопроекту предлагается закрепить за банками право принимать вклады от физических лиц только в гривне, тем самым сделав валютные вклады физических лиц невозможными. В случае принятия этого законопроекта предлагается с 1 января 2014 года банкам запретить привлекать валютные депозиты.

 

Как всегда СМИ немного напутали относительно идея обложить налогом ставки по депозитам. В действительности, законопроект № 2401 от 26.02.2013 не предлагает все проценты по депозитам облагать налогом 25%. Этот законопроект, предлагает применить в Украине российский метод регулирования размера ставок по депозитам физических лиц. Суть этого метода очень простая. Не нужно платить налог на проценты по депозиту, если их размер не выше суммы учетной ставки НБУ плюс 5%. На данный момент это 12,5%. Имеют в виду депозиты в гривне. Если депозит привлекается по более высокой ставке, но в этом случаи удерживаться налог 25% с суммы, которая превышает 12,5%. В России этот метод работает уже давно. Во многом, поэтому и ставки по депозитам в рублях в России ниже, чем в Украине в гривне.

ъ С какими проблемами столкнутся банки в 2013 году

С началом в 2008 году Великой рецессии главной задачей большинства украинских банков стало не развитие, а выживание. Есть все основания полагать, что 2013-й окажется для них водоразделом. Нулевые темпы экономического роста и неминуемое ослабление гривны, чреватое обвальной девальвацией, форсируют перестройку банковской системы.

Главным ее инструментом станет консолидация. Несколько десятков мелких и средних банков могут свернуть операции. Крупнейшие банки пострадают не так сильно, как пять лет назад: сегодня они лучше готовы к потрясениям. По сравнению с сентябрем 2008 года, акционерный капитал банковской системы увеличился в 2,5 раза — в основном за счет крупнейших игроков, валютная задолженность заемщиков и внешние долги банков существенно снизились.

Forbes выделил пять проблемных зон, вокруг которых будет вращаться жизнь украинских банков в этом году.. Плохие активы

Украина — один из мировых лидеров по доле просроченных кредитов в портфелях банков, констатировал в прошлом году французский BNP Paribas. Осенью 2012 го рейтинговое агентство Fitch оценило уровень проблемной задолженности, т. е. необслуживаемых и реструктуризованных кредитов, в 45—50% от общего портфеля украинских банков.

Схожие цифры приводит банковская группа Raiffeisen Bank International: в 2011 году доля проблемных кредитов в Украине превышала 40% и была самой высокой среди 13 стран, в которых присутствует Raiffeisen. С начала 1990-х в мире произошел не один десяток банковских кризисов, при этом качество кредитных портфелей было худшим только в 1996 году в Болгарии и в 1998 м в Украине.

Почему все так плохо? Банкиры называют две причины: чрезмерная кредитная экспансия перед кризисом и дефекты судебной системы, которая плохо защищает кредиторов.

ъ Земельный банк будет давать деньги на полевые работы украинским аграриям - министр

Привлекать кредиты, в том числе на полевые работы, вскоре сельхозпроизводители смогут у Государственного земельного банка. Именно это финансовое учреждение будет предоставлять кредиты под 10-12% годовых. А это примерно на 10% меньше, чем у коммерческих банков. Однако сейчас именно эти банки предоставляют аграриям средства на проведение весенне-полевых работ. Через них сельхозпроизводители планируют привлечь около 7,7 миллиарда гривен. Об этом сообщил Министр аграрной политики и продовольствия Николай Присяжнюк в своей авторской статье для информационного агентства УНИАН.

"Часть суммы, которой не хватает на весенне-полевые работы, планируется привлечь через банковские кредиты, а это около 7,7 миллиарда гривен. Однако это не дорога с односторонним движением. Коммерческие банки должны понять, что им выгодно уже сегодня снизить процентные ставки по кредитам для аграриев", - отметил Николай Присяжнюк.

По мнению министра, если банки решатся на этот шаг, то уже в следующем году получат стабильных партнеров среди сельхозпредприятий, для которых кредитные средства позволят увеличить производство.

ъ Банки мотивированы к снижению ставок на депозиты физлиц

Достаточный уровень ликвидности и ограниченный спрос на банковские кредиты могут мотивировать банки к снижению ставок на депозиты физических лиц, уровень которых в течение всего 2012 только увеличивался, сообщает пресс-служба Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ).

Несмотря на то, что в начале 2013 года большинство акционных программ привлечения средств населения по повышенным процентным ставкам еще продолжала действовать, уже в январе 2013 года было зафиксировано снижение стоимости ресурсов почти во всех сегментах денежно-кредитного рынка. Учитывая необходимость улучшения операционной прибыльности, банки все чаще будут пересматривать политику привлечения средств.

Уровни ставок по депозитам физических лиц отличались в зависимости от регионов. В январе 2013 года средневзвешенные процентные ставки по гривневым депозитам домохозяйств в национальной валюте были в диапазоне от 16,6% до 21% (для сравнения: в январе 2012 года диапазон колебаний был от 13,6% до 17,3%). При этом, самые высокие ставки зафиксированы в Ивано-Франковской и Тернопольской областях, а самые низкие-в Ривненской области. Стоимость депозитов граждан в иностранной валюте колебалась от 6,8 до 8% годовых в зависимости от региона (ставки выросли на 1% по сравнению с соответствующим периодом прошлого года). Высокая стоимость депозитов зафиксирована в Днепропетровской и Полтавской областях, а минимальная - в Кировоградской и Закарпатской областях.

ъ Украинские банки активно осваивают интернет-пространство

Еще три-четыре года назад для большинства банков интернет-банкинг был инновационной услугой, выгодно отличающей финучреждение от конкурентов на рынке. Сегодня же отсутствие возможности совершать банковские операции, не посещая отделения, расценивается как нежелание банка идти в ногу с новыми технологиями. По оценкам банкиров, доля активных пользователей интернет-банкинга не превышает 20% всех банковских клиентов. Но именно низкий показатель дает повод судить о высоком потенциале роста данного направления в ближайшие годы. Поэтому перед финансистами одновременно стоят два вопроса: во-первых, приобщить к интернет-банкингу большее количество пользователей, сделать эту услугу массовой, а во-вторых — уже существующим клиентам предложить максимально удобный функционал.

Наличие простых и необходимых функций виртуального банкинга — залог лояльности клиента к банку, ведь на второе место уходят такие факторы, как наличие широкой банковской сети, близость расположения отделений, очередь в кассы и улыбчивый персонал. Не исключено, что интернет-банкинг станет неким «рубиконом», который изменит не только формат рынка, но и доли основных игроков.