Спаси и сохрани. Когда забирать деньги из банка

В этом году уже три банка не смогли рассчитаться со своими вкладчиками. Кто следующий?

Хранить деньги в банках вновь становится небезопасно — едва ли не ежемесячно какой-то из них оказывается неплатёжеспособным. В октябре сошёл с дистанции Эрде Банк, в ноябре проблемы возникли у банка «Таврика». В начале года приказал долго жить «Базис». У каждого из них разные причины финансовой несостоятельности, но есть и общее: выживать на украинском финансовом рынке всё сложнее. Чахнущая экономика не нуждается в двух сотнях банков, не способных предложить качественные и недорогие услуги.А есть ли банки

Больше года банковская система, по большому счёту, играет роль расчётных центров. Главная функция банков — кредитование клиентов — сменилась спекуляциями на валютном или межбанковском кредитном рынках. Быстрые и лёгкие деньги становятся едва ли ни единственным смыслом существования банковских учреждений.

Формальных причин для таких выводов нет, ведь по статистике Нацбанка финансовая система хоть и медленно, но уверенно наращивает кредитование экономики. С начала года объёмы кредитов банков «субъектам хозяйствования» увеличились почти на 26 млрд грн. Казалось бы, позитивные тенденции налицо. Но банки кредитуют бизнес под 30% годовых, по потребительским займам реальные ставки стартуют с 50%, а в некоторых случаях превышают даже 100% годовых. Неужели кто-то берёт в долг на таких условиях? Чтобы обслуживать такие дорогие долги, рентабельность бизнеса заёмщиков и их доходы должны быть соответствующими. Поскольку ещё не вся страна пересела на Bentley, такая статистика вызывает большие сомнения.

На самом деле роста кредитования нет. А статистика красива лишь потому, что кредитные портфели банков учитывают не только ссуды предприятиям и частным лицам, но и, например, кредиты друг другу. И если принять во внимание только кредитование клиентов, пренебрегая данными в статистке НБУ под названием «кредиты субъектам хозяйствования», получим совсем другую картину. За 10 месяцев 2012-го банки сократили финансовую поддержку предприятий и граждан на 15,6% — с 813,8 млрд до 686,3 млрд грн. Экономика потеряла огромный ресурс — 127 млрд грн., или $15,8 млрд только за 2012 год. Эта сумма в некотором смысле сравнима с внешним госдолгом страны — $25,9 млр

Эксперт: украинские банки сейчас крепче, чем до кризиса

Банковская система Украины лучше защищена от потрясений, чем перед кризисом 2008 года. Такое мнение высказал руководитель информационно-аналитического центра Forex Club Украина Николай Ивченко в эфире Украинского радио.

«Состояние банковской системы Украины на данный момент намного лучше, чем это было перед кризисом 2008 года», — сказал он.

В доказательство своей точки зрения эксперт привел два аргумента.

«Во-первых, тогда у нас была высокая доля валютных кредитов, она составляла порядка 60—70%. Сейчас доля валютных кредитов в целом по банковской системе опустилась до 40%. Были запрещены кредиты в иностранной валюте для физических лиц. Были ограничены кредиты в иностранной валюте для юридических лиц. Теперь валютный риск для кредитного портфеля намного ниже», — отметил Ивченко.

Кроме того, по его словам, кредитная политика коммерческих банков стала более консервативной.

НБУ позволит банкам использовать плавающую ставку по кредитам

Национальный банк инициировал изменения к ст. 1056—1 Гражданского кодекса Украины относительно индексного определения изменяемой процентной ставки. Как сообщает пресс-служба Украинского кредитно-банковского союза (УКБС), регулятор намерен обязать банки применять фиксированную и гибкую процентные ставки в рамках одного кредитного договора. Эту идею НБУ подсказали эксперты УКБС, поскольку, по их мнению, использование обеих типов ставок позволит максимально согласовать интересы заемщиков и кредиторов.

Речь идет лишь о согласованном определении сторонами в кредитном договоре случаев, порядка и условий, согласно которым фиксированная процентная ставка может измениться в пределах определенного диапазона (с четко определенным максимальным значением), уточняет пресс-служба УКБС.

При этом банк не получит права в одностороннем порядке пересмотреть размер фиксированной процентной ставки, установленный договором, или изменить порядок расчета плавающей ставки без согласия заемщика.

«Кроме того, плавающая ставка обычно ниже фиксированной», — отмечает генеральный директор УКБС Галина Олифер.