Автокредиты для юрлиц: каковы условия на рынке?

Автокредиты и дешевеют, и дорожают: обзор рынка автокредитования юрлиц на 6 августа 2012 года.

Все меньше банков предоставляют займы на долгие сроки. Но ставочные тенденции на рынке едва ли не самых удобных для банков среднесрочных бизнес-кредитов – на коммерческое авто – двухсторонни, с числовым преобладанием нисходящего тренда. Детально динамику рынка автокредитования для МСБ в гривне в июле 2012 года описывает Prostobiz.ua.

       За месяц со времени предыдущего автокредитного обзора на Prostobiz.ua количество игроков этого сегмента из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей не изменилось: двенадцать. Из них на срок пять лет в национальной валюте кредитуют все, кроме трех крупных финучреждений (ПУМБ , Банк Форум , Финансы и Кредит ). А вот на срок семь лет автокредиты остались лишь у Ощадбанка .

Второе госфинучреждение – Укрэксимбанк – больше не выдает займы на столь длительные сроки. Заметим, что за второй квартал 2012 года кредитный портфель сильно повысившего ставки Укрэксимбанка уменьшился на 3%, вместо чего на 4% вырос портфель гособлигаций (любопытная перереориентация активов), при том, что портфель депозитов юрлиц балансирует на нулевом уровне изменений.

Падение среднерыночной стоимости займов на авто наблюдается уже много месяцев подряд – и это при том, что средние ставки по другим целевым кредитным программам летом-2012 колеблются, скорее, в сторону повышения. Даже однолетние автокредиты, и без того показывающие у многих банков едва ли не самые низкие гривневые кредитные ставки на рынке, умудряются снижаться (в июле они даже подешевели больше трехлетних и пятилетних):

По данным компании "Простобанк Консалтинг "
Для понимания динамики рынка вскользь заметим, что ситуация с долларовыми автокредитами для бизнеса развивается с точностью до наоборот: ставки там больше растут, чем снижаются – вплоть до повышения на 0,8 процентных пункта (сроком в 1 год).

Возвращаясь к гривневым займам, отметим, что за прошедший месяц среди банков- лидеров рынка услуг для предпринимателей понизили стоимость займов следующие учреждения:

• Укргазбанк устранил сверхнизкое акционное предложение и вернулся к просто низкому уровню: от 17,49% реальных годовых в гривне;
• ВТБ Банк – минус 0,5 процентных пункта, до уровня 22,44% реальных годовых в гривне;
• Банк Форум – минус 0,3 процентных пункта, до все еще высокого уровня 25,58% реальных годовых в гривне.

Среди банков-лидеров рынка услуг для предпринимателей было отмечено также и повышение стоимости займов – правда, достигнутый этими учреждениями минимальный уровень реальной ставки остался низок: до 21,5% реальных годовых.

• Райффайзен Банк Аваль – на 0,5 процентных пункта до уровня 21,09% реальных годовых в гривне;
• Ощадбанк – на 0,8 процентных пункта до уровня 21,09% реальных годовых в гривне.
• Первый Украинский Международный Банк – на 0,5 процентных пункта до уровня 21,3% реальных годовых в гривне;
• UniCredit Bank™ – на 0,9 процентных пункта до уровня 21,48% реальных годовых в гривне;

Среди меньших банков, предоставляющих автокредитование для МСБ, движение процентных ставок тоже происходило и в сторону их уменьшения (например, Златобанк , Мегабанк , ПроКредит Банк ), и в сторону их увеличения (скажем, Universal Bank и АктаБанк ).

      В качестве залога по автокредиту принимают, по желанию, вместо приобретаемого авто – недвижимость, другое авто или иное имущество немногие учреждения: АктаБанк, Райффайзен Банк Аваль, Кредитпромбанк , Фольксбанк , ПроКредит Банк, банк «Киевская Русь », а также новенький участник списка – Терра Банк ; этот список покинул банк «Crédit Agricole ». Остальные учреждения автокредитную программу для бизнеса используют с залогом в виде приобретаемого транспортного средства.

Только классическую схему выплат предлагают, как и раньше, Марфин Банк , Терра Банк, Universal Bank. Список учреждений, которые проводят только аннуитетную форму погашения следующий: банк «Сrédit Agricole», Банк Форум, ПроКредит Банк, а также Укргазбанк. Остальные банки работают с обеими схемами платежей.

Штрафуют за досрочное погашение, как и прежде, УкрСиббанк и Universal Bank (1% суммы погашения); Ощадбанк, Кредобанк (0,5% от лимита кредитования и от суммы погашения, соответственно); ПроКредит Банк (1% от суммы, возможно индивидуальный подход). Остальные учреждения обходятся без штрафных санкций.

Предоставляют отсрочки выплаты тела автокредита Кредобанк (до полугода) и Укрэксимбанк («продлил» отсрочку с трех месяцев до года). У Банка Кипра возможно получить отсрочку на полгода, но решение принимается индивидуально. Точно не имеют отсрочек платежей, как и месяц тому назад, банки «Сrédit Agricole», АктаБанк, Укргазбанк, Банк Форум, Universal Bank, «Глобус », Златобанк, «Первый », Фольксбанк, и ПроКредит Банк. Остальные учреждения вопрос кредитных каникул решают индивидуально с клиентом.

На аванс 0% согласен UniCredit Bank™. Аванс 15% от цены авто может принять Укрэксимбанк. Остальные кредиторы равномерно распределяются по минимальным начальным взносам между 20% и 40% цены машины (исключения – Ощадбанк и Златобанк, просящие от компании-заемщика не меньше половины стоимости авто).

Оформить договор за минимальный срок (до одной недели), как и прежде, обещают банки: «Глобус», «Киевская Русь», Мегабанк, ПроКредит Банк, Терра Банк.

И наконец у Всеукраинского Банка Развития все так же теоретически возможно дешевое каско при бизнес-автокредите – до 5 % актуальной цены машины в год (против обычного диапазона 5%-8% цены авто в год).

И теперь предлагаем вашему вниманию срез текущего состояния рынка кредитования транспортных средств для бизнеса.

Условия кредитов на автотранспорт для МСБ от банков из числа 25 лидеров услуг для предпринимателей (сортировка по срокам по нисходящей, затем по авансам и затем по реальным ставкам – по восходящей). По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 31 июля 2012 года.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Более детально ознакомиться с условиями кредитных программ сроком на один, три, пять и семь лет в гривне и в инвалюте можно в разделе Рейтинг кредитов на авто для МСБ на Prostobiz.ua.

Из меньших банков кредитуют МСБ на приобретение автотранспорта, в частности (сортировка по наименьшей гривневой реальной ставке учреждения):

• Кредобанк – срок от одного года до пяти лет, авансы 20%,50%,70%. Реальные ставки при авансе 20% –15,34% годовых в гривне на срок пять (акция «Бизнес-авто»), 20,83% - 21,27% годовых (стандартная программа), для других авансов – от 8,36% реальных годовых в гривне
• Банк Первый – срок до четырех лет, аванс 20%. Реальные ставки – 18,8% - 19,4% годовых. Всеукраинский Банк Развития – срок от одного до пяти лет, аванс 20% на покупку нового авто (для автоспецтехники 40%, для б/у авто 50%). Реальные ставки 20,8% до 21,15% годовых.
• Всеукраинский Банк Развития – срок от одного до пяти лет, аванс 20% на покупку нового авто (для автоспецтехники 40%, для б/у авто 50%). Реальные ставки 20,8% до 21,15% годовых.
• Universal Bank – срок до пяти лет, аванс 30%, реальная ставка для юр. лиц 19,93% годовых; для ЧП ставки на один процентный пункт выше, только классическая схема выплат для тех и других.
• Банк Кипра – срок до пяти лет для иномарок и до трех лет для авто Украины, России, Ирана и Китая, авансы 40%, 50%. Кредит до эквивалента 400 тысяч долларов на одно авто. Реальные ставки в гривне 21,09%-21,79% годовых.
• Мегабанк – срок до трех лет, аванс от 30%, реальные ставки при сроке три года 21,59% годовых в гривне; при сроке один год – 22,79% годовых в гривне.
• Марфин Банк – срок до пяти лет, аванс от 25%. Реальные ставки от 21,59% до 23,79% годовых в гривне, только классическая схема выплат.
• Фольксбанк – срок до пяти лет, аванс 30%, реальные ставки 21,83%-23,29% годовых в гривне.
• Укринбанк – срок до трех лет, аванс от 30%, реальные ставки при сроке три года 22,79% годовых в гривне; при сроке один год – 23,39% годовых в гривне.
• Терра Банк – срок до двух лет для авто, с/х, строительной техники, аванс 30%. Реальная ставка при сроке один год 23,42% годовых. Только классическая схема погашения.
• Киевская Русь – срок от одного месяца до пяти лет, до трех лет, аванс 30%. Реальные ставки – 24,03%-24,18% годовых .
• АктаБанк – срок до трех лет, аванс 30%, реальные ставки 24,58%-25,78% годовых в гривне.
• ПроКредит Банк – срок до трех лет, аванс 25%, реальные ставки 25,16%-27,56% годовых в гривне. Только аннуитетная форма погашения.
• Банк «Глобус» – срок до трех лет, аванс 30%, только гривна. Реальные ставки 25,58% (на 3 года) - 26,78% (на 1 год) годовых.
• Златобанк – срок до двух лет, аванс 50%. Реальные ставки при сроке один год – 25,89% годовых в гривне.